COVID-19 e o aumento da procura de pagamentos em tempo real

A incerteza financeira que muitos enfrentaram durante a pandemia de COVID-19 é evidente. Para muitos trabalhadores das indústrias da linha da frente, as suas fontes normais de rendimento desapareceram e a assistência governamental tornou-se fundamental para a sua sobrevivência. A incerteza levou muitas pessoas a encontrar trabalho noutros locais - um estudo da UpWork mostrou que dois milhões de americanos recorreram ao trabalho freelance em 2020 e os números estão a aumentar em 2021. 

O atrativo do trabalho freelance não é apenas o rendimento adicional. Os trabalhadores em 2021 são atraídos por cargos, oportunidades e produtos com flexibilidade e que lhes permitem aceder aos rendimentos ou movimentar dinheiro rapidamente. Por esse motivo, o desejo de receber e pagar mais rapidamente não se limita à economia da folha de pagamento; os setores em todo o país estão experimentando uma demanda crescente por pagamentos mais rápidos e em tempo real. 

As empresas estão preparadas para os pagamentos em tempo real? 

No segundo semestre de 2020, a Reserva Federal realizou um inquérito sobre o grau de preparação do mercado para pagamentos mais rápidos. No inquérito, definiram os pagamentos mais rápidos de acordo com quatro categorias: serviços de pagamento instantâneo, pagamentos ACH no mesmo dia, pagamentos push-to-card e serviços baseados em carteiras digitais. 

Após um inquérito a mais de 2.000 empresas com receitas entre 1 milhão e 250 milhões de dólares, a Reserva Federal concluiu que a adoção de pagamentos mais rápidos é uma prioridade fundamental para a maioria das empresas, à medida que estas se preparam para o futuro e digitalizam a experiência do cliente. Para as grandes e médias empresas, em particular, estão a ser adoptados pagamentos mais rápidos e em tempo real para apoiar casos de utilização importantes, incluindo pagamentos a fornecedores, pagamentos recorrentes de facturas, folhas de pagamento e transferências internas. 

"A pandemia enfatizou a necessidade de pagamentos em tempo real nos EUA", afirma Craig McDonald, CBO da Trustly. "O comportamento dos consumidores e a necessidade de liquidez rápida catalisaram o desenvolvimento de sistemas de pagamento em tempo real e serviram como aceleradores da transformação dos pagamentos nos EUA." 

Muitas empresas de vários sectores já começaram a implementar uma solução RTP, como os pagamentos instantâneos do Trustly, como forma de digitalizar ainda mais as suas opções de pagamento e gerir o fluxo de caixa. De facto, no estudo realizado pela Reserva Federal, quase dois terços dos inquiridos (e mais de três em cada quatro grandes/muito grandes empresas inquiridas) indicam que o acesso a pagamentos mais rápidos seria um fator a ter em conta em qualquer decisão de mudar de banco no futuro.

Como é que os pagamentos em tempo real beneficiam os consumidores? 

Para além dos freelancers e da economia de biscates, os pagamentos em tempo real trazem benefícios importantes para o consumidor final. No mínimo, os pagamentos em tempo real proporcionam uma camada adicional de conveniência e gratificação quase instantânea, mas em alguns casos, os pagamentos mais rápidos podem melhorar drasticamente a vida dos destinatários.  

Por exemplo, as vítimas de catástrofes naturais, como furacões, podem passar da vida quotidiana para a devastação de um dia para o outro. No entanto, as indemnizações de seguros que ajudam as famílias a recuperar muitas vezes demoram semanas ou mais a ficar acessíveis. Com os pagamentos em tempo real, os fundos seriam depositados diretamente na conta bancária do requerente, em vez de um cheque enviado por correio. Esta maior rapidez pode ajudá-los a iniciar as reparações, a encontrar alojamento temporário e a recuperar mais rapidamente.
O aumento dos pagamentos em tempo real é paralelo ao aumento das indústrias que se tornaram populares durante a pandemia. Por exemplo, os fornecedores de mercados, ou sítios Web que permitem aos utilizadores oferecer, vender e comprar ou alugar artigos, serviços ou propriedades, cresceram em resultado dos confinamentos e dos efeitos da COVID-19 - um relatório da Adevinta Venture e da SpeedInvest refere que os mercados mundiais atingiram um valor combinado de 5 biliões de dólares. Os pagamentos em tempo real ajudam a complementar o atrativo dos mercados em linha, permitindo que os compradores e vendedores do mercado recebam fundos nas suas contas mais rapidamente. 

Comece a utilizar os pagamentos em tempo real 

A Câmara de Compensação lançou a primeira rede RTP para os EUA em 2017. Atualmente, a Câmara de Compensação trabalha com fornecedores FinTech seleccionados para fornecer pagamentos em tempo real para uma variedade de casos de utilização. À medida que os pagamentos em tempo real continuam a ganhar força, surgem novos casos de uso. Os casos de utilização emergentes incluem gestão de liquidez, pagamento instantâneo de facturas, pagamentos criptográficos e muito mais.
Trustly Os pagamentos instantâneos dão aos consumidores acesso imediato aos fundos, resultando numa maior frequência de compras e satisfação. O Instant Payout baseia-se na interface de utilizador intuitiva e fácil de usar do Trustly Open Banking Payments. Ao aproveitar a rede de confiança da Câmara de Compensação, os consumidores podem aceder aos seus pagamentos em segundos.