3 passos para simplificar a inscrição no pagamento automático ACH

A inscrição no pagamento automático ACH não deveria ser difícil nem frustrante. No entanto, ainda hoje existem processos antiquados, o que faz com que a inscrição no pagamento automático seja uma experiência cheia de fricção, e os erros durante a inscrição podem custar tempo e dinheiro aos cobradores. Os novos e modernos métodos de pagamento automático por ACH disponibilizados por Open Banking eliminam o atrito e simplificam a inscrição, permitindo que os agentes de cobrança possibilitem aos seus clientes efetuar pagamentos contínuos, consistentes e atempados, que são sempre actuais e rentáveis. 

Pontos problemáticos que afectam o pagamento automático ACH 

O pagamento automático beneficia praticamente todas as empresas de faturação porque é um fluxo de receitas constante que garante que os pagamentos são efectuados de forma consistente e atempada, sem quaisquer problemas. A inscrição no pagamento automático efectuada através de ACH é ainda mais vantajosa para os comerciantes, uma vez que é mais rentável do que aceitar pagamentos com cartão de pagamento automático. A maioria dos consumidores gosta de utilizar o pagamento automático como uma forma permanente de pagar os seus empréstimos, hipotecas, facturas de serviços públicos, etc. No entanto, existem obstáculos que afectam a capacidade de sucesso do pagamento automático ACH em comparação com outras alternativas de pagamento. 

Falta de ofertas de pagamento automático ACH

Sabia que cerca de 80% das empresas de fa turação ainda oferecem pagamentos presenciais e por telefone das facturas, enquanto apenas 2,8% dos consumidores pagam por telefone e 2,2% pagam pessoalmente? Em contrapartida, 13,4% dos consumidores utilizam o pagamento automático ACH através do seu banco e outros 13,3% através dos sítios Web das facturas, o que significa que mais de um quarto dos consumidores utiliza o pagamento automático de alguma forma. 

Apesar disso, apenas 59,8% das empresas de faturação oferecem o pagamento automático ACH e, mesmo assim, sem tirar partido de Open Banking, o sistema de pagamento automático existente pode não estar optimizado para o consumidor moderno. As empresas de faturação não devem ser um obstáculo para si próprias e dificultar o pagamento automático ao não oferecerem uma versão simplificada e fácil de utilizar. Em vez de se concentrarem e oferecerem métodos de pagamento pouco utilizados, como o pagamento de facturas por telefone ou presencial, as empresas de faturação podem reinvestir os seus esforços na criação de um sistema de pagamento automático funcional e simplificado para encorajar a sua utilização e incentivar os consumidores a efectuarem pagamentos automaticamente.

Atrito devido a experiências de pagamento ACH desactualizadas

Os passos de integração longos e antiquados e a introdução manual de números de conta e de encaminhamento são processos que geram fricção. Qualquer fricção no processo de registo aumenta a probabilidade de abandono do pagamento automático. Estes processos podem causar problemas durante a inscrição no pagamento automático ACH e levar a problemas, como devoluções dispendiosas de ACH, que tornam a experiência frustrante.

Para ilustrar como os processos ACH desactualizados bloqueiam a eficácia do pagamento automático, examinemos os problemas com as devoluções ACH. Os códigos de devolução R03 e R04 (devoluções resultantes da impossibilidade de localizar uma conta ou de números de conta inválidos, respetivamente) são comuns nas transacções comerciais. Estas devoluções dispendiosas devem-se, em grande parte, ao facto de os consumidores cometerem erros ao preencherem as suas informações durante a integração ou ao digitarem incorretamente os números das contas, o que, normalmente, se deve ao facto de as entidades cobradoras ainda utilizarem práticas arcaicas e cheias de fricção para a inscrição no pagamento automático ACH. 

R03 e R04 têm limiares máximos inferiores a 3%, o que significa que quanto mais elevadas forem as taxas de devolução, maiores serão as penalizações e as consequências que os facturadores enfrentam por parte do Nacha. Para além das penalizações, o risco de falha de pagamento e de emissão de uma devolução ACH é um grande obstáculo para os cobradores, uma vez que custa em média 12 dólares por cada pagamento que falha ou é rejeitado. Além disso, os pagamentos não efectuados ou falhados também têm impacto na carga de trabalho do pessoal e nos custos da empresa, devido ao tempo e à mão de obra gastos na resolução destes problemas. 

Simplifique o registo de pagamentos automáticos ACH com Open Banking

Atualmente, as dificuldades dos pagamentos por ACH podem ser atenuadas por soluções modernas de ACH e Open Banking . Ao simplificar os processos de registo de pagamentos automáticos com Open Banking, não é necessária a introdução manual de informações sobre a conta e a integração ocorre automaticamente em tempo real com dados bancários, para que os consumidores não cometam os erros dispendiosos que tornam os pagamentos automáticos por ACH uma dor de cabeça. 

