Previsões para o pagamento por banco: Como irá redefinir os pagamentos em 2025

Lembra-se do entusiasmo da Blockbuster numa sexta-feira à noite? Para inúmeros amantes de cinema, era o derradeiro ritual semanal: subir e descer os corredores cheios de capas coloridas de filmes, verificar atrás deles se AQUELE estava à venda e dirigir-se ao balcão onde estavam todos os doces, refrigerantes e snacks.

Depois, a Netflix entrou na conversa.

Desde o pico da Blockbuster em 2004 até ao domínio do streaming da Netflix em 2009, cinco anos fizeram uma enorme diferença. Apenas um ano depois, em 2010, a Blockbuster declararia falência.

A Netflix e a Blockbuster estavam polarizadas nas suas propostas de valor em algumas áreas-chave: 1) facilidade de navegação, 2) conveniência e 3) isenção de taxas de atraso.

Esta mudança no comportamento do consumidor é uma lição poderosa para os comerciantes. Os consumidores não compram apenas produtos - compram facilidade, comodidade e poupança. Se for simples e económico, a fidelização segue-se. É por isso que a nossa adorada Blockbuster é agora uma viagem ao passado. 

O Pay by Bank, um método de pagamento que permite aos consumidores efetuar pagamentos ACH mais rápidos diretamente a partir das suas contas bancárias, tem o potencial de perturbar os pagamentos em 2025 da mesma forma que a Netflix perturbou a forma como alugávamos filmes. 

Neste artigo, abordaremos o panorama dos consumidores e dos comerciantes e as tendências emergentes para 2025.

Principais conclusões 

• Em 2025, o pagamento por via bancária será o método de pagamento preferido.
• Os comerciantes devem fazer do Pay by Bank uma opção atractiva e valiosa - incentivando a simplicidade, a poupança e uma melhor experiência.  
• O interesse pelo Pay by Bank está a aumentar à medida que os gigantes do retalho oferecem melhores incentivos do que os cartões de crédito e de débito, aumentando a fidelização interna. 
• As taxas de intercâmbio aumentarão. Em média, um comerciante pode esperar pagar entre 1,15% e 3,15%, custando milhares de dólares aos comerciantes.

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Pagamento por banco em 2025 para consumidores e comerciantes

"Em 2025, o Pay by Bank será visto como a forma de conseguir uma aceitação de pagamentos mais económica para os comerciantes." - Alex Gonthier, fundador e diretor executivo de Trustly.

À medida que as taxas de intercâmbio aumentam e a utilização de numerário diminui, o Pay by Bank surge como uma solução atraente para os comerciantes que procuram otimizar o processamento de pagamentos ACH em 2025. E por boas razões: O Pay by Bank oferece taxas de transação mais baixas, taxas de aprovação mais elevadas, liquidações mais rápidas e seguras e informações valiosas sobre os gastos dos consumidores. É a melhor escolha para as empresas que procuram manter-se na vanguarda.

Embora os benefícios sejam claros para os comerciantes, o desafio é conseguir que os consumidores se adaptem no próximo ano. 

Por que razão os consumidores estão dispostos a escolher o pagamento por via bancária em 2025

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"Acredito que o Pay by Bank irá registar um aumento acentuado na adoção pelos utilizadores, bem como na conversão no próximo ano, uma vez que mais consumidores do que nunca associaram a sua conta bancária em algum momento do seu percurso financeiro online (para pagamentos, pedidos de empréstimo, pedidos bancários, etc.)." - Christina Potter, Diretora de Comércio Eletrónico de Trustly.  

Como já foi referido, os consumidores estão a afastar-se do dinheiro. Embora o método preferido seja o pagamento com cartões de crédito, este não é garantido e nem sempre oferece os melhores benefícios. As restrições dos comerciantes, as taxas de processamento adicionais ou o simples facto de alguns comerciantes não aceitarem cartões de crédito podem limitar o seu interesse.

