O que é a RTP e como se compara com os pagamentos mais rápidos
Os pagamentos mais rápidos e os pagamentos em tempo real (RTP) são dois grandes chavões no sector dos serviços financeiros. Poucos fora do sector financeiro compreendem a diferença entre ambos, e não ajuda o facto de muitos utilizarem os termos indistintamente.
Eis como os pagamentos mais rápidos e os RTP se distinguem uns dos outros e qual a sua importância para os consumidores e as empresas de diferentes sectores.
Pagamentos mais rápidos vs. pagamentos em tempo real
Os pagamentos em tempo real e os pagamentos mais rápidos são semelhantes entre si, mas não são exatamente a mesma coisa. Eis a definição de capacidades de pagamento mais rápidas de acordo com a Carta da Task Force de Pagamentos Mais Rápidos da Reserva Federal:
"Solução(ões) eletrónica(s) omnipresente(s), segura(s) e mais rápida(s) para efetuar uma grande variedade de pagamentos comerciais e pessoais, apoiada(s) por um meio flexível e rentável para que os grupos de compensação e liquidação de pagamentos liquidem as suas posições rapidamente e com carácter definitivo."
Por conseguinte, os pagamentos mais rápidos podem ser qualquer tipo de método de pagamento que seja lançado e liquidado rapidamente em comparação com os métodos tradicionais. Isto deixa alguma margem para interpretação, mas os especialistas em finanças concordam geralmente que os pagamentos mais rápidos incluem métodos que emitem confirmações em 15 segundos, com transacções concluídas em duas horas.
Assim, os pagamentos mais rápidos não precisam de ser instantâneos (embora possam ser). Exemplos de soluções de pagamento mais rápidas incluem pagamentos push de débito, Same Day ACH da Nacha e serviços de transferência de dinheiro como Zelle, Venmo, PayPal, WorldRemit, etc.
A diferença entre os pagamentos em tempo real
Os pagamentos em tempo real incluem soluções que podem iniciar e liquidar pagamentos instantaneamente. Este é um tipo de pagamento mais rápido que não requer minutos ou horas para lançar transacções. Exemplos de soluções de pagamento em tempo real disponíveis atualmente incluem o FedNow da Reserva Federal, a Rede RTP da Câmara de Compensação e o Serviço gpi da SWIFT. O programa de pagamentos instantâneos FedNow ainda está em fase piloto, mas espera-se que tenha um impacto significativo no crescimento dos pagamentos em tempo real num futuro próximo. Dito isto, mais de metade das contas bancárias dos EUA já estão ligadas a carris em tempo real.
Satisfazer as expectativas dos consumidores
Muitas empresas que já utilizam alguma forma de pagamentos mais rápidos estão provavelmente a perguntar-se se o investimento em RTP é realmente necessário. A menos que alguém verifique compulsivamente a sua conta bancária, pode nem sequer ver a diferença entre receber pagamentos mais rápidos e RTP. No entanto, algumas tendências geracionais sugerem o contrário.
De acordo com um relatório recente da PYMNTS.com, os Millennials (25,8%) e a Geração Z (26,7%) são os grupos com maior probabilidade de terem recebido pagamentos imediatos no passado. Estão a receber pagamentos de seguros e a fazer investimentos através de pagamentos instantâneos mais do que qualquer outra geração. Também preferem empresas digitalmente nativas que tenham sistemas existentes que possibilitem pagamentos instantâneos. À medida que as opções de RTP se tornam mais amplamente disponíveis para as empresas, é pouco provável que estas expectativas se alterem.
Casos de utilização e vantagens para as empresas
À medida que os pagamentos mais rápidos e os RTP se tornam a norma para mais tipos de transacções, a sua relevância para várias indústrias torna-se evidente. A utilização de pagamentos em tempo real pode ajudar as empresas a satisfazer as expectativas dos clientes e a simplificar os processos internos para pagamentos de seguros, pagamentos de facturas, financiamento de empresas em fase de arranque, pagamento a fornecedores de pequenas empresas, compensação da economia de trabalho temporário e muito mais.
Um sector que se espera que beneficie significativamente da adoção de soluções RTP é o dos casinos online. O atrativo do jogo consiste em fazer investimentos rápidos, o que é limitado quando as transacções demoram minutos ou horas a processar. Os jogadores também querem levantar rapidamente os seus ganhos para as suas contas bancárias.
Trustlyajuda os casinos online a resolver este problema de experiência do cliente, melhorando também as inscrições e os depósitos dos utilizadores. Numa indústria em que 24% dos jogadores desistem durante o processo de registo e apenas um terço efectua um depósito nas primeiras 24 horas, a simplificação da experiência de registo do jogador oferece enormes oportunidades de gerar receitas e crescimento.
Os casinos online são um forte exemplo dos potenciais benefícios que os pagamentos em tempo real oferecem, que se podem aplicar a todo o tipo de empresas em todos os sectores. TrustlyA solução RTP da 's também oferece pagamentos garantidos, ajudando as empresas a reduzir os custos de processamento de pagamentos e a aumentar as taxas de aprovação.
A linha de fundo
Embora os pagamentos mais rápidos já se tenham tornado a norma para todos os tipos de serviços, os pagamentos em tempo real só agora estão a tornar-se uma grande oportunidade no espaço financeiro. Alguns consumidores não vêem qualquer distinção entre pagamentos mais rápidos e RTP, enquanto outros (especificamente as gerações mais jovens) esperam agora um serviço instantâneo. Tendo em conta este facto e as inúmeras formas como os RTP podem melhorar os processos comerciais e as receitas, vale a pena que as empresas adoptem este sistema de pagamento a longo prazo.
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