Nova tecnologia, novos modelos: ACH no POS
Recentemente, Craig McDonald, Diretor Comercial da Trustly, Inc., participou num podcast chamado PaymentsOnFire® da Glenbrook Partners. A Glenbrook Partners tem estado associada ao trabalho de educação e consultoria em matéria de pagamentos nos EUA. Nos seus podcasts, discutem frequentemente as vias de pagamento - as redes e os sistemas que efetivamente movimentam dinheiro entre bancos e o mundo dos pagamentos de circuito aberto (por exemplo, Paypal) ou dentro de uma única rede de operadores, ou seja, uma rede de circuito fechado.
Nesta publicação do blogue, resumimos os principais pontos discutidos entre o anfitrião deste podcast "Payments on Fire", George Peabody, e o nosso Craig McDonald.
Todos sabemos como iniciar uma transação com cartão de crédito, seja no ponto de venda físico ou na aplicação online, mas há outro sistema sistemicamente importante que a maioria de nós utiliza constantemente. Se estivermos empregados, os nossos cheques de ordenado são depositados nas nossas contas utilizando sobretudo este meio, ou seja, a ACH - Automated Clearing House (Câmara de Compensação Automática). A ACH é um método de pagamento eletrónico criado pelos consumidores quando estes autorizam uma instituição financeira, empresa ou outro cliente (ordenante) a debitar diretamente da conta corrente ou de poupança do consumidor para efeitos de pagamento de facturas ou de pagamento de bens adquiridos. A ACH tem alguns atributos realmente notáveis que a tornam um método de pagamento poderoso.
No entanto, há algumas razões que, historicamente, têm impedido a adoção generalizada da ACH como forma de pagamento de bens e serviços:
Em primeiro lugar, devido à sua grande lacuna - funciona em lotes durante a noite. Por isso, leva tempo a processar este método de pagamento designado por ACH. Por esse motivo, não pode ser classificado como "pagamento em tempo real".
Outro grande problema do pagamento ACH é o facto de não haver autorização ou validação da conta. Por exemplo, quando é iniciada uma transação de débito, o consumidor dá autorização ao comerciante para levantar algum dinheiro da sua conta, mas o comerciante não tem forma de saber se existe dinheiro na conta do consumidor.
Trustly combina uma ampla conetividade ao sistema ACH com a aprendizagem automática para garantir efetivamente os pagamentos aos comerciantes a um custo inferior ao dos cartões. É um exemplo fascinante de como a nova tecnologia pode alargar a utilidade de um sistema que tem décadas. Trustly A Nacha, um parceiro preferencial da Nacha, também proporciona paz de espírito aos consumidores, fornecendo uma autenticação multi-fator de confiança do banco.
Para a implementação, o nível de esforço é, na verdade, muito pequeno em comparação com os benefícios para os comerciantes. Os comerciantes podem começar a trabalhar em três semanas ou menos. Dispomos de SDKs nativos para iOS e Android, o que torna a implementação nestas plataformas muito simples.
Em resumo, Trustly dá uma garantia de pagamento aos comerciantes, a um preço muito bom. O que há para não gostar? Se quiser saber como Trustly pode ajudar a sua empresa a aceitar pagamentos bancários online, não hesite em contactar-nos através de sales.us@trustly.com.
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