Como Open Banking satisfaz as necessidades da economia do criador

A economia dos criadores - constituída principalmente por criadores de conteúdos que ganham dinheiro fazendo o que gostam e partilhando online - nunca foi tão influente como agora. Muitas pessoas estão a abandonar a força de trabalho normal para rentabilizar os seus passatempos ou perseguir as suas paixões, juntando-se à comunidade de criadores. Desde artistas e músicos a influenciadores e animadores, os criadores dominam a experiência em linha.

Numa sociedade pós-pandémica, na sequência da mudança cultural da revolução do trabalho a partir de casa, tanto os criadores como os consumidores estão a investir o seu dinheiro, tempo e recursos na economia do criador. 

Pessoas de todo o mundo confiam nos criadores de conteúdos online para se manterem informadas sobre as últimas notícias, tendências, entretenimento e muito mais. Com a ascensão do ecossistema das redes sociais e do consumo em massa em linha, estas pequenas mas impactantes empresas estão a conduzir o mundo para um novo território: a década de 2020, inovadora e com visão de futuro. 

Por muito excitante e lucrativa que seja a criação de conteúdos, há desafios únicos que a economia dos criadores enfrenta. Estes incluem manter-se a par das tecnologias em rápido avanço, competir com as grandes plataformas de redes sociais ou simplesmente ganhar dinheiro suficiente para viver através da criação de comunidades online. Os criadores têm de estabelecer ligações com os seus clientes, otimizar as redes sociais e, simultaneamente, atrair pessoas para o seu sítio Web - tudo isto enquanto constroem o seu próprio ecossistema empresarial.

O novo desafio para os criadores: Fundos

Não só os criadores têm de competir num espaço online lotado, como também pode ser difícil estabelecer um rendimento estável e gerir os fundos de forma segura. Embora ganhar a vida na economia dos criadores tenha sido difícil desde o seu desenvolvimento inicial na década de 2010, a utilização maciça de smartphones, o avanço da tecnologia móvel e o marketing de influência nas redes sociais alteraram significativamente a estrutura financeira global. 

Também se registaram algumas alterações na principal fonte de financiamento. Em vez de ser exclusivamente apoiada por empresas patrocinadas, a economia dos criadores está a ser financiada pelos fãs. 50 milhões de criadores com uma variedade de origens, serviços e competências precisam de ter acesso a fundos ganhos de forma justa, enquanto os consumidores de todo o mundo precisam de uma forma segura de efetuar os seus pagamentos. Existem muitas formas de publicitar e angariar fundos - como as plataformas de redes sociais que oferecem agora fundos para criadores, lideradas pelo TikTok. Para além dos produtos tradicionais ou dos serviços directos, os criadores geram receitas através do envolvimento dos fãs, por exemplo:

Com uma gama tão diversificada e imprevisível de rendimentos de conteúdos, o comércio eletrónico na economia dos criadores está a ultrapassar os serviços bancários habituais. A boa notícia é que os serviços financeiros estão a evoluir com a comunidade de criadores; nomeadamente, Open Banking. Open Banking está na vanguarda do avanço da economia dos criadores, que acabará por simplificar os processos de financiamento, transferir dinheiro em segurança e estabilizar a economia dos criadores de conteúdos.

O que é Open Banking?

Open Banking oferece aos utilizadores a opção de partilhar dados e informações com fornecedores terceiros, tais como comerciantes ou prestadores de serviços, através de APIs, ou interfaces de programação de aplicações. Isto cria um canal mais aberto, mas ainda seguro, para serviços que podem ser adaptados às necessidades de um indivíduo através de pagamentos directos para a conta bancária de alguém.

Qual é o significado deste tipo de banco? As instituições financeiras, como os bancos tradicionais, têm sido a fonte da gestão do dinheiro, os guardiões da nossa história financeira e as autoridades do nosso valor financeiro. Com acesso quase exclusivo aos nossos dados financeiros, os bancos têm um certo controlo sobre os serviços financeiros prestados ao público.

