Como Open Banking simplifica a autenticação de contas

A autenticação de conta, também designada por verificação de conta, é o processo que as empresas utilizam para confirmar a validade e verificar a propriedade das contas bancárias. Entre vários outros casos de utilização, a autenticação de contas é necessária para abrir uma nova conta bancária, associar um novo método de pagamento, enviar ou receber fundos e preencher um pedido de empréstimo. A autenticação de contas bancárias é importante porque ajuda os comerciantes a evitar fraudes, a manter a conformidade e a acelerar os processos de integração. 

Embora necessários, os métodos tradicionais de autenticação de contas são muitas vezes processos cheios de fricção que podem levar a erros humanos ou à desistência do cliente. O Open Banking ajuda a atenuar esta situação e melhora a experiência do utilizador, permitindo que os comerciantes se liguem diretamente à conta bancária do consumidor em tempo real, verificando o nome do consumidor para provar a sua propriedade e os números de conta/rotativos para provar a validade. 

Os métodos existentes de autenticação de conta são lentos

As formas normais de autenticar as informações da conta consistem frequentemente numa das seguintes: 

• Micro-Depósitos
• Extractos bancários 
• Controlos de crédito 
• Contacto manual com o banco 

Todos estes métodos podem, muitas vezes, demorar vários dias ou mais a serem concluídos e implicam uma série de complicações. Pode ser um incómodo ter de esperar e procurar um depósito de 2 cêntimos na sua conta bancária, enviar um extrato bancário ou iniciar uma verificação de crédito. 

A quantidade de esforço necessária para concluir a autenticação da conta desta forma é muitas vezes vista como um incómodo e pode diminuir a satisfação do consumidor. Estes processos incluem muitas vezes uma grande quantidade de fricção que pode frustrar os consumidores e impedi-los de terminar o processo de integração. 

A Pesquisa de Fraude e Controle de Pagamentos 2023 da American Financial Professional Association mostrou que, em 2022, 65% das organizações foram vítimas de alguma forma de fraude de pagamento. Isso ilustra que, embora a autenticação possa ser um processo cheio de atrito para os consumidores, ainda é um mal necessário e essencial para os comerciantes assumirem a responsabilidade. Então, como é que os comerciantes podem simplificar a autenticação sem comprometer a segurança? 

Open Banking As APIs têm como objetivo melhorar a autenticação de contas

No seu conjunto, Open Banking é um sistema que permite aos bancos partilhar dados financeiros com interfaces de programação de aplicações (API) de terceiros e baseia-se na ideia de que os consumidores devem ter autoridade e controlo sobre as suas informações financeiras e podem consentir em partilhá-las com terceiros à sua escolha. 

Tradicionalmente, os bancos controlam as informações financeiras dos seus consumidores, o que dificulta a inovação, especialmente em áreas como a autenticação de contas. O Open Banking procura criar um cenário que permita que as API de terceiros forneçam serviços financeiros simplificados. Essencialmente, perturbando o formato bancário existente de uma forma positiva para colmatar a lacuna e prestar serviços para satisfazer a procura dos consumidores neste espaço. 

Simplificando a autenticação com Open Banking

A autenticação de conta é o processo seguro em que os números de conta bancária e de encaminhamento do consumidor são recuperados automaticamente. As empresas e instituições que procuram integrar novos clientes podem utilizar Open Banking para simplificar a autenticação de contas de forma rápida e fácil, sem arriscar a segurança e a integridade dos seus serviços. Os comerciantes que procuram oferecer Pay-By-Bank para as suas lojas de comércio eletrónico podem utilizar as APIs Open Banking para simplificar o processo de autenticação de conta quando um consumidor tenta concluir uma transação utilizando o seu banco.

Como funciona o processo 

Open Banking A tecnologia API permite que os comerciantes validem facilmente as credenciais das contas bancárias. Não é necessário que o consumidor introduza números de contas bancárias, números de encaminhamento ou outras informações financeiras tediosas que provavelmente não são memorizadas ou facilmente acessíveis. Em vez disso, as soluções Open Banking podem permitir a recuperação de dados de nível bancário para autenticação utilizando apenas credenciais de início de sessão bancárias que nunca são armazenadas.

Open Banking As API permitem que os fornecedores terceiros obtenham dados diretamente dos bancos, permitindo assim que as instituições financeiras e os comerciantes utilizem os dados bancários recuperados para integrar novos utilizadores e autenticar contas. As APIs funcionam essencialmente como uma ponte para solicitar e obter dados bancários dos consumidores com o mínimo de complicações. 

Todo o processo ocorre em tempo real e requer uma entrada fácil por parte do consumidor para uma experiência sem atritos. Já não é necessário recorrer a métodos de autenticação desactualizados que tornam o processo difícil e lento, provocando a rotatividade e a desistência. O Open Banking fornece um processo de autenticação de conta superior que é seguro, simples e contínuo 

Open Banking Soluções de autenticação de conta com Trustly Connect

Com o Trustly Connect, os utilizadores podem partilhar as suas credenciais de conta sem sair do seu sítio Web ou aplicação. Ao integrar o Trustly Connect nos seus fluxos, os consumidores são convidados a ligar a sua conta bancária introduzindo as suas credenciais de início de sessão e autenticando-se no seu banco. 

Todo o processo demora menos de um minuto e, uma vez que o Trustly Connect obtém dados de nível bancário, o processo resulta numa autenticação de conta precisa, rápida e segura. Esta conetividade direta elimina os pontos problemáticos tradicionalmente associados à autenticação de contas e proporciona uma experiência perfeita para o consumidor.

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