Os pagamentos A2A estão em ascensão: como estão a gerar valor para os consumidores e as empresas

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Nos últimos anos, o impacto global provocado pelas soluções Open Banking atingiu um pico sem precedentes - e continua a aumentar. As soluções de pagamento práticas e alternativas, que antes eram apenas uma ideia, estão agora na vanguarda de um panorama industrial em constante mudança. Um dos impactos mais notórios de Open Bankingtem sido nos pagamentos A2A (Account-to-Account).

Os pagamentos A2A permitem-lhe movimentar dinheiro entre contas, mas são normalmente manuais e trabalhosos (pense nas transferências bancárias). Open BankingA utilização de APIs por parte dos bancos liga os bancos a terceiros para que o dinheiro possa ser transferido diretamente de uma conta para um comerciante. A nova regulamentação e as tecnologias inovadoras abriram caminhos para que os comerciantes e os bancos minimizem a necessidade de sistemas de cartões no ecossistema de pagamentos. E o progresso continua a crescer.

Um relatório recente da The Paypers salienta a forma como as novas tendências estão a empurrar os métodos tradicionais de cartões para o fundo da cadeia de pagamentos. À medida que avançamos para o futuro, o ecossistema de soluções de pagamento registou enormes mudanças nas preferências dos consumidores num curto espaço de tempo.

O relatório destaca as novas tendências e desafios que têm uma coisa em comum: todos os caminhos acabam por conduzir a Open Banking através de pagamentos A2A. Atualmente, os cartões podem ainda ser o rei, mas há novas alternativas que estão a tomar conta da situação.

Novas tendências que aumentam a procura de pagamentos A2A

Com a adoção de métodos de pagamento alternativos a continuar a aumentar, a indústria está a adaptar-se a mudanças mais matizadas de uma forma que faz com que o que estamos a ver pareça menos uma evolução e mais uma revolução. As carteiras electrónicas estão a integrar-se nos estilos de vida, funcionando mais como super-carteiras, enquanto os métodos de pagamento alternativos começam a abranger um espetro mais vasto de serviços.

Os Millennials e os seus homólogos mais jovens da Geração Z parecem ser o(s) principal(is) grupo(s) a optar por novas alternativas de pagamento. A sua forte preferência por soluções bancárias digitais é parte do que está a levar muitas FinTechs a tentar satisfazer novas exigências. Acima de tudo, estão à procura de experiências personalizadas que facilitem e melhorem o tempo que passam online.

Com o aumento das taxas de intercâmbio e dos custos de processamento para os comerciantes, os pagamentos tradicionais com cartão estão a diminuir. Em suma, as taxas de intercâmbio são as taxas que os comerciantes pagam quando os consumidores utilizam os seus cartões de crédito ou débito na caixa. Se estas taxas continuarem a aumentar, os comerciantes poderão ter tendência a aumentar o preço dos seus produtos para cobrir os custos adicionais, o que terá um impacto negativo nos consumidores. Ao eliminar o intermediário e ligar os comerciantes diretamente aos seus clientes, os pagamentos A2A e as soluções Open Banking reduzem drasticamente estes custos.

Também estamos a ver que as novas actualizações da tecnologia de pagamentos estão a dar prioridade a uma abordagem centrada no consumidor. Isto significa que os consumidores estão a ser os destinatários no que diz respeito à crescente procura de espaço para experiências mais fluidas, velocidade e conveniência - com os dois últimos a liderar em termos de prioridade. A necessidade genuína de todos os três está a alimentar o aumento dos pagamentos Open Banking e A2A.

Open Banking vantagens para os consumidores

Open Banking oferecem vantagens claras e óbvias aos comerciantes: custos de processamento mais baixos, pagamentos garantidos, ausência de estornos, redução dos riscos de fraude e segurança, etc. Mas as recompensas que os consumidores obtêm das mesmas soluções também são abundantes. Por um lado, a segurança acrescida e a redução do risco em torno dos fluxos de pagamento são tão benéficas para os consumidores como para os comerciantes. Outras vantagens tornam a experiência geral do cliente menos instável, mais refinada e mais segura.

Por exemplo:

Permitir que os clientes paguem diretamente a partir da sua conta bancária poupa-lhes tempo que perderiam se tivessem de introduzir os dados do cartão.
O controlo total e consensual do acesso aos dados partilhados dá tranquilidade aos consumidores que entregam informações importantes.
Transferir dinheiro sem esforço enquanto se investe, joga ou aposta elimina o stress e a preocupação, criando um fluxo de movimento contínuo.
O acesso a dados personalizados permite que os comerciantes criem produtos e ofertas mais adaptados e personalizados para os consumidores.

É encorajador saber que estas vantagens estão a aumentar a procura de mais soluções Open Banking e A2A, uma vez que oferecem aos consumidores alternativas no que diz respeito à forma como lidam com o seu dinheiro. No entanto, os comerciantes terão ainda de assumir a liderança quando se trata de convencer os seus consumidores a adotar totalmente estes métodos.

A adoção pelos consumidores levará tempo

O padrão dos métodos de pagamento dos consumidores passou do dinheiro para os cheques, para os cartões e, atualmente, para os pagamentos peer-to-peer. O tempo necessário para que um método de pagamento se sobreponha a outro está a acelerar. Alguns consumidores são realmente fiéis aos seus sistemas preferidos. Outros têm um interesse genuíno em adotar novas tecnologias. Embora esteja a acontecer rapidamente, ainda há muito caminho a percorrer até que as soluções de pagamento alternativas estejam totalmente integradas na vida do público em geral. Isto exigirá tempo e consistência, mas a dinâmica está a ser criada.

Para se manterem alinhados com as tendências de pagamento em mudança, os comerciantes devem estar atentos ao que está na moda e ao que ainda está apenas quente entre os últimos desenvolvimentos do mercado.

Manter-se na vanguarda num futuro em que o A2A domina

De março de 2021 a março de 2022, a Entidade de Implementação Open Banking (OBEI) no Reino Unido observou um aumento de 232% nos pagamentos A2A habilitados para Open Banking .

A procura existe. Mas, como mencionado anteriormente, para impulsionar a adoção pelos consumidores e para se manterem à frente da curva do futuro, as empresas têm de encontrar formas de continuar a satisfazer as necessidades dos consumidores em termos de "estabilidade, experiência do utilizador e conversão".

Os comerciantes e as FinTechs também precisam de poder mostrar que podem contar com eles no que respeita à privacidade, segurança e proteção. Resumindo: os consumidores precisam de saber que estão a comprar algo em que podem confiar. Uma economia em declínio, a inflação e os tempos de incerteza provocam frequentemente o medo nas mentes do público.

Trustly Open Banking soluções em tempo real

A forma mais simples de efetuar pagamentos mais rápidos e em tempo real - de uma forma segura - é oferecer métodos de pagamento baseados em Open Banking que possam ir ao encontro dos consumidores onde eles já se encontram.

TrustlyO compromisso da Firma em ajudar tanto os comerciantes como os consumidores a prosperar, mantendo os seus objectivos financeiros, é fundamental para ajudar a revolucionar o panorama dos pagamentos. O nosso sistema de pagamentos digitais A2A elimina o intermediário, ligando os comerciantes aos seus consumidores diretamente a partir das suas contas bancárias.

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