Entrevista: A tendência global para a banca em linha e os pagamentos electrónicos

Reunimo-nos com Mario Klapsis, de Trustly , para discutir o aumento dos pagamentos electrónicos bancários em linha e o papel de Trustly na viabilização da aceitação a nível mundial

Nos Países Baixos, a implementação do iDEAL em 2005, o método de pagamento local para pagamentos electrónicos bancários em linha, foi um marco no aumento dos pagamentos sem cartão. Entretanto, os pagamentos electrónicos bancários em linha tornaram-se cada vez mais importantes, não só nos Países Baixos e na Suécia, mas também a nível mundial.

A nível mundial, a quota de mercado dos métodos de pagamento baseados em cartões está a diminuir, e vemos os pagamentos electrónicos bancários em linha a tornarem-se mais relevantes. Em que países e regiões é que vê aumentar a preferência dos consumidores por este método?

Penso que a melhor forma de responder a esta pergunta é dar um passo atrás e compreender o que torna esta área tão excitante em termos de crescimento e mudança. Existem três forças que impulsionam a adoção e o desenvolvimento dos pagamentos electrónicos bancários em linha: em primeiro lugar, existe a força regulamentar, que difere de país para país na forma como influencia a adoção dos pagamentos electrónicos bancários em linha. Por exemplo, na Europa e na Austrália, as autoridades reguladoras pretendem promover transacções simples e seguras a nível local, o que, por sua vez, também irá aumentar o comércio transfronteiriço. Em segundo lugar, são os próprios consumidores que impulsionam a mudança: vários segmentos de consumidores têm as suas próprias preferências, necessidades e prioridades, dependendo do tipo de transação em linha que pretendem efetuar. Embora existam muitos tipos diferentes de consumidores, verificamos que as suas preferências estão a convergir globalmente para os pagamentos electrónicos bancários em linha. Por exemplo, temos assistido a um crescimento da utilização de telemóveis a nível mundial, o que, obviamente, impulsiona as transacções em linha, que, por sua vez, impulsionam os pagamentos electrónicos bancários em linha. Em terceiro lugar, vemos os comerciantes a impulsionar a mudança para a banca em linha: os comerciantes têm necessidades claras em termos de eficiência operacional e de se tornarem acessíveis e relevantes para os seus clientes, que podem ser satisfeitas pelos pagamentos electrónicos bancários em linha. Além disso, em locais como a Europa, assistimos a uma combinação destas três forças, razão pela qual a mudança está a ocorrer muito rapidamente. Nos EUA, os reguladores estão a ficar um pouco para trás, mas a combinação da procura dos comerciantes e dos consumidores continua presente, impulsionando a mudança. De facto, vemos o consumidor como o principal impulsionador da viabilização das transacções em linha em todo o lado, desde os EUA até ao Sudeste Asiático.

Mencionou os EUA, uma região que tradicionalmente favorece as transacções com cartão em detrimento de todas as outras: a mudança está a acontecer de forma diferente do que na Europa?

Embora o contexto seja ligeiramente diferente, os factores que levam os consumidores a efetuar pagamentos em linha são os mesmos em quase todo o lado. Observámos três tendências nas preferências dos consumidores. Em primeiro lugar, há uma tendência geracional: em geral, os Millennials e a Gen-Z, ao contrário dos Baby Boomers, cresceram com infra-estruturas de pagamento em linha rápidas e fiáveis como parte das suas vidas, pelo que estão habituados a uma ativação simples e a uma relação direta com o comerciante. Em segundo lugar, há uma tendência para o abandono da fidelização: há alguns grupos nos EUA que estão muito ligados a programas de fidelização, mas devido à mudança das circunstâncias económicas, a fidelização tornou-se muito difícil de apoiar financeiramente. Assim, mesmo que um consumidor esteja habituado a um instrumento de cartão, muitas vezes pode ser difícil de utilizar e é muito propenso a fraudes, pelo que poderá considerar um método mais rápido, mais seguro e mais simples. Algumas pessoas continuarão a usar cartões porque é a isso que estão habituadas e porque se sentem confortáveis, mas há um segmento crescente de consumidores que está a optar pelos pagamentos em linha. Por último, verificamos uma preferência quase universal dos consumidores por gastarem o dinheiro que têm, e não o dinheiro que gostariam de ter, o que constitui um importante fator de afastamento dos cartões e de aproximação aos pagamentos electrónicos bancários em linha.

Quais são as vantagens dos pagamentos electrónicos bancários em linha para os comerciantes, em comparação com os pagamentos com cartão?

Ao discutir o lado do comerciante, é importante lembrar que os comerciantes não pensam nos pagamentos como a sua prioridade número um. Nem a número dois ou três. Os pagamentos são considerados no fim da lista, e os prestadores de serviços de pagamento são considerados facilitadores de uma empresa. Um facilitador tem de fornecer uma solução operacionalmente eficiente: tem de ser rentável e fiável, uma vez que apoia toda a proposta que o comerciante oferece aos seus clientes. Os pagamentos electrónicos bancários em linha proporcionam estas eficiências operacionais: eliminam ao máximo os estornos, proporcionam velocidade e uma boa experiência de utilizador quando bem implementados - especialmente para os segmentos de consumidores que discutimos anteriormente - e são económicos.

Qual é o papel do Trustly nos pagamentos electrónicos bancários em linha?

Trustly fornece um ecossistema de pagamentos, uma palavra que as pessoas gostam de utilizar de formas muito diferentes. Essencialmente, qualquer pessoa que forneça serviços de base, como iniciações de pagamentos, autenticações, etc., pode considerar-se um ecossistema. Em Trustly, concentramo-nos em serviços de valor acrescentado que desenvolvemos sobre esta camada de base. Podemos ajudar os comerciantes a compreender o seu fluxo de transacções, permitimos reembolsos rápidos e melhoramos a experiência do utilizador. Oferecemos estes e outros serviços de valor acrescentado e estamos entusiasmados por estar na vanguarda desta parte emocionante e em evolução do mundo dos pagamentos.

Sobre Mario Klapsis

Mario é o Vice-Presidente de Serviços Financeiros e Vendas, bem como Diretor-Geral no Reino Unido. A sua equipa é responsável por definir a estratégia, articular e distribuir as soluções relevantes e impulsionar o crescimento acelerado do nosso negócio de Serviços Financeiros. Possui mais de 20 anos de experiência em gestão de mudanças e desenvolvimento de negócios em todo o mundo. Tem-se concentrado no sector dos pagamentos globais nos últimos 15 anos, primeiro com a American Express e agora com Trustly.