Pay by Bank em 2024: ano em análise

Grandes coisas aconteceram em 2024. O Bitcoin (BTC) começou o ano com um valor de cerca de $42.500. Onze meses mais tarde, valeu mais de 100 000 dólares pela primeira vez. Paris entregou os espectaculares Jogos Olímpicos de verão. Os EUA solidificaram os planos de regressar à Lua para uma passagem e uma volta em 2026 e 2027, respetivamente.

Aconteceram coisas emocionantes em todo o mundo em 2024, e nós estamos aqui para as ver.

O mundo das fintech e dos pagamentos também registou mudanças e inovações. Neste artigo, recapitulamos os progressos registados nos últimos 12 meses no domínio dos pagamentos e das fintech.

Além disso, reunimos um resumo de notáveis Trustly ganha para o ano! Vamos mergulhar em nosso ano em revisão, começando com três grandes áreas em fintech que viram muitas mudanças em 2024:

• Open Banking
• Financiamento incorporado
• Cibersegurança e proteção de dados

Open Banking

Open Banking teve um ano ENORME em 2024 graças à publicação da Regra Final 1033 do CFPB.

O que é Open Banking? É uma forma segura de os consumidores partilharem as suas informações financeiras com comerciantes e fornecedores de serviços através de uma ligação API segura. É o acesso autorizado pelo consumidor a dados financeiros através da ligação de contas que:

• Permite que os consumidores efectuem pagamentos com a sua conta bancária (pagamento por via bancária).
• Informa as empresas para que criem produtos e serviços que interessem aos consumidores.
• Torna os serviços financeiros mais inteligentes e mais seguros para os consumidores e comerciantes.

A regra final do CFPB tem por objetivo conferir aos consumidores mais direitos, privacidade e segurança relativamente aos seus dados financeiros pessoais. Como afirmou o Diretor do CFPB, Rohit Chopra, "demasiados americanos estão presos a produtos financeiros com taxas e serviços de má qualidade. [A Regra Final] dará às pessoas mais poder para obter melhores taxas e serviços em contas bancárias, cartões de crédito e muito mais."

Uma área de particular interesse para os comerciantes e fornecedores de serviços Pay by Bank, como Trustly, é que a regra - idealmente - ajudará a trazer maior concorrência aos mercados de pagamentos, que há muito são uma área de práticas anti-concorrenciais.

Basta olhar para as comissões interbancárias. As marcas de cartões competem ... aumentando os preços? Exatamente. Quando as marcas de cartões aumentam os preços de intercâmbio para convencer os emissores de cartões a utilizá-las, os comerciantes pagam o preço. O nosso fundador e diretor executivo, Alex Gonthier, fez uma excelente publicação sobre este assunto no LinkedIn.

O Pay by Bank tem o potencial de nivelar o campo de ação para os comerciantes que, de outra forma, não têm qualquer influência nos custos de intercâmbio. Não há garantia de que o comportamento do consumidor mude, mas temos algumas pesquisas fortes que sugerem que os consumidores usarão o Pay by Bank se forem incentivados.

Alguns comerciantes já aderiram. Veja-se o Target Circle Card, uma forma de Pay by Bank, que recompensa os compradores da Target com 5% de desconto nas compras, vantagens internas e conveniências como devoluções sem recibo. No sector das telecomunicações, a Verizon, a AT&T e a T Mobile oferecem descontos mensais para o Pay by Bank.

É uma história que já se passou antes. O dinheiro era rei, até deixar de o ser. Depois, as cartas assumiram o controlo.

Os indicadores de mudança também parecem estar à nossa volta. Quer se trate de diferenças de preço na bomba de gasolina para um desconto em dinheiro ou de descontos na fatura do restaurante para a utilização de dinheiro ou débito, os comerciantes estão à procura de melhores opções de aceitação de pagamentos que não afectem as suas receitas.

Ao combinar a tecnologia Open Banking com serviços de pagamento, obtém um pagamento mais inteligente e seguro no Pay by Bank. Se 2024 abriu o caminho para o Pay by Bank, então 2025 será o ano que o colocará no mapa como uma grande autoestrada.

E os comerciantes visionários que estão dispostos a investir nos seus negócios, apostando tudo nos incentivos, são os que vão ganhar o dia.

