Impulsionar o crescimento das receitas do comércio eletrónico através de Open Banking

Pagamentos. Podem afetar as suas receitas principais e finais de diferentes formas. Mas é necessário optimizá-los para obter todos os benefícios na sua página de checkout. Os pagamentos com cartão e a ACH tradicional têm dificuldade em gerar receitas.

E é aí que entram as soluções Open Banking .

Se for como a maioria dos comerciantes, sabe como é crucial oferecer uma variedade de métodos de pagamento aos seus clientes. De facto, 70% dos clientes consideram que a disponibilidade do seu método de pagamento preferido é muito ou extremamente influente na sua decisão de fazer uma compra online.

Open Banking situa-se na intersecção entre o desempenho de topo e a eficiência dos resultados. Neste blogue, irá descobrir como o Open Banking pode ajudar a sua empresa a prosperar em ambas as frentes.

Vamos explorar as diferentes formas como o Open Banking pode transformar a saúde financeira da sua empresa.

Um olhar mais atento aos custos ocultos que consomem as suas receitas

Existem alguns custos associados à sua configuração de pagamentos que podem estar a corroer as suas receitas finais:

1. Churn involuntário do consumidor: Quando um cliente abandona a sua empresa inadvertidamente, chama-se a isso "rotatividade involuntária" ou "rotatividade passiva". Na maioria das vezes, a rotatividade involuntária ocorre devido a uma falha no pagamento, normalmente devido ao facto de um cartão expirar ou ser perdido/roubado. Perder clientes desta forma, especialmente para os comerciantes de comércio eletrónico com base em assinaturas, afecta diretamente o seu fluxo de receitas. 
2. Taxas de transação elevadas: Sempre que um cliente passa o cartão, perde uma percentagem dessa venda para as taxas de processamento. Embora as taxas de passagem tendam a variar, podem atingir 3,5% de uma determinada transação. Para empresas de grande volume, este valor pode ascender a milhares ou mesmo milhões de dólares por ano.
3. Falsas recusas: Num esforço para evitar fraudes, muitos sistemas de pagamento são mais cautelosos, por vezes um pouco demais. As falsas recusas, ou seja, quando um banco ou processador de pagamentos rejeita uma transação legítima, podem custar-lhe vendas, reduzir a sua taxa de conversão global e perturbar clientes potencialmente fiéis que ficam frustrados com o processo de compra.

Cada um destes factores reduz as receitas finais, o que constitui frequentemente um forte indicador da eficiência da sua empresa. E com o tempo? Essas mordidas afectam a sua capacidade de otimizar as suas despesas e podem representar uma parte significativa da mudança que deveria ter sido reinvestida na sua empresa.

Para lhe contar um pequeno segredo: os métodos de pagamento tradicionais são um sumidouro oculto de receitas que os comerciantes muitas vezes não consideram quando analisam a forma de otimizar os seus resultados. Como é que podemos resolver isso? Aproveitando o poder de Open Banking Payments. 

Open Banking Pagamentos: O impulsionador de receitas

Então, como é que a Open Banking Payments pode ajudar a resolver estes pontos problemáticos para reforçar os fluxos de receitas superiores e inferiores? Vamos analisar cada ponto problemático:

Reduzir a rotatividade involuntária 

O problema: Trabalha arduamente para atrair novos clientes e encher o balde de receitas, mas se tiver buracos no fundo devido à rotatividade involuntária, todos os seus ganhos suados continuam a escapar-lhe. Para os comerciantes de comércio eletrónico que se baseiam em assinaturas, os pagamentos com cartão podem ser a fonte do problema, sendo que 50% da rotatividade dos consumidores resulta de falhas no pagamento com cartão. 

Open Banking solução: Open Banking dá-lhe as ferramentas para colmatar essas fugas e manter o fluxo de receitas. As contas bancárias são sempre actuais e não têm as mesmas vulnerabilidades que os cartões. 

Ao integrar Open Banking Payments e permitir que os consumidores paguem por banco, pode reduzir a rotatividade involuntária e manter mais clientes activos e pagantes. Acabaram-se os frustrantes pagamentos recusados ou o encerramento abrupto de contas, apenas um fluxo constante de receitas recorrentes fiáveis.