Agora que compreendemos a gravidade dos pontos problemáticos de uma experiência de inscrição no pagamento automático ACH repleta de fricção, os responsáveis pela faturação podem seguir estes 3 passos fundamentais para simplificar o processo e abordá-los diretamente.

Passo 1 - Eliminar a introdução manual e automatizar a integração 

Um tema recorrente neste blogue é que grande parte do atrito com o pagamento automático ACH resulta do incómodo de introduzir manualmente as informações da conta e do stress da integração. A introdução manual de informações sobre a conta e o encaminhamento está sujeita a erros que podem levar a devoluções ou falhas no pagamento. Em suma, todo o processo se torna aborrecido e os consumidores começam a evitar o pagamento automático. 

Com Open Banking, os consumidores não têm de introduzir manualmente qualquer informação. Tudo o que têm de fazer é iniciar sessão na sua conta bancária utilizando as suas credenciais para aderir rápida e facilmente ao pagamento automático. Uma vez iniciada a sessão, a API faz o resto e verifica automaticamente os nomes, moradas, identidades, etc. dos consumidores, obtendo dados verificados pelo banco com autorização do consumidor, sem que seja necessário introduzir mais nada.

Passo 2 - Simplificar a interface do utilizador e facilitar a ligação ao banco 

Os consumidores não querem efetuar pagamentos pessoalmente ou por telefone, nem querem enviar cheques pelo correio. É fundamental criar um sistema de registo de pagamento automático simples e intuitivo. Depois de simplificar o processo de integração do pagamento automático ACH, é essencial garantir que a plataforma de pagamentos que utiliza é fácil de navegar para o consumidor. TrustlyA plataforma Open Banking da Apple Inc. facilita a ligação às contas bancárias para o consumidor.

Como este artigo do Wall Street Journal exemplifica ao mostrar a nossa experiência de utilizador, não são necessárias dezenas de passos. Tudo o que os consumidores têm de fazer é iniciar sessão com as credenciais bancárias e a nossa API trata do resto. Basicamente, é só isso. Não são necessários outros dados e podem configurar o pagamento automático sem terem de passar por vários ecrãs e introduzir as suas informações várias vezes. 

Passo 3 - Ofereça incentivos para a inscrição no pagamento automático ACH 

Sabia que a maioria dos consumidores que não utiliza atualmente o pagamento automático se inscreveria de bom grado se lhe fossem dados os incentivos certos? Uma vez que o pagamento automático por ACH já tem algum estigma junto dos consumidores, dado que a forma como é efectuado quando não é alimentado por Open Banking é um incómodo, a oferta de incentivos desperta o interesse dos consumidores e faz com que valha a pena estabelecer pagamentos consistentes. 

De facto, afirma-se que 41% dos consumidores que estão indecisos em relação às opções Pay By Bank, como o pagamento automático ACH, estariam dispostos a experimentá-las se estivessem disponíveis incentivos ou programas de recompensas. Os incentivos proporcionam uma proposta de valor clara e imediata para os clientes que estão a considerar o pagamento automático ACH. Quer se trate de descontos, cashback ou prémios exclusivos, os benefícios tangíveis simplificam o processo de tomada de decisão para os potenciais aderentes.

Benefícios do aumento da conversão para pagamento automático ACH

Depois de conhecerem os pontos problemáticos do pagamento automático ACH e os esforços que podem fazer para simplificar a inscrição, muitos agentes de faturação podem perguntar: "Por que razão devo fazer isto? Quais são as vantagens de simplificar o pagamento automático?" Ao aproveitar o poder de Open Banking para simplificar o pagamento automático ACH, os cobradores podem: 

• Beneficie de pagamentos consistentes e permanentes dos consumidores. As contas bancárias não expiram como os cartões e o processo automatizado facilita a configuração da faturação recorrente. Isto significa pagamentos consistentes e a redução do risco de incumprimento. 
• Reduzir o risco de devoluções administrativas de ACH e manter a sua taxa de devolução baixa para evitar problemas futuros com a Nacha. 
• Desfrute de uma redução global dos custos. O pagamento automático ACH não está sujeito a taxas de processamento de cartões e é uma forma económica de aceitar pagamentos regulares. 

TrustlyA plataforma Open Banking pode ajudar 

O pagamento automático ACH é uma excelente opção de pagamento que os facturadores conscienciosos devem considerar para os seus clientes. Lamentavelmente, no seu estado operacional atual, os consumidores consideram o atrito associado a esta opção demasiado incómodo e as dispendiosas devoluções e falhas de pagamento da ACH dificultam a maximização do seu potencial por parte dos responsáveis pela faturação. 

Trustly Connect surge como uma solução transformadora que aproveita as capacidades de Open Banking, permitindo que os facturadores ofereçam aos seus clientes uma experiência de pagamento automático ACH perfeitamente simplificada. Trustly O Pay é fácil de implementar e ainda mais fácil de utilizar pelos clientes. A plataforma apresenta procedimentos de configuração simples para os agentes de cobrança e uma interface de fácil navegação para os consumidores, garantindo uma experiência profissional e de fácil utilização.

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