No entanto, como o sistema Open Banking permite que os indivíduos partilhem as suas informações financeiras de forma direta e segura com terceiros, as pessoas podem agora ter controlo imediato sobre os seus fundos e objectivos financeiros. Em vez de ficarem presos a sistemas bancários ineficazes, este novo sistema oferece mais liberdade e transparência às pessoas, independentemente da sua fonte de rendimento, o que é perfeito para os criadores de conteúdos, uma vez que necessitam frequentemente de aceder a diferentes serviços.

Um breve olhar sobre as APIs

As nossas informações financeiras são alguns dos dados mais poderosos e em risco devido a burlões, razão pela qual a segurança através de APIs é tão importante para a banca digital. As interfaces de programação de aplicações são a tecnologia que permite a uma parte aceder com segurança aos dados de um sistema operativo, aplicação ou serviço. Em termos mais simples: As APIs ajudam computadores, programas de computador e aplicativos de computador a se comunicarem. 

Quase se pode pensar numa API como um intermediário que liga de forma segura a fonte dos dados a um sistema de terceiros: As APIs fornecem uma resposta do utilizador a um sistema específico e, em seguida, enviam a resposta do sistema de volta ao utilizador. Pense num empregado de mesa num restaurante - tem um pedido para a comida que gostaria de encomendar e a cozinha tem as ferramentas para fazer esse pedido. Como é que o seu pedido chega à cozinha? E mais, como é que a cozinha lhe devolve o pedido? Um empregado de mesa. Do mesmo modo, uma API recebe pedidos de utilizadores para sistemas e de sistemas para utilizadores.

Sempre que utiliza a Internet, uma API está em segundo plano, fazendo com que essa ligação aconteça. Por exemplo, se quiser verificar a meteorologia na aplicação do seu telemóvel, abre a aplicação e envia um pedido. A aplicação liga-se à Internet e envia dados específicos para o servidor e, assim que o servidor interpreta esses dados, envia uma resposta ao seu pedido original.

No caso de Open Banking e da economia dos criadores, as API conduzem a comunicação e a partilha de dados entre dois serviços: os fornecedores financeiros digitais e as outras instituições financeiras. As API também são utilizadas quando o cliente - tanto os criadores como os consumidores dos seus conteúdos - utiliza os serviços de Open Banking. Com a autorização de cada grupo, as três partes comunicam em segurança, acedem a dados e simplificam os serviços graças às API.

Quais são os benefícios de Open Banking?

Open Banking tem o potencial de influenciar grandemente o mundo financeiro tal como o conhecemos, especialmente para a economia dos criadores. Aqui estão alguns dos principais benefícios que todos podem esperar.

Como é que o Open Banking responde às necessidades da Creator Economy?

Enquanto líderes e influenciadores dos media em ascensão, os criadores de conteúdos estão numa posição única para liderar a revolução Open Banking . Sendo a experiência do consumidor a força motriz do sucesso da Open Banking, tanto os criadores de conteúdos como os seus consumidores beneficiam grandemente da Open Banking para a economia dos criadores.

Concebido para a variedade

Normalmente, os criadores de conteúdos têm de otimizar várias plataformas, e plataformas diferentes exigem estratégias diferentes. Isto significa que numa plataforma como o YouTube, pode estar a fazer colocação de produtos patrocinados, o que requer um tipo de pagamento; e noutra plataforma como o Instagram, está a organizar eventos virtuais ao vivo que visam diretamente os seus fãs. Os criadores precisam de uma forma flexível de compilar as suas fontes de rendimento, acompanhar o seu historial e tendências, etc.
 

