Maximizar as receitas e salvaguardar o fluxo de caixa: os benefícios do pagamento automático ACH para facturadores

O pagamento automático ACH é uma forma eficaz e cómoda de os clientes "definirem e esquecerem" os seus pagamentos mensais/semanais/anuais. Embora os clientes possam utilizar vários métodos de pagamento, como os cartões, para configurar o pagamento automático, muitos facturadores já sabem que as elevadas taxas de intercâmbio de cartões dificultam a maximização das receitas provenientes de pagamentos recorrentes. O pagamento automático ACH permite que os facturadores evitem totalmente as taxas de processamento de cartões e aceitem pagamentos por menos dinheiro. Apesar destas vantagens, a maioria das empresas de faturação considera difícil otimizar o pagamento automático ACH e aumentar a sua adoção, principalmente porque a configuração e a inscrição tradicionais da ACH são ineficazes, desactualizadas e entediantes.

Embora os pagamentos ACH tenham crescido de forma constante, com 2023 a registar um aumento de 4,8% no volume de pagamentos, os agentes de cobrança podem aumentar ainda mais a sua utilização para pagamento automático, abordando as deficiências da ACH. Open Banking aborda diretamente muitos dos pontos problemáticos associados à ACH e permite aos agentes de cobrança e aos clientes uma experiência de pagamento automático simplificada e fácil de utilizar. Com Open Banking, as entidades cobradoras podem proporcionar uma experiência de utilizador simplificada, eliminar a introdução manual de dados e facilitar a integração do pagamento automático, o que ajuda a melhorar e a salvaguardar o fluxo de caixa. 

Maximize as receitas com Open Banking ACH Autopay

Ao tirar partido de uma plataforma Open Banking robusta, os facturadores podem melhorar o pagamento automático ACH para maximizar as receitas de várias formas:

• Open Banking aborda diretamente as preocupações com a fraude ACH com uma forte autenticação multifactor (MFA). Além disso, a eliminação da introdução manual significa que não há informações sensíveis armazenadas ou expostas em qualquer altura. A atenuação da fraude significa menos tempo e custos gerais gastos a reagir a violações de dados ou pagamentos fraudulentos. 
• A eliminação da fricção associada à ACH melhora a retenção de clientes e evita armadilhas que conduzem à rotatividade e à perda de receitas. De facto, é provável que 43% dos consumidores mudem de empresa se o seu atual processo de pagamento de facturas tiver fricção. O site Open Banking pode reduzir significativamente o atrito e o incómodo de configurar o pagamento automático ACH para satisfazer os clientes com um processo fácil. 
• Open Banking A conetividade também proporciona aos facturadores uma melhor perceção dos dados dos seus clientes. Com os dados bancários autorizados pelo consumidor, as empresas de faturação podem criar melhores programas de fidelização e utilizar dados para melhorar a satisfação do cliente, ajudando ainda mais na retenção e evitando a perda de receitas. 

É evidente que os pagamentos automáticos ACH com base em Open Banking podem ajudar as empresas de faturação a reforçar o fluxo de caixa e a maximizar as suas receitas, quer direta quer indiretamente. Ao trazer os pagamentos ACH para a era moderna, os cobradores podem implementar pagamentos recorrentes rentáveis que evitam erros dispendiosos devido a fricção e obter informações financeiras valiosas dos seus clientes para os manter satisfeitos com a sua plataforma atual. 

Como os cobradores podem implementar o pagamento automático ACH para proteger o fluxo de caixa

Como referido anteriormente, Open Banking O pagamento automático ACH ajuda os agentes de faturação a maximizar as receitas. Mas como é que as empresas de faturação podem utilizá-la em todo o seu potencial? Alguns agentes de cobrança oferecem a ACH como único método de pagamento, o que pode dificultar a justificação da necessidade de otimizar a ACH quando não existem outras opções de pagamento à escolha dos clientes. 

Há também agentes de faturação que oferecem diferentes métodos de pagamento para agradar à sua base de clientes com escolhas variadas, mas não sabem como promover a adoção do pagamento automático ACH. Eis algumas formas de os agentes de faturação implementarem e incentivarem o pagamento automático ACH simplificado aos seus clientes.

Melhorar o fluxo de caixa para facturadores que oferecem apenas ACH 

Os agentes de faturação que concedem empréstimos como hipotecas, empréstimos para automóveis ou empréstimos pessoais aceitam frequentemente a ACH como único método de pagamento. O pagamento automático ACH para as indústrias que dependem exclusivamente dele muitas vezes não se esforçam o suficiente para mudar o seu atual sistema de pagamento ACH desatualizado. Isto deve-se ao facto de, normalmente, não haver necessidade de o fazer quando não existe concorrência com outros métodos de pagamento.