Financiamento incorporado para a vitória

O nosso próprio Eric Foust, Vice-Presidente de Parcerias Bancárias, disse-o da melhor forma: "O financiamento incorporado integra uma atividade relacionada com serviços financeiros numa plataforma de serviços não financeiros."

Isso pode significar encomendar e pagar o seu café Starbucks através da sua aplicação antes de se deslocar à loja para o levantar. Ou pode significar pagar na aplicação Uber e recebê-lo diretamente à sua porta. Em qualquer dos cenários, existe um serviço financeiro (um pagamento) integrado na sua plataforma não financeira (a aplicação Starbucks e/ou Uber).

É um fator de mudança para todos os envolvidos e coloca a "facilidade de pagamento" no centro das atenções.

Se recuarmos 20 anos, ou mesmo 10 anos, a ideia soa muito ao estilo "Regresso ao Futuro". Mas a tecnologia é assim mesmo: inovação e facilidade de utilização. As empresas conseguem fidelizar os seus clientes de forma incrível, proporcionando uma experiência que facilita a utilização e o pagamento.

Mas isso não acontece "por acaso". Uma coisa é incorporar a possibilidade de pagamento numa aplicação ou num programa de fidelização, outra coisa é facilitar a sua utilização pelos clientes.

Não é difícil de imaginar: teve uma semana longa e acorda com o som da chuva no sábado de manhã. Decide instantaneamente não se levantar da cama, não se vestir para o dia e não pegar no guarda-chuva, apenas para se juntar ao drive-through que envolve o edifício (tudo porque se esqueceu de ir buscar café à mercearia no início da semana).

Então, pega no telemóvel, abre a aplicação do Starbucks ou do Dunkin e pede a sua bebida preferida (a época das especiarias de abóbora acabou!). Depois, chega ao ecrã de pagamento e repara que não tem um tipo de pagamento guardado. Ou talvez tenha, mas uma atualização da aplicação reiniciou-o e agora não está lá.

1. Se os detalhes do cartão na sua carteira digital não forem preenchidos automaticamente nos campos, terá de se levantar da cama, ir buscar a carteira, introduzir o número do cartão, a data de validade e o código de três dígitos. E sejamos honestos - isso é pedir muito para começar o dia. Não é fácil.
2. No ecrã de pagamento, aparece uma opção para pagar por banco, bastando para isso iniciar sessão no seu banco online, financiar a aplicação do seu café favorito e clicar em Pagar agora. E nem sequer teve de se levantar. Fácil.

E é esse o poder das finanças integradas com Open Banking. Torne as transacções fáceis para os clientes e ganhará mais clientes.

Um dos nossos destaques em 2024 foi a nossa parceria com a NewlineTM by Fifth Third, uma plataforma líder de pagamentos incorporados, para impulsionar a inovação em todo o cenário de movimentação de dinheiro e oferecer experiências de pagamento que encantam os clientes.

Estamos ansiosos por realizar grandes feitos com eles em 2025 no domínio das finanças integradas + Open Banking !

Cibersegurança e proteção de dados

Os pagamentos têm-se tornado cada vez mais digitais e essa tendência não vai abrandar tão cedo. A facilidade de utilização que os pagamentos digitais proporcionam tem de ser acompanhada pela segurança. Isto é especialmente verdade quando os consumidores associam as suas contas bancárias a serviços não financeiros.

Em 2024, todos os olhos estavam postos no Consumer Financial Protection Bureau (CFPB), antecipando a forma como os consumidores teriam um maior controlo sobre os seus dados financeiros e o que seria exigido às empresas que fornecem e/ou utilizam esses dados.

Começámos o ano a darfeedback ao CFPB relativamente à regra proposta para a Secção 1033 da Lei Dodd-Frank e aguardamos com expetativa a regra final.

E então aconteceu em meados de outubro de 2024: a Regra 1033 final foi publicada. Os nossos especialistas entraram imediatamente em ação e apresentaram uma análise em direto da regra final Open Banking .

Não é um feito pequeno chegar a uma regra final. Os dados financeiros de um consumidor são altamente sensíveis e há muito em jogo quando se trata de proteção de dados e cibersegurança.

