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26 de abril de 2023
10 Min

Intercâmbio de dados financeiros: Um guia de alto nível

Trustly

O mundo das finanças e da banca está a mudar e, à medida que a tecnologia continua a evoluir, os consumidores procuram formas novas e inovadoras de gerir as suas finanças. À medida que as ameaças à segurança dos dados financeiros surgem e desaparecem, é mais importante do que nunca encontrar métodos bancários que sejam seguros e convenientes para transacções online. 

De facto, este aspeto da atividade bancária é tão importante que 72% dos consumidores norte -americanos classificam a capacidade de um banco se ligar a aplicações e serviços em linha de forma segura como uma prioridade máxima na escolha de serviços bancários.

Felizmente, o site Open Banking torna este tipo de serviço possível, principalmente através do FDX (Financial Data Exchange). Neste artigo, vamos explorar o que é o FDX, como funciona, os benefícios que proporciona aos consumidores e como está a moldar o futuro das finanças.

O que é o intercâmbio de dados financeiros?

"Troca de dados financeiros" é um termo geral que se refere à troca de dados financeiros entre diferentes partes. Por outro lado, o Financial Data Exchange (FDX) é uma organização sem fins lucrativos que visa promover a adoção de Open Banking nos EUA e no Canadá. Para tal, a FDX fornece ferramentas normalizadas para o intercâmbio fiável de dados financeiros entre diferentes partes. 

O principal objetivo do intercâmbio de dados financeiros, de acordo com o sistema da FDX de Open Banking, é proporcionar aos consumidores uma forma mais segura e conveniente de aceder e partilhar os seus dados financeiros. 

Para tal, o Financial Data Exchange fornece um método normalizado de partilha de dados financeiros entre instituições financeiras e fornecedores terceiros. Ao fazê-lo, o FDX visa melhorar a capacidade dos consumidores para acederem e controlarem os seus dados financeiros, quer sejam vendedores, empresas ou particulares.

O que é a norma API FDX?

O método normalizado da FDX para as finanças abertas é uma interface de programação de aplicações conhecida como FDX API. Trata-se de um conjunto de ferramentas que proporciona uma forma segura e fiável de aceder a registos financeiros. Estas ferramentas suportam as melhores práticas de privacidade e garantem que os utilizadores têm controlo total sobre os seus dados financeiros.

A norma API FDX inclui padrões para autenticação e autorização seguras. Inclui também directrizes de experiência do utilizador que definem a iniciação, divulgação e seleção de fornecedores de dados, pontos finais e estruturas de dados para casos de utilização específicos. Estas ferramentas permitem que as instituições financeiras e os fornecedores terceiros troquem dados financeiros de forma simples e segura sempre que é efectuada uma transação.

Com mais de 32 milhões de consumidores que já utilizam a API FDX, a utilidade e a fiabilidade da norma estão comprovadas. À medida que mais e mais instituições financeiras adoptam as normas FDX, os consumidores poderão aceder e partilhar os seus dados financeiros de forma mais segura e eficiente.

Como é que a partilha de dados beneficia os consumidores?

A partilha de dados é essencial para que os consumidores possam aceder e controlar os seus dados financeiros. Mas essa partilha de dados pode, por vezes, sofrer atrasos quando passa por diferentes redes, o que torna mais difícil para os consumidores tomarem decisões financeiras rápidas. 

Se estiver a trabalhar com acções, por exemplo, precisa de ser capaz de tomar decisões rápidas para capitalizar as condições ideais no mercado de acções, o que pode tornar-se uma tarefa difícil sem a sua informação financeira mais recente.

Se puderem partilhar dados rapidamente através de uma rede interligada, as instituições financeiras e os fornecedores terceiros podem fornecer aos consumidores informações mais actualizadas e fiáveis sobre as suas finanças. Esta informação pode ajudar os consumidores a tomar melhores decisões e a gerir as suas finanças de forma mais eficaz.

Com as normas FDX em vigor, os consumidores podem ter a certeza de que os seus dados financeiros estão seguros. Não têm de os partilhar com terceiros através de redes menos seguras para analisar desenvolvimentos financeiros recentes ou concluir transacções, tornando os seus dados menos vulneráveis a violações de segurança.

Com a FDX, os consumidores podem também aceder a dados financeiros de várias fontes sem terem de navegar por diferentes sistemas e interfaces. Os parceiros de dados, como os bancos, também beneficiam da API FDX, uma vez que os ajuda a ligar e trocar dados facilmente sem esgotar os recursos para apoiar cada um dos seus clientes. 

Como é que Trustly o pode ajudar a utilizar a API FDX?

O intercâmbio de dados financeiros é um desenvolvimento empolgante no mundo das finanças, proporcionando aos consumidores formas mais seguras e fiáveis de aceder e controlar os seus dados financeiros. Ao adotar as normas FDX, mais instituições financeiras e fornecedores terceiros podem trabalhar em conjunto para facilitar aos consumidores o acesso aos seus dados financeiros através de múltiplas fontes.

Trustly é um fornecedor líder de pagamentos bancários online e juntou-se recentemente à família FDX para impulsionar ainda mais o Open Banking na América do Norte. Os nossos serviços tiram o máximo partido da API da FDX, permitindo que os consumidores usufruam de transacções financeiras mais convenientes e seguras.

A nossa missão em Trustly é utilizar a tecnologia Open Banking para fornecer transacções rápidas, simples e seguras e para colocar os consumidores no controlo dos seus próprios dados financeiros. Isto alinha-se com a missão da FDX de "unificar o sector financeiro em torno de uma norma técnica comum para um acesso seguro, conveniente e transparente dos consumidores aos dados financeiros". Os membros da equipa de Trustly trabalham em conjunto com a FDX para continuar o progresso e a adoção de Open Banking nos EUA e no Canadá. 

"A nossa colaboração contínua com a FDX é fundamental para a melhoria contínua da partilha de dados financeiros. Trustly apoia totalmente e pretende contribuir para o objetivo da FDX: criar normas industriais em matéria de segurança, inovação e controlo dos consumidores."

- Eric Foust, vice-presidente de parcerias bancárias, América do Norte

Trustly: Normas FDX em ação 

Com a crescente adoção da norma API FDX, cada vez mais consumidores podem beneficiar de uma melhor partilha de dados e de transacções mais rápidas. Trustly compromete-se a fornecer pagamentos bancários em linha rápidos, simples e seguros com os mais elevados padrões de partilha de dados. 

Para saber mais sobre como Trustly pode ajudar a sua empresa ou instituição a criar os seus serviços financeiros de acordo com a norma API FDX, contacte-nos hoje mesmo. Saiba mais sobre Trustly's Open Banking Payments hoje e veja a diferença que a troca de dados financeiros pode fazer para as suas finanças.

 

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