3 maneiras pelas quais os CFOs podem capitalizar Open Banking

Um dever vital do diretor financeiro e do departamento de tesouraria de qualquer empresa é salvaguardar meticulosamente os activos da empresa. A adoção de qualquer tecnologia "aberta" pode parecer contraditória com essa missão. Para se manterem competitivos, os directores financeiros precisam de ferramentas que os ajudem a tomar decisões melhores e mais rápidas, a melhorar a gestão do fluxo de tesouraria e a inovar para construir uma empresa mais sustentável e preparada para o futuro. 

Para os CFOs e as suas equipas, capitalizar em Open Banking significa desbloquear todo o potencial que a tecnologia pode trazer aos serviços financeiros. Utilizando o Open Banking, os bancos podem abrir as suas interfaces de programação de aplicações (API), permitindo que terceiros acedam às informações financeiras necessárias para proporcionar transparência financeira. O Open Banking pode permitir que os CFO analisem o bem-estar financeiro da sua organização, permitindo simultaneamente que os consumidores retomem o controlo dos seus dados financeiros. 

Para tirar o máximo partido do que o Open Banking oferece, os CFO têm de pensar para além da simples iniciação de pagamentos ou da utilização de API que permitam aos consumidores pagar diretamente com a sua conta bancária. Embora o Open Banking Payments possa melhorar os pagamentos e reduzir os custos de processamento ao eliminar o intermediário, o verdadeiro valor do Open Bankingreside na sua capacidade de combinar serviços de pagamento com dados. Eis três formas principais de beneficiar os directores financeiros: 

Melhoria da segurança dos dados, redução do risco e gestão da fraude 

A fraude não é uma novidade, especialmente nos serviços financeiros. Mas, após a pandemia, estamos a assistir a uma maior sofisticação dos ataques de fraude. De acordo com um estudo da PYMNTs, 25% das instituições financeiras com 500 mil milhões de dólares ou mais em activos acreditam que a nova sofisticação da fraude é um obstáculo à segurança dos dados. As tentativas de fraude mais populares incluem a fraude fantasma, a fraude de identidade sintética e a fraude de cartão não presente. Os processos tradicionais de cartões apenas aumentam a suscetibilidade de uma empresa à fraude. 

Open Banking pode reduzir o risco de fraude de várias formas. Em primeiro lugar, uma experiência de utilizador simplificada permite uma opção de pagamento mais segura e mais rápida - sem números de cartão enfadonhos para incluir e expor aos autores de fraudes. Em segundo lugar, Open Banking Payments foi criado com a autenticação segura do cliente (SCA) no fluxo. Em termos simples, os utilizadores são autenticados por dois ou mais elementos (muitas vezes através de tácticas de segurança nativas, como a biometria) que ajudam a reduzir a fraude.  

Além disso, a acessibilidade de dados financeiros em tempo real e uma fonte de verdade para os dados simplificam as avaliações e a redução dos riscos. Com a permissão do consumidor, Open Banking ajuda as equipas de risco a desenvolver uma história para além dos números concretos. 

Atualmente, os comerciantes podem examinar os dados da conta corrente de um consumidor e, em segundos, tomar melhores decisões relativamente às taxas de aceitação. Amanhã, o Open Banking ajudará os comerciantes de sectores relevantes a criar rapidamente perfis de risco com pontos de dados refinados, actualizados e seguros. Trata-se de um fator de mudança para sectores como o dos empréstimos, seguros, habitação, etc., que normalmente dependem de processos de gestão de risco morosos e dispendiosos, que podem exigir uma introdução manual e dados pouco fiáveis.

Melhor gestão da liquidez 

Ter liquidez suficiente para satisfazer as exigências e os compromissos da empresa é essencial para a saúde da organização e para o papel do diretor financeiro. Uma das partes mais importantes da gestão da liquidez é a modelação do fluxo de caixa, que dá aos CEOs e às equipas de tesouraria visibilidade da liquidez da empresa. 

Com o Open Banking, os directores financeiros e os departamentos de tesouraria podem encurtar a modelação do fluxo de caixa, criando um sistema de gestão de tesouraria automatizado e em tempo real através do Open Banking Payments. As transacções com cartão de crédito foram concebidas para transacções efectuadas pessoalmente e podem demorar dias a serem liquidadas, o que não é ideal para os comerciantes que dependem de liquidez a curto prazo. Open Banking foi criado para a economia digital, contornando muitos intermediários que tornam o processamento de cartões de crédito longo e dispendioso. 

Open Banking torna o dinheiro disponível mais cedo, permitindo que os comerciantes tirem partido de canais de pagamento mais rápidos. A Câmara de Compensação lançou os pagamentos em tempo real em 2017 e, atualmente, permite pagamentos instantâneos em todos os EUA. Em 2023 ou 2024, a Reserva Federal lançará o FedNow, um sistema interbancário de liquidação por bruto em tempo real (RTGS) com acesso imediato a fundos assim que uma mensagem de pagamento for recebida. O FedNow incluirá até uma ferramenta de gestão de liquidez (FedNow LMT) que permitirá aos participantes e outros transferir fundos entre si instantaneamente. Isto permitirá que os comerciantes e os bancos satisfaçam melhor as necessidades de liquidez associadas aos pagamentos instantâneos. 

Os tempos de liquidação mais rápidos e a análise em tempo real das APIs podem ser integrados nos modelos de fluxo de caixa, permitindo que os comerciantes criem modelos de previsão mais saudáveis e fiáveis - algo que poderá ser extremamente valioso à medida que os desafios económicos se tornarem mais evidentes nos próximos anos. 

Programas de fidelização optimizados e relações enriquecidas com os consumidores 

Open Bankingespecialmente quando combinada com programas de fidelização, dá aos comerciantes a oportunidade única de compreender melhor o comportamento de compra do consumidor e criar soluções mais rápidas, seguras e cómodas. No passado, os programas de fidelização no retalho eram muitas vezes deficientes porque a experiência era cheia de fricção para o utilizador final. 

Quando os utilizadores ligam o seu banco através de Open Banking, as compras são registadas automaticamente e os consumidores são recompensados no ponto de venda. Este facto é instantaneamente valioso tanto para o consumidor como para o comerciante. Não só melhora a experiência do cliente, como também lhe dá uma sensação de controlo explícito dos seus dados, que pode utilizar em seu benefício. 

Ao combinar recompensas com informações de dados, os comerciantes podem aceder a dados de transacções em tempo real e a comportamentos de compra agregados para compreender a experiência de compra do consumidor. Os CFOs e as equipas de tesouraria podem utilizar estes dados para se sentirem mais confiantes nas decisões que tomam em relação às dotações orçamentais para produtos e descobrir novas oportunidades de crescimento.

Preparar o futuro 

Para CFOs inovadores dispostos a explorar novas formas de criar valor e permanecer competitivos, o Open Banking pode trazer grandes vantagens. Embora a prevalência do Open Banking nos EUA não seja tão substancial como na Europa, continua a crescer exponencialmente com o tempo e a adoção contínua. É apenas uma questão de tempo até que a confiança dos consumidores em Open Banking comece a crescer e os comerciantes que já têm uma estratégia implementada serão os mais beneficiados.