A situação não é muito melhor para os utilizadores de cartões de débito. Podem deparar-se com mais limitações, tais como limites impostos pelos bancos (o que leva a uma diminuição das despesas quotidianas, como gasolina, mercearias, restaurantes, etc.). Além disso, os comerciantes incorrem normalmente em taxas de processamento elevadas que são depois transferidas para o consumidor, especialmente no caso de pagamentos de facturas. 

As transferências electrónicas não são tão populares como o crédito ou o débito, mas continuam a ser utilizadas. São lentas e implicam taxas bancárias adicionais, o que as torna uma opção menos conveniente para pagamentos rápidos e urgentes. 

Os pagamentos A2A (transferências banco a banco) estão a ganhar força. Oferecem taxas de transação mais baratas e liquidações de pagamento mais rápidas. O Pay by Bank só vai contribuir para esse aumento, uma vez que a facilidade de ligação e configuração de contas torna simples efetuar pagamentos A2A. 

Pagamento por banco: Uma estratégia mais inteligente para a retenção de clientes e negócios

A Blockbuster e a Netflix demonstraram que os consumidores são fiéis até verem algo melhor. 

Como salienta Ross McFerrin, vice-presidente de crescimento empresarial da Trustly:

‍"2025 será o ano de arranque do Pay by Bank. Os comerciantes introduzirão formas interessantes de impulsionar a adoção e os consumidores aproveitarão de bom grado os benefícios que lhes são oferecidos!"

Um relatório colaborativo da PYMNTS Intelligence e da Trustly, Inc. revelou que os consumidores que recebem incentivos, como descontos em dinheiro de volta ou vantagens de fidelidade, aumentam o seu interesse em utilizar o Pay by Bank em 72%, afastando os seus adorados cartões de crédito e débito. 

Tomemos o exemplo de um gigante das telecomunicações. Conseguiram fazer da ACH o método de pagamento preferido dos clientes, concentrando-se numa coisa: a experiência do cliente.

Ao utilizar o site Trustly, esta empresa de telecomunicações da Fortune 50 poupou significativamente nas taxas de processamento de pagamentos. Agora, a empresa transfere essas poupanças para os clientes, incentivando um desconto mensal para os inscritos no pagamento automático (APO) utilizando o Pay by Bank. 

O resultado? Eliminaram 60 milhões de dólares em comissões interbancárias e, atualmente, 65% dos clientes aderiram ao pagamento automático.

É uma situação em que todos ganham.

Outras tendências de pagamento por banco a ter em conta em 2025

O aumento das taxas de intercâmbio empurra os gigantes do retalho para o Pay by Bank

Não é apenas a taxa de intercâmbio que é dispendiosa. Os comerciantes pagam entre 4% e 10% das suas receitas por taxas de intercâmbio, chargebacks, falsos positivos e perdas por fraude. O custo aumenta rapidamente, razão pela qual os gigantes do retalho estão a explorar o Pay by Bank.     

"Penso que os consumidores verão o Pay by Bank nos principais retalhistas e plataformas de comércio eletrónico na Black Friday e na Cyber Monday 2025. O anúncio da Walmart sobre a utilização do Pay by Bank parece ser a ponta do icebergue. Há um grande interesse por parte dos retalhistas - alguns dos quais estão a trabalhar com o Trustly em coisas muito interessantes. Será emocionante vê-las ganhar vida nos próximos anos". - Matt Janiga, Diretor de Assuntos Regulamentares e Públicos do Trustly.

No próximo ano, a Walmart anunciou que irá lançar o Pay by Bank, oferecendo opções de pagamento online em tempo real através do FedNow e dos RTP. O objetivo é reduzir a dependência dos consumidores em relação aos cartões de crédito e de débito, cujo processamento é cobrado entre 2% e 5%. 

A Target lançou o Target Circle Card (uma forma de Pay by Bank), que recompensa os compradores da Target com 5% de desconto nas compras, para além de incentivos adicionais.