Então, qual seria a forma mais segura de um fornecedor de dados ou de um consumidor de dados proteger as informações bancárias dos consumidores? Será o armazenamento na nuvem? Ou números de conta com token? Ou qualquer outra coisa?

Isto leva-nos a um destaque de 2024 em Trustly : foi-nos concedida uma nova patente para o nosso enfoque na segurança da informação através da tecnologia de autenticação split-token.

Como afirmou o nosso fundador e diretor executivo, Alex Gonthier, "Somos obsessivos em relação à segurança da informação e à segurança dos consumidores e nunca armazenamos os nomes de utilizador e as palavras-passe dos clientes graças à nossa tecnologia exclusiva".

Eis o que isso significa.

Os nossos clientes - empresas que são nossas parceiras - não têm de se preocupar em fazer manchetes porque os piratas informáticos expuseram as informações bancárias dos seus clientes. Porquê? Porque não armazenamos nem partilhamos essas informações.

De acordo com um inquérito do Statista, 70% dos consumidores inquiridos preferem utilizar um método de pagamento que não partilhe os seus dados com os comerciantes.

A segurança dos dados é importante. E muito. E orgulhamo-nos de ser o único fornecedor do Pay by Bank que não armazena nem partilha informações bancárias dos consumidores.

Trustly embrulhado - 2024

Sim, o sector das fintech e dos pagamentos sofreu mudanças este ano, e o mesmo aconteceu com Trustly! Desde novas parcerias a um volume recorde, ajudámos a impulsionar o Pay by Bank. Aqui está uma recapitulação e um resumo de alguns dos nossos momentos de maior orgulho do ano.

Em números

Os nossos clientes ajudaram-nos a sublinhar uma mudança substancial no sector dos pagamentos, explorando alternativas aos cartões. Como resultado, estamos a caminho de processar 100 mil milhões de dólares em valor total de pagamentos (TPV) em 2024! Mais de 112 milhões de consumidores utilizaram os nossos produtos em todo o mundo.

Trustly processou mais de 17 mil milhões de dólares em pagamentos instantâneos Pay by Bank na rede Real-time Payments (RTP).

TrustlyPrevê-se que a Trustly AB, Inc., a divisão das Américas, processe quantidades recorde de TPV em 2024, o que representa uma taxa de crescimento anual de 33%.

Leia mais sobre o nosso crescimento recorde!

Empresa fintech de topo

A CNBC classificou-nos como uma das 250 principais empresas de tecnologia financeira pelo segundo ano consecutivo.

Este reconhecimento valida a nossa liderança no espaço e sublinha o valor notável que trazemos tanto para os consumidores como para os comerciantes.

Veja a lista da CNBC aqui.

Parcerias em abundância

Se somos tão bons quanto a companhia que temos, considerem-nos felizes.

Em 2024, reforçámos as nossas parcerias com anúncios com a Light & Wonder, Socure, Cross River Bank, PayNearMe e ^NewlineTM by Fifth Third.

Recursos para visionários

Com mais de 50 novos webinars, relatórios, podcasts, livros electrónicos e artigos descarregáveis e a pedido, apoiámo-nos na nossa posição de líder global do Pay by Bank em diferentes tópicos que são mais importantes para os nossos clientes e futuros clientes

Impulsionar o crescimento e as receitas com o pagamento automático ACH

A fusão Fintech-Banco: Elevando os serviços financeiros incorporados

O que os consumidores precisam para que o pagamento por banco se torne uma realidade

Descodificação 1033: Análise e desembalagem em direto

Obrigado por um ótimo ano

Enquanto 2024 termina, estamos a preparar-nos para fazer do próximo ano o melhor para o Pay by Bank.

Junte-se a nós, inscrevendo-se na nossa newsletter mensal e seguindo-nos no LinkedIn. Não vai querer perder o que estamos a construir em 2025.

E para encerrar o nosso ano em análise, considere adicionar o Pay by Bank à sua pilha de pagamentos. Seja o visionário que rompe com o status quo.

Aqui está a promessa.

Vai juntar-se a outras empresas da Fortune 500 que pouparam milhões de dólares em custos de intercâmbio, ganharam subscritores de pagamentos automáticos com o Pay by Bank e aprovaram mais transacções com os nossos pagamentos garantidos.