Como é que isto beneficia as receitas: Cada cliente que consegue reter significa um fluxo de receitas de topo mais estável e previsível. Mas os benefícios não se ficam por aqui. Ao minimizar essas perdas não intencionais, também reduz os custos associados às cobranças, às taxas de pagamentos falhados e aos esforços de reaquisição. Isto também significa um resultado final mais saudável.

Essencialmente, o Open Banking garante que cada venda inicial efectuada pode traduzir-se em receitas recorrentes, uma vez que as contas bancárias são perenes e não sofrem dos problemas que frequentemente afectam os pagamentos com cartão, como a perda, o roubo ou a expiração dos dados do cartão. É um cenário em que todos saem a ganhar - retém mais da sua base de clientes existente, o que aumenta a sua receita global, ao mesmo tempo que optimiza a sua eficiência operacional e rentabilidade. 

Custos de transação mais baixos

Problema: As taxas normais de pagamento, cerca de 2-3%, acumulam-se e desviam as suas receitas de vendas. Quanto mais vendas efetuar, mais acabará por pagar. De lojas físicas a empresas de comércio eletrônico, os comerciantes sentem o peso das taxas de processamento de cartão, pois pagaram coletivamente um recorde de US $ 107 bilhões em taxas de furto apenas em 2023. 107 mil milhões de dólares em taxas de passagem.

Para a maior parte dos comerciantes, o custo da aceitação de pagamentos só fica atrás dos custos de mão de obra. É provável que represente uma parte significativa dos seus custos operacionais, reduzindo o seu potencial de receitas. Desde 2011, o atual duopólio das redes de cartões "aumentou ou criou novas taxas pelo menos 40 vezes só desde 2011." E quem é que beneficia com essas taxas? O duopólio dos cartões.

Open Banking solução: Open Banking Os pagamentos já estão disponíveis, o que lhe permite otimizar o seu esquema de pagamento e oferecer aos clientes uma alternativa viável de pagamento por via bancária que evita completamente estas taxas, melhorando instantaneamente as suas margens em cada venda. 

Os pagamentos com cartão cobram normalmente uma percentagem de cada transação - cerca de 1,5% para débito e 2,5% para crédito - enquanto a ACH cobra apenas 0,01 a 0,02 dólares por transação. As poupanças são claras: a ACH é a opção mais económica. Com Open Banking Payments, pode facilmente oferecer ACH como uma alternativa aos pagamentos com cartão, aumentando os seus resultados.

Como é que isto beneficia as receitas: As taxas de passagem podem afetar os seus resultados, principalmente porque os comerciantes transferem frequentemente estes custos para os consumidores através de preços mais elevados que os tornam menos competitivos ou de restrições de pagamento, como montantes mínimos de compra. Estes custos adicionais não só afectam as suas receitas líquidas, como também podem afetar os seus resultados, desencorajando os clientes com requisitos de compra mínima ou custos acrescidos.

Felizmente, o site Open Banking moderniza os pagamentos ACH. Os pagamentos ACH são uma fração do custo das transacções com cartão, permitindo que os comerciantes evitem completamente as taxas de passagem. Esta redução dos custos pode aumentar diretamente as receitas finais e evitar a necessidade de passar as taxas de passagem para os consumidores, o que pode ajudar a impulsionar a conversão e permitir-lhe manter uma vantagem competitiva em termos de preços.

Aumente a conversão eliminando as falsas descidas

Problema: A deteção excessiva de fraudes leva à perda de vendas de clientes legítimos. É exatamente por isso que as falsas recusas são um fator de perda de receitas.

Estas falhas de pagamento não só causam fricção e destroem a sua reputação como comerciante, mas estas vendas perdidas afectam diretamente as suas receitas. As falsas recusas resultaram numa perda estimada de 81 mil milhões de dólares para os comerciantes de comércio eletrónico em 2023. Estima-se que 11% das transacções processadas por comerciantes de comércio eletrónico resultaram numa falsa recusa só no ano passado.

Open Banking solução: 81 mil milhões de dólares em perdas e a perda de 11% das transacções potenciais são suficientes para ilustrar o quanto as falsas recusas prejudicam os comerciantes. Então, o que pode ser feito? Com a autenticação a nível bancário, as falsas recusas tornam-se uma coisa do passado. 