Estes grandes retalhistas estão a preparar o caminho para que mais comerciantes adoptem métodos de pagamento por via bancária em 2025.

O Pay by Bank dá aos comerciantes uma visão das despesas dos consumidores em tempo real 

"Os produtos de dados melhorados através de Trustly Insights [irão] ajudar os comerciantes a gerir melhor os jogadores, incluindo iniciativas de jogo responsável." - John Parsons, Trustly's VP of Gaming.

O Pay by Bank é mais do que apenas pagamentos. Com o Trustly Insights, os comerciantes podem acompanhar os gastos dos consumidores para identificar fraudes e aperfeiçoar as estratégias de marketing em 2025, permitindo pagamentos seguros e experiências personalizadas.

Por exemplo, saber quando um cliente faz normalmente uma compra de mercearia ou abastece o seu carro permite aos retalhistas enviar promoções personalizadas ou ofertas de fidelização. 

Este nível de personalização aumenta a probabilidade de adoção e conversão, ao mesmo tempo que promove relações mais profundas com os consumidores, o que será essencial para conquistar (e manter) os consumidores no futuro.

O dinheiro já não é rei, uma vez que os consumidores (e muitos comerciantes) passaram a não usar dinheiro

No próximo ano, prevê-se que a utilização de numerário diminua 40%. Como mencionado anteriormente, as opções de pagamento A2A e em tempo real serão preferidas. E a nossa equipa de Trustly concorda com esta previsão:

"O pedido de pagamento tornar-se-á um componente esperado da oferta." - Ross McFerrin, vice-presidente de crescimento empresarial da Trustly 

"Penso que em 2025, o sector retalhista irá finalmente ver o valor e a NECESSIDADE de oferecer o Pay by Bank aos seus consumidores para se manter à frente da curva/em pé de igualdade com outros pioneiros do retalho. Caso contrário, ficarão para trás no mercado, tanto no que diz respeito às exigências de pagamento dos consumidores como ao aumento das perdas de lucros e perdas de lucros e perdas resultantes de pagamentos." - Christina Potter, Diretora de Comércio Eletrónico de Trustly.  

O "Pay by Bank" continuará a ganhar força, [à medida que] os casinos físicos são implantados e os jogadores o adoptam com base na conveniência de não terem de a) transportar dinheiro ou b) ir [e] esperar em filas nos ATMs dos casinos e pagar taxas de levantamento para obter dinheiro." - Alex Gonthier, fundador e diretor executivo de Trustly. 

Os comerciantes vão experimentar pagamentos ACH garantidos

"Ano de rutura para os EUA com muitas experiências de retalhistas na sequência do anúncio da Walmart na RTP e do regulamento 1033" - Adam D'Arcy, Diretor de Produtos de Trustly. 

Os pagamentos ACH são arriscados para os retalhistas e as plataformas de comércio eletrónico. Para os ultrapassar, os comerciantes precisam de uma equipa interna de pagamentos e riscos de alto nível (que são dispendiosos) ou de um parceiro fiável que garanta as transacções ACH, como o Trustly.

Considerações finais

"Os volumes de pagamentos por via bancária nos EUA ultrapassarão os 100 mil milhões de dólares em 2025, impulsionados pelo crescimento dos comerciantes de pagamentos por via bancária existentes, pelo crescimento de novos fornecedores que entram no mercado e pela adoção de pagamentos por via bancária pelos grandes retalhistas", prevê Matt Janiga, Diretor de Assuntos Regulamentares e Públicos de Trustly.

Tal como a Netflix reformulou o aluguer de filmes, o Pay by Bank vai revolucionar os pagamentos em 2025. Com o Pay by Bank, os comerciantes podem poupar nos custos de processamento de pagamentos, ao mesmo tempo que oferecem aos consumidores opções mais rápidas, mais simples, mais seguras e mais económicas. 

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