3 Desafios de pagamento que atormentam os comerciantes após a COVID-19
A COVID-19 perturbou muitos aspectos da vida, especialmente no sector financeiro. Num webinar que Trustly organizou com o The Merchant Advisory Group, foi perguntado aos participantes quais os principais desafios de pagamento que tinham encontrado e que tinham sido amplificados pela COVID-19. De acordo com os resultados, os quatro desafios de pagamento mais prevalecentes enfrentados atualmente são o aumento dos custos de processamento, o aumento das transacções fraudulentas, o aumento dos estornos e o aumento dos falsos positivos.
Grande parte destes desafios pode ser atribuída ao aumento, relacionado com a pandemia, das transacções digitais e sem contacto. A alteração do comportamento dos consumidores, o aumento do risco e da fraude e o aumento da cultura de estornos tornaram as soluções de pagamento tradicionais desactualizadas e pouco fiáveis. Estes desafios também desencadearam a inovação na tecnologia financeira e levaram muitos comerciantes a procurar soluções de pagamento modernas para um mundo em mudança.
Trustly Open Banking Os dados e pagamentos foram criados a pensar no consumidor moderno e podem ajudar os comerciantes a combater os desafios dos pagamentos que estão a impedir o crescimento ou a reduzir a eficiência. As nossas soluções Open Banking podem reduzir significativamente os custos de processamento, reforçar a segurança dos dados, eliminar os estornos e melhorar as taxas de autenticação.
Aumento dos custos de processamento
O desafio de pagamentos mais preocupante para os comerciantes, pós-COVID-19, é o aumento dos custos de processamento. De acordo com o nosso inquérito com o Merchant Advisory Group, 88% dos participantes afirmam que este tem sido um desafio que têm enfrentado desde a COVID. As taxas de processamento e as taxas de intercâmbio são uma parte normal da atividade comercial, mas com a maior parte do mundo a optar por transacções em linha e as empresas de cartões de crédito a aumentarem as suas taxas, os comerciantes estão a ser mais afectados do que nunca.
Embora o aumento das comissões interbancárias seja frequentemente visto como o preço do negócio, muitos comerciantes argumentam que o aumento das comissões, juntamente com os efeitos da inflação, está a afetar significativamente os seus resultados. A dependência dos cartões de crédito tem efeitos negativos tanto para o comerciante como para o consumidor. Open Banking ajuda a resolver estes problemas, permitindo que os comerciantes movimentem dinheiro entre contas bancárias em tempo real, contornando todas as redes de cartões e as taxas operacionais associadas.
Aumento das transacções fraudulentas
Outro problema muito comum que foi reforçado como efeito da pandemia é o aumento do número de transacções fraudulentas. De acordo com o nosso inquérito, 48% dos comerciantes enfrentaram um aumento do número destas transacções fraudulentas. O distanciamento social e os efeitos duradouros da pandemia influenciaram o comportamento dos consumidores e os métodos de pagamento digitais e sem contacto tornaram-se cada vez mais procurados. O Relatório de crimes na Internet do FBI para 2021 relatou níveis recordes de crimes na Internet no valor de US $ 6,9 bilhões, incluindo pagamentos comprometidos.
As transações fraudulentas acontecem com mais frequência de duas maneiras: usando fraudulentamente o cartão real do consumidor para uma transação ou cometendo fraude de cartão não presente (CNP), comportamento fraudulento que envolve desviar dinheiro do cartão online ou por telefone. De acordo com uma pesquisa da J.P. Morgan, 86% dos consumidores foram vítimas de algum tipo de fraude de cartão de crédito/débito, roubo de identidade ou violação de dados em 2020, um aumento de 6% em relação ao ano anterior.
Trustly garante que os comerciantes estejam em conformidade com os mais recentes padrões de segurança de dados, de acordo com a NACHA. Através da autenticação segura do consumidor (SCA) e da tokenização Trustly , os dados confidenciais são mantidos em segurança, em uso, em trânsito e em repouso.
Aumento dos estornos
O aumento dos estornos é outro grande desafio que foi amplificado como efeito da COVID. De acordo com o nosso inquérito com o Merchant Advisory Group, 64% dos comerciantes têm sofrido um aumento nos estornos e pedidos de reembolso iniciados pelos clientes.
No início da pandemia, muitos estornos foram provocados por cancelamentos, mas, após a pandemia, ainda existem factores de longo prazo que afectam as taxas de estorno dos comerciantes. Um relatório do Mercator Advisory Group identifica vários factores que contribuem para o aumento dos estornos. Entre as principais razões para os estornos incluem-se os atrasos na entrega, as ineficiências de escala, os atrasos no serviço ao cliente e a escassez de mão de obra.
Trustly ajuda os comerciantes a reduzir os estornos, garantindo os pagamentos. Com pagamentos garantidos, Trustly absorve o risco de estorno para o comerciante. As taxas de estorno, quando se tem em conta os custos de transação, os custos operacionais e os custos de marketing e aquisição, podem ascender a mais do dobro da transação original, pelo que a eliminação desse risco pode representar uma grande poupança de custos para os comerciantes.
Novos problemas para os comerciantes exigem novas soluções
Durante muito tempo, os comerciantes continuaram a depender dos sistemas de cartões para efetuar e processar transacções. No entanto, o comportamento do consumidor mudou, as taxas de processamento e de intercâmbio aumentaram e o comportamento fraudulento tornou-se mais sofisticado. Trustly acredita em pagamentos que são reimaginados e funcionam para beneficiar o comerciante, bem como o consumidor. Com Open Banking, Trustly pode ajudar a modernizar a sua infraestrutura de pagamentos, contornar as redes de cartões e permitir que os consumidores efectuem pagamentos rápidos, simples e seguros diretamente a partir das suas contas bancárias online. Obtenha uma demonstração e converse com a nossa equipa de vendas hoje mesmo.