No entanto, o facto de não modernizar os processos de pagamento automático ACH pode ter um impacto negativo no fluxo de caixa, ao reduzir os ganhos mensais dos seus clientes. Como? Um processo ACH carregado de fricção é o ponto de partida para recusas e devoluções de pagamentos devido a erros de introdução manual. A fricção também actua como uma barreira à conversão, uma vez que ninguém quer ter de lidar com o incómodo de procurar informações fora do comum, como números de conta, o que resulta numa menor inscrição no pagamento automático. A digitação manual de números de conta e de números de encaminhamento e a apresentação manual de informações de verificação de identidade ou de conta não só demoram tempo como podem estar repletas de problemas que, em última análise, custam dinheiro aos facturadores. 

Se considerarmos o facto de que os pagamentos falhados custam à economia mundial 11,85 mil milhões de dólares por ano, é evidente que é necessário tomar medidas melhoradas para resolver este problema globalmente omnipresente para reter mais receitas, reforçar o fluxo de caixa e evitar mais perdas desnecessárias que são facilmente evitáveis com Open Banking , que automatiza todo o processo de integração e verifica a propriedade da conta em tempo real. Nada é feito manualmente. Por exemplo, tudo o que os clientes precisam para se ligarem às suas contas bancárias através da API Open Banking é iniciar sessão com as suas credenciais bancárias existentes. A configuração é fácil, com uma experiência de utilizador simplificada que pode preparar os clientes para se inscreverem e efectuarem pagamentos recorrentes sem terem de procurar números de conta ou outras informações fora do comum. 

Melhorar o fluxo de caixa para facturadores que oferecem várias opções de pagamento

As empresas de faturação nos sectores das telecomunicações, seguros, subscrição, gestão de propriedades e outros têm frequentemente várias opções de pagamento à escolha dos clientes quando se trata de configurar o pagamento automático. Isto é feito principalmente para proporcionar uma medida de conveniência e flexibilidade aos clientes relativamente à forma como pretendem pagar. 

Apesar de a ACH ser mais barata do que os cartões, a maioria dos consumidores prefere utilizar um cartão quando lhe é apresentada a opção, precisamente porque é mais fácil de localizar e utilizar como método de pagamento do que a ACH, que exige a localização dos números de conta e de encaminhamento. Os pagamentos com cartão são conhecidos pelas elevadas taxas de processamento e a maior parte das empresas de faturação já sabe que as taxas de intercâmbio têm um impacto negativo nos lucros que podem obter no final de cada ciclo de pagamento. A ACH é a alternativa preferida, mas conseguir que os consumidores escolham a ACH como método de pagamento automático pode ser um desafio. 

Para além de automatizar a integração e eliminar a introdução manual de dados, é também importante encorajar e incentivar a ACH como primeira escolha para a configuração do pagamento automático. Afirma-se que cerca de 41% dos consumidores precisam de algum tipo de incentivo para escolher opções de pagamento por banco, como o pagamento automático por ACH, provavelmente devido a lacunas no conhecimento dos consumidores e a experiências negativas anteriores com a ACH. No entanto, ao oferecer pontos de recompensa e descontos ou ao eliminar taxas administrativas adicionais, os consumidores aproveitarão a oportunidade para utilizar o pagamento automático ACH. Isto, por sua vez, melhora o fluxo de caixa através da redução das taxas de processamento, permitindo que os cobradores retenham mais dos seus lucros no final de uma transação. 

Implementar a ACH modernizada hoje

Se ainda está indeciso quanto ao poder do Open Banking e de uma ACH modernizada para pagamento automático, considere este facto. Sabia que 23% dos millennials afirmaram que pagariam primeiro as facturas com menos fricção do que outras? Por outras palavras, os clientes com uma experiência de utilizador optimizada e pagamentos sem fricção têm prioridade para receber pagamentos consistentes em relação a outros que ainda utilizam processos desactualizados. Com isto em mente, é essencial ter uma experiência de pagamentos fácil e optimizada. Trustly O Connect permite que os agentes de faturação implementem facilmente soluções de pagamento automático ACH rentáveis e optimizadas. 

Trustly fornece aos facturadores a plataforma Open Banking que transforma a ACH na alternativa de pagamentos potente que se destina a ser e ajuda a incentivar a sua utilização para pagamentos automáticos. Elimine as elevadas taxas de intercâmbio, reduza as despesas com custos gerais para reparar transacções recusadas, fraudulentas ou devolvidas e retenha mais das suas receitas. Solicite uma demonstração gratuita hoje mesmo. 

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