Open Banking Os pagamentos podem fornecer-lhe as informações e os dados que lhe permitem analisar e aprovar transacções legítimas, o que ajuda a maximizar a sua taxa de conversão, eliminando os falsos sinais de fraude. Por outras palavras, imagine o seu sistema de pagamentos como um edifício seguro. Open Banking Os pagamentos são como um cartão-chave que concede acesso instantâneo, eliminando alarmes falsos e assegurando uma entrada perfeita sem comprometer a segurança.

Como isso beneficia a receita: O processo de utilização das APIs de Open Banking para iniciar sessão com credenciais bancárias é simples e inerentemente seguro, reduzindo significativamente as falsas recusas e os riscos de fraude. Esta experiência de pagamento sem atritos aumenta as taxas de sucesso de pagamento, o que tem um impacto positivo nos seus resultados, aumentando as taxas de conversão e permitindo que as transacções sejam efectuadas sem o risco de falha de pagamento. 

Além disso, com Open Banking, a necessidade de introduzir manualmente as informações do cartão é eliminada. Um dos principais obstáculos à conversão nas compras em linha é a introdução manual dos dados do cartão, o que pode dissuadir os clientes e, potencialmente, travar as vendas. Essencialmente, o Open Banking resolve este problema oferecendo uma experiência de checkout simplificada e automatizada.

Impulsionar o crescimento das receitas com Open Banking Insights

Para além de resolver os principais pontos problemáticos do processo de pagamento, o Open Banking permite uma abordagem mais proactiva e direta à fidelização dos clientes e à promoção das vendas, contribuindo ambas para o crescimento das receitas. 

Imagine ter uma bola de cristal que lhe diz exatamente o que os seus clientes querem, quando o querem e quanto estão dispostos a pagar. É essencialmente isso que a Open Banking Payments pode permitir através da sua ligação API direta às contas bancárias dos consumidores.

Não se trata apenas de oferecer descontos ou poupar dinheiro aos clientes, mas sim de gerar receitas a partir do topo, dando aos seus clientes sugestões, produtos ou serviços selecionados e personalizados com base nos dados das suas transacções com a sua empresa. Ao tirar partido destas informações, pode:

• Identifique e direccione os seus segmentos de clientes mais valiosos. Os dados de Open Banking fornecem uma visão detalhada dos hábitos de consumo dos clientes, incluindo onde, quando e quanto gastam.
• Aumentar o valor médio das encomendas através de ofertas personalizadas e upsells. Otimizar as estratégias de preços com base em dados reais de despesas. Crie ofertas altamente direcionadas que realmente se repercutam nos consumidores, em oposição a descontos genéricos e incentivos genéricos.
• Melhore a retenção de clientes com programas de fidelização personalizados. Crie recomendações personalizadas de produtos com base no histórico de compras para incentivar a repetição de compras e melhores recompensas com base no histórico de transacções, tamanho da encomenda, frequência, etc.

A grande quantidade de dados que pode aproveitar ao otimizar os pagamentos com Open Banking é um recurso incrivelmente poderoso para melhorar não só a sua configuração de pagamentos, mas também para simplificar e otimizar as suas vendas e estratégias de retenção de clientes. 

Pronto para otimizar a sua configuração de pagamentos?

O mundo dos pagamentos está a mudar e o Open Banking está a liderar a mudança. A questão é: está preparado para liderar com ele?

Ao adotar o Open Banking Payments, não está simplesmente a cortar custos para maximizar as poupanças. Está a abrir um mundo totalmente novo de oportunidades de crescimento das receitas. Diga adeus às comissões de passagem e aos riscos de fraude que têm vindo a corroer silenciosamente os seus lucros e diga olá aos conhecimentos mais profundos sobre os clientes que podem impulsionar o crescimento estratégico e muito mais.

Lembre-se, no mundo acelerado do comércio eletrónico, ficar parado é o mesmo que andar para trás. Por que não dar o salto e ver como as soluções de pagamentoTrustly's Open Banking podem transformar o seu negócio? Contacte-nos hoje para uma demonstração gratuita.

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