O que esperar dos pagamentos e das fintech em 2022

Se 2020 foi o ano de agitação e mudança repentinas para o mundo das fintechs e pagamentos, 2021 foi o ano em que consumidores, comerciantes, bancos e fintechs enfrentaram os desafios, definiram prioridades e se estabeleceram na mudança. A reatividade transformou-se em proatividade e as inovações e regulamentações atenderam às necessidades e expectativas em constante mudança dos consumidores. 

No mundo em rápida mudança e evolução das fintechs e dos pagamentos, as previsões podem tornar-se realidades de um dia para o outro. Antes de entrarmos no novo ano, vamos explorar algumas das tendências crescentes e o que esperar em 2022 para este sector excitante: 

A escalada contínua do comércio eletrónico e a adoção do financiamento integrado 

À medida que a COVID-19 avançava, mais empresas foram forçadas a mudar para a Internet e a adotar o comércio digital. De acordo com o Statista, as vendas de comércio eletrónico antes da pandemia representavam cerca de 11% do total das vendas a retalho. No auge da pandemia, essa percentagem duplicou, atingindo os 22%. Com a generalização do comércio eletrónico, os métodos de pagamento digital e a funcionalidade incorporada também se tornarão esperados durante a experiência de checkout. 

À medida que a pandemia avançava, as necessidades dos consumidores tornaram-se mais evidentes. As opções de pagamento que aumentavam a facilidade de utilização para os consumidores, como as opções de financiamento incorporadas, incluindo o Buy Now Pay Later (BNPL), tornaram-se mais comuns. Isto incluiu uma faixa de tecnologia BNPL para beneficiar tanto o consumidor, que aproveitou uma maior flexibilidade nas opções de pagamento, como o comerciante, que manteve o controlo sobre o percurso do cliente em vez de o subcontratar a terceiros. 

A adoção da tecnologia incorporada começou com o BNPL, mas não ficará certamente por aqui. De acordo com a Finastra, com uma oportunidade de mercado de 7 biliões de dólares, prevê-se que o financiamento integrado cresça 25% nos próximos 3 a 5 anos. Este crescimento aumentará exponencialmente à medida que os comerciantes compreenderem as vantagens do financiamento interno e mais consumidores confiarem e adoptarem a tecnologia. 

Para além do BNPL, este serviço poderá incluir empréstimos no ponto de serviço, serviços de seguros integrados, etc. 

Principais inovações nas tecnologias sem contacto, de antecipação de encomendas, de IA, de automatização e de cadeias de blocos 

Em resposta ao ambiente em mudança e à evolução das exigências dos consumidores, surgiram novas tecnologias - em 2022, é de esperar uma inovação contínua e uma maior concorrência nestes domínios. 

O mundo das finanças passou os últimos dois anos a acelerar o seu ritmo em direção a uma abordagem digital dos pagamentos. A inovação nestas áreas irá persistir, mesmo quando os efeitos da pandemia diminuírem: 

• Pagamentos sem contacto - De acordocom um estudo da Research and Markets, o mercado mundial de pagamentossem contacto deverá triplicar até 2026 
• Encomendar com antecedência - QSRA investigação em 2021 mostra que os consumidores estão interessados em encomendas orientadas para a tecnologia. A tecnologia que ajuda os QSRs, retalhistas e mercearias a gerir encomendas de vários canais continuará a manter o ritmo em 2022
• IA e ML-Aaprendizagem automática, a inteligência artificial e a automatização de processos robóticos ajudarão as empresas e os consumidores a utilizar os dados financeiros para gerir os riscos, manter o controlo da privacidade e melhorar a eficiência operacional 
• Blockchain - As empresasbaseadas na tecnologia de blockchain e criptografia continuarão a crescer e a tornar-se cada vez mais populares ao longo do ano 

A proliferação de pagamentos em tempo real 

Historicamente, os Estados Unidos têm ficado atrás de outros países no que diz respeito à implementação e adoção de tecnologia de pagamentos em tempo real. Embora ainda existam dúvidas sobre a eficiência e a infraestrutura em torno dos trilhos de pagamento, 2021 foi um ponto de inflexão para a adoção de pagamentos em tempo real nos EUA. Isso se deveu em parte à inovação, mas também à crença crescente de que a opcionalidade do pagamento em tempo real é essencial para a inclusão financeira, redução das taxas de processamento e melhor acesso ao capital. 

As inovações na tecnologia em tempo real, como o Trustly Instant Payouts, não são o único facilitador da RTP - os desenvolvimentos regulamentares contínuos serão fundamentais para o sucesso em 2022. Um dos fatores mais significativos será o padrão IS20022, que fornecerá mensagens padrão para a proliferação de produtos financeiros, incluindo pagamentos, que utilizam uma solução RTP. Em 2022, as fintechs e instituições financeiras que se concentrarem na conformidade, bem como nas oportunidades que a ISO20022 apresenta, terão sucesso no movimento RTP. 

Para a frente e para cima para Open Banking 

De acordo com um estudo da Forrester, "2022 será o ano em que as finanças abertas começarão a remodelar os serviços financeiros para sempre". O principal impulsionador de Open Banking será a demanda do consumidor; os consumidores desejam melhores maneiras de gerenciar suas finanças e usar seu dinheiro de forma responsável. O impulsionador secundário, que recebeu atenção significativa em 2021, será a crescente preocupação com os custos de processamento de pagamentos entre comerciantes como a Amazon. O gigante do comércio eletrónico anunciou que deixaria de aceitar cartões de crédito Visa emitidos no Reino Unido a partir de janeiro de 2022. 

No entanto, à semelhança dos avanços nos pagamentos em tempo real, o sucesso das iniciativas em Open Banking dependerá tanto da inovação como da regulamentação. As alterações regulamentares, como as novas regras de reautenticação da FCA do Reino Unido para as FinTechs, que determinam que as empresas de fintech deixarão de precisar de reautenticar os clientes a cada noventa dias para continuarem a aceder aos dados da conta bancária, ajudarão a reduzir o atrito para os consumidores que procuram tirar partido das soluções Open Banking . Além disso, o interesse crescente em soluções integradas entre retalhistas e comerciantes pressionará os bancos a estabelecerem parcerias com as fintechs para a utilização e implementação responsáveis de soluções abertas. 

Por último, a crescente procura e popularidade de casos de utilização para Open Banking Data aumentará entre comerciantes e facturadores. As empresas de vários sectores vão procurar em Open Banking casos de utilização como a verificação instantânea de contas, a subscrição em tempo real, a deteção de fraudes e muito mais. Os casos de utilização de pagamentos e dados continuarão a crescer nos EUA, bem como a nível global - umrelatório da Jupiter Research afirmou que o valor das transacções de pagamento globais facilitadas pelo Open Banking excederá os 116 mil milhões de dólares até 2026, uma taxa de crescimento de 2800% nos próximos 5 anos. 

A equipa do Trustly deseja a todos boas festas e um Feliz Ano Novo! Vemo-nos em 2022!