Pagamento por banco: O segredo por trás da fidelidade do comerciante e do CLV

Informações da nossa aula magistral com Craig McDonald, Diretor Comercial da Enterprise na Trustly, Inc.

Os comerciantes estão constantemente a procurar formas de melhorar a captação de receitas nas suas empresas. Os profissionais de pagamentos, de marketing e fidelização e de finanças podem estar a ignorar uma área da sua atividade em que podem aumentar a fidelização dos clientes e gerar um maior valor para o seu tempo de vida: a aceitação de pagamentos.

O Pay by Bank oferece uma alternativa convincente aos pagamentos tradicionais com cartão, que funciona em ambas as frentes. Esta publicação do blogue irá explorar a forma como este método de pagamento inovador está a transformar a economia dos comerciantes e as relações com os clientes.

A vantagem de custo: metade do preço do débito tradicional

Ao examinar as opções de pagamento, os comerciantes devem considerar tanto os cartões de débito como os cartões de crédito, cada um com diferentes estruturas de custos e atractivos demográficos. O Pay by Bank traz algo revolucionário para a mesa: um método de pagamento garantido que custa aproximadamente 50% menos do que as transacções tradicionais com cartão de débito.

Esta redução de custos é possível porque o Pay by Bank opera num modelo simplificado de duas partes - apenas Trustly e o comerciante - eliminando a necessidade de adquirentes, redes e processadores emissores que acrescentam complexidade e custos às transacções com cartões.

Aumentar as taxas de aprovação através da autenticação segura

Para além da poupança de custos, o Pay by Bank apresenta taxas de aprovação superiores às dos cartões de débito e de crédito. Esta vantagem resulta do processo de autenticação segura do cliente (SCA) da Trustly, em que os consumidores se autenticam diretamente no seu banco.

Ao contrário do modelo de pagamento com cartão de cinco partes - em que cada participante executa algoritmos de risco independentes que podem levar a falsas Trustly- a abordagem simplificada da Trustly elimina virtualmente a fraude de credenciais e a fraude de terceiros. Quando um cliente se autentica através do seu banco, Trustly pode fazer corresponder a informação pessoal identificável (PII) tanto do comerciante como do banco, resultando em transacções mais limpas e seguras.

Transformar as poupanças numa maior fidelidade do cliente

O aspeto mais interessante do Pay by Bank não é apenas a poupança de custos - é o que os comerciantes podem fazer com essas poupanças. A maioria dos grandes retalhistas já opera programas de fidelização para aumentar a frequência e a retenção de clientes. Com os custos reduzidos do Pay by Bank, os comerciantes podem reinvestir metade das suas poupanças em benefícios de fidelização melhorados, como a duplicação dos pontos de recompensa para os clientes que pagam desta forma.

Esta abordagem reflecte o sucesso de programas como o Circle Card da Target, que oferece um desconto diário de 5% quando os clientes utilizam o seu Circle Card. O resultado? Os clientes que anteriormente atribuíam 30% das suas visitas de compras à Target podem aumentar essa percentagem para 40% ou mais - um aumento significativo nas receitas e no valor do tempo de vida do cliente (CLV).

E a melhor parte é que não se trata apenas de uma teoria. A Target provou que esta é uma estratégia de pagamento eficaz, criando alguma independência dos elevados custos dos cartões de crédito.

A vantagem dos dados: Envolvimento personalizado do cliente

Quando os consumidores ligam as suas contas bancárias ao Pay by Bank, dão permissão à Trustly para aceder a dados de transação valiosos. Isto fornece aos comerciantes informações sem precedentes sobre os consumidores:

• Informações demográficas
• Dados sobre o rendimento
• Padrões de despesa pormenorizados
• Frequência de compras nos concorrentes
• Acessibilidade dos consumidores

Com estas informações, as equipas de marketing podem criar incentivos personalizados adaptados aos comportamentos de compra individuais. Por exemplo, se os dados mostrarem que um cliente faz regularmente compras num concorrente, o comerciante pode conceber ofertas direcionadas para transferir esse gasto para a sua marca.

O impacto do CLV: Crescimento de dois dígitos

A justificação comercial para o Pay by Bank torna-se muito clara quando se examina o seu impacto no valor do tempo de vida do cliente. De acordo com a nossa investigação, os comerciantes que implementam o Pay by Bank com benefícios de fidelização melhorados não registam apenas melhorias marginais - registam aumentos de dois dígitos no CLV.

Esta fórmula de sucesso funciona em vários sectores. Veja-se o caso das telecomunicações: empresas como a Verizon podem oferecer descontos nas facturas mensais aos assinantes que utilizem o Pay by Bank, criando um incentivo que, para muitos clientes, ultrapassa os prémios dos cartões de crédito.

Segurança dos dados dos consumidores: Uma prioridade máxima

Embora as informações sobre os dados sejam poderosas, a segurança do consumidor continua a ser fundamental. A tecnologia de token dividido da Trustly proporciona uma proteção robusta ao nunca armazenar nomes de utilizador ou palavras-passe de serviços bancários online. Em vez disso, as credenciais são encriptadas, divididas bit a bit, sendo metade retida pela Trustly e a outra metade transferida para o comerciante. Isto significa que, mesmo no caso de uma violação de segurança em qualquer um dos lados, os dados comprometidos não teriam qualquer significado para os atacantes.

Esta abordagem contrasta com a dos concorrentes que armazenam credenciais bancárias nos seus sistemas. Combinada com a conformidade SOC 1 e SOC 2 e outras salvaguardas de nível empresarial, Trustly oferece uma segurança em que os comerciantes e os consumidores podem confiar.

"Existe uma camada extra de segurança quando utilizo o meu banco e Trustly. Sei que posso confiar. A confiança está no nome!" - Brittannee, 35 anos, Indiana

O resultado final para os comerciantes

O Pay by Bank oferece uma poderosa combinação de vantagens que têm um impacto direto nos resultados de um comerciante:

1. Poupança de custos: Metade do custo das transacções de débito tradicionais
2. Taxas de aprovação mais elevadas: Menos recusas falsas significam mais vendas concluídas
3. Fidelidade reforçada: Possibilidade de financiar 2x pontos de recompensa para promover a retenção de clientes
4. Informações sobre os clientes: Dados ricos para marketing personalizado e envolvimento
5. Redução de fraudes: Praticamente elimina a fraude de credenciais e de terceiros

Para os consumidores que já efectuam pagamentos com cartões de débito, a mudança para o Pay by Bank é simples - o mesmo financiamento de conta com o dobro dos prémios. Mesmo os utilizadores de cartões de crédito podem considerar os benefícios de fidelidade melhorados mais valiosos do que as milhas aéreas ou outras vantagens tradicionais dos cartões de crédito.

À medida que os comerciantes continuam a competir pela quota de carteira e pela fidelidade do cliente, o Pay by Bank oferece uma solução convincente que alinha a eficiência do pagamento com o valor do cliente a longo prazo. O resultado é uma proposta vantajosa para todos, que está a mudar a forma como os comerciantes inteligentes pensam sobre a sua estratégia de pagamentos.

Está pronto para saber como o Pay by Bank pode transformar a sua economia de pagamentos e a fidelização dos clientes? Vamos ligar-nos e falar sobre isso hoje mesmo!