O que é a ISO 20022 e porque é que é importante?

O ecossistema global de pagamentos está fragmentado e repleto de múltiplos intervenientes, criando a necessidade de uma maior normalização. A ISO 20022 surgiu como uma solução para simplificar a comunicação entre instituições financeiras, permitindo a interoperabilidade. As suas capacidades de dados enriquecidos fornecem detalhes abrangentes das transacções, melhorando o processamento e a análise directos. 

Com a adoção global pelas principais infra-estruturas do mercado financeiro e mandatos regulamentares, a ISO 20022 garante a consistência entre jurisdições. Além disso, a adoção desta norma de formatação pelas principais moedas, como o EUR, USD, GBP e CHF, reflecte uma mudança no sentido da normalização dos pagamentos globais, com o objetivo de melhorar a eficiência e alinhar-se com as melhores práticas internacionais; isto acabará por aumentar a transparência e a automatização das transacções financeiras em todo o mundo.

Análise da ISO 20022

Então, o que é exatamente a ISO 20022? A ISO 20022 é uma norma global para mensagens financeiras e intercâmbio de dados desenvolvida pela International Organization for Standardization (ISO). Surgida no final dos anos 90 como resposta à necessidade de normalização e interoperabilidade no sector financeiro, a ISO 20022 transformou a forma como as instituições financeiras interagem. As normas de envio de mensagens existentes na altura em que foi desenvolvida - como a série MT da SWIFT e o protocolo FIX - careciam de consistência e limitavam a troca de informações financeiras entre diferentes sistemas e organizações.

A ISO 20022 ultrapassa estas limitações fornecendo um quadro de mensagens abrangente e flexível. Oferece um conjunto rico de tipos de mensagens, elementos de dados e processos empresariais. Utiliza tecnologias modernas que permitem uma fácil integração nas infra-estruturas tecnológicas existentes, de modo a que as empresas possam efetuar a mudança de forma eficiente. Isto contribuiu para a sua adoção generalizada pelas principais infra-estruturas do mercado financeiro, bancos, empresas e fornecedores de software que procuram melhorar a eficiência operacional.

Vantagens da adoção da ISO 20022

Existem vários benefícios para o sector financeiro à medida que a ISO 20022 é adoptada por mais infra-estruturas financeiras, especialmente o processamento direto, devido ao modelo de dados comum e consistente para transacções financeiras. Outras vantagens incluem: 

• Dados ricos e mais granulares. A norma ISO 20022 permite o intercâmbio de informações financeiras pormenorizadas e estruturadas. Fornece um conjunto abrangente de tipos de mensagens e elementos de dados, permitindo uma representação mais precisa dos dados. Esta riqueza e granularidade dos dados aumentam a exatidão e a exaustividade das transacções financeiras, permitindo uma melhor compreensão e interpretação pelas partes receptoras.
• Redução de erros e melhoria da fiabilidade. A norma promove a utilização de dados de elevada qualidade no envio de mensagens financeiras. Ao definir modelos de dados claros e normalizados, a ISO 20022 ajuda a garantir que a informação trocada entre as partes é exacta, consistente e completa. Estes dados de qualidade contribuem para processos de pagamento mais fiáveis e eficientes, reduzindo os erros, as excepções e as rejeições de pagamento.
• Análise melhorada. Os elementos de dados pormenorizados e o formato estruturado da ISO 20022 permitem que as organizações disponham de melhores capacidades de análise de dados e de elaboração de relatórios. Isto permite uma compreensão mais profunda dos fluxos de pagamento, padrões de transação e comportamentos dos clientes. Ao utilizar a ISO 20022, as organizações podem tomar decisões informadas e empenhar-se no planeamento estratégico, tirando partido de conhecimentos abrangentes obtidos a partir da análise de dados.
• Adoção mundial. A ISO 20022 foi significativamente adoptada a nível mundial pelo sector financeiro. Muitos dos principais bancos e empresas migraram ou estão em processo de migração para a norma. Esta adoção generalizada promove a harmonização, simplificando a comunicação e a colaboração entre diferentes entidades a nível global, independentemente da sua localização geográfica ou domínio de negócio.
• Apoio à automatização de ponta a ponta. A ISO 20022 desempenha um papel crucial no apoio à automatização de processos financeiros de ponta a ponta. A norma permite uma integração perfeita e um processamento direto entre diferentes sistemas e organizações, fornecendo uma estrutura de mensagens normalizada. Isto reduz a necessidade de intervenção manual, simplifica as operações e aumenta a eficiência do processamento de transacções, resultando em poupanças de custos e tempos de execução mais rápidos.
• Integração tecnológica sem falhas. A ISO 20022 adopta tecnologias e normas contemporâneas, incluindo XML e serviços Web, para a representação e transmissão de dados. Ao utilizar estas tecnologias, a ISO 20022 assegura uma compatibilidade e integração perfeitas com as infra-estruturas tecnológicas existentes, simplificando o processo de adoção e implementação para as organizações. Esta abordagem moderna facilita a comunicação eficiente e segura entre sistemas.

Qual será o impacto da ISO 20022 no sector dos pagamentos?

A adoção generalizada da norma ISO 20022 no sector dos pagamentos está preparada para revolucionar as operações e as interacções, impulsionando a interoperabilidade, a conetividade sem descontinuidades e a colaboração entre sistemas e instituições. O Payments Journal refere que, embora a adoção da ISO 20022 possa ser um desafio, oferecerá "a oportunidade de uma experiência de pagamento mais rápida e sem atritos para todos", com benefícios como "melhor reconciliação, melhor processamento direto e redução dos processos manuais de pagamento por exceção".

A ISO 20022 também desempenha um papel essencial no ecossistema de pagamentos instantâneos. O mais recente sistema de pagamentos instantâneos apoiado pelo Governo Federal, o FedNow, utiliza as normas ISO 20022 por ser "um papel importante na modernização geral dos processos de pagamento". Os benefícios reconhecidos da ISO 20022 têm o potencial de criar um melhor cenário de pagamentos através da estrutura simplificada e modernizada de mensagens e padrões de dados que ela fornece. 

Fique à frente com Trustly

A ISO 20022 surgiu como uma norma inovadora no sector financeiro, revolucionando a forma como as mensagens financeiras são trocadas. A sua estrutura padronizada e as capacidades de dados enriquecidos promovem a interoperabilidade, o processamento direto e a análise melhorada. À medida que o sector evolui e as preferências de pagamento continuam a mudar, é crucial ter um parceiro de confiança que possa navegar nestas transformações. 

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