O seu rendimento como criador também não se enquadra numa categoria típica - é provavelmente irregular e imprevisível, o que pode dificultar a qualificação para determinados serviços ou a construção de estabilidade financeira. Open Banking oferece mais conveniência e proteção tanto para criadores como para consumidores. Alguns serviços permitem que pessoas com pouco historial de crédito acedam aos fundos de que necessitam agora, o que pode ser útil para alguém que não tem um rendimento estável. Uma vez que é mais fácil qualificar-se para determinados fundos, normalmente é possível obter ofertas de crédito mais rápidas, simplificar os processos de hipoteca e até mesmo folhas de pagamento a pedido. A partilha segura e transparente de dados abre muito mais portas a serviços financeiros de terceiros que podem tirar o máximo partido do rendimento de alguém, independentemente da inconsistência ou da singularidade dos fundos obtidos.

Ligar-se a um público mais vasto

Outro obstáculo financeiro para os criadores é a ligação e a criação de oportunidades para pessoas de todo o mundo. O impacto e a utilização da Internet é um fenómeno global, o que significa que pode estar sediado num país completamente diferente da sua maior base de público e, mesmo assim, necessitar de meios de pagamento seguros. Open Banking permite transacções financeiras globais que são seguras e os consumidores individuais num continente diferente podem comprar um serviço ou produto, ganhar um prémio, contribuir para os seus fundos, etc.

Além disso, nem toda a gente tem acesso às opções bancárias tradicionais; mas, como o Open Banking liga serviços financeiros únicos e instituições bancárias estabelecidas, mesmo aqueles que normalmente não poderiam pagar têm outras opções. Simplificando, o Open Banking funciona em escala para a economia dos criadores, o que significa que, independentemente do alcance da sua rede, o seu público terá acesso ao que precisa.

Menos fricção, mais fundos

O caminho da menor resistência é um conceito poderoso. Quanto mais simples e transparente for o método de pagamento, mais fácil será para os fãs e consumidores contribuírem efetivamente para o seu conteúdo. O consumidor só precisa de autorizar o pagamento num único local, em vez de ter de introduzir sempre os dados do cartão. As transferências de dinheiro também acontecem instantaneamente, o que é uma vantagem gratificante e conveniente para os clientes. Em vez de perderem contactos monetários importantes porque os fãs não têm a certeza do método de pagamento, os criadores que oferecem uma opção Open Banking podem garantir opções de pagamento rápidas e fáceis de utilizar.

Isto aumenta a fiabilidade da marca de um criador e também simplifica o seu ecossistema comercial. Existem até opções de pagamento automático para muitas aplicações Open Banking que aumentam as conversões e a aceitação de pagamentos, o que ajuda os criadores a manter os clientes antigos e a atrair novos. Uma vez que as transferências de fundos são instantâneas, os criadores também podem usufruir de um acesso mais imediato ao seu dinheiro, por isso, se precisar de uma nova peça de equipamento para o seu próximo projeto, tem acesso a um fluxo de caixa a pedido.

Utilizar um sistema financeiro concebido para a economia dos criadores

Se é um criador de conteúdos, é tudo menos convencional. É criativo, ultrapassa os limites e resolve problemas com um conjunto único de competências. Embora o Open Banking seja um pouco não convencional, destina-se a criadores. Tal como eles, o Open Banking está a ultrapassar os limites do financiamento tradicional e a resolver problemas para a era moderna da economia dos criadores.

Open Banking opções como Trustly foram criadas para apoiar a economia do criador e as pessoas que têm rendimentos imprevisíveis e não tradicionais. Quer necessite apenas de um serviço de pagamento consistente, dependa do acesso a fundos imediatos, necessite de uma melhor forma de cobrar dinheiro aos patronos ou até precise de mais flexibilidade nas suas opções de crédito e financiamento, Open Banking pode fazer uma grande diferença.

Ainda tem curiosidade em saber porque é que o Open Banking é perfeito para o mundo do comércio eletrónico da economia dos criadores? Saiba mais com Trustly, uma das principais vozes da Open Banking hoje.