Pagar com o banco ou com o cartão: Poupança de custos

Os cartões são uma das formas de pagamento mais utilizadas em todo o mundo. De facto, ao contrário de muitas outras partes do mundo, os EUA têm uma forte dependência da utilização de cartões, tanto para compras na loja como em linha. Esta predominância é atribuída à conveniência sem paralelo oferecida pelos cartões de crédito em comparação com outros métodos de pagamento alternativos. 

No entanto, esta comodidade tem um custo para os comerciantes, uma vez que estes são frequentemente obrigados a aceitar pagamentos com cartão, que implicam elevadas taxas de intercâmbio ou de processamento. Em contrapartida, os comerciantes têm a opção de aceitar métodos de pagamento alternativos sem cartão que são igualmente convenientes para os clientes, sem incorrerem nestas taxas.

O elevado custo da aceitação de cartões 

As taxas de intercâmbio variam frequentemente entre 1,5% e 3,5% por transação. Embora isto possa parecer "pequeno" para a pessoa comum, a maioria dos comerciantes sabe que estas taxas são uma despesa significativa que têm de contabilizar, e estas taxas aumentam rapidamente ao longo do tempo. 

Para piorar a situação, os custos de aceitação de cartões têm aumentado de forma constante ano após ano, com a Visa e a Mastercard a prepararem-se para aumentar os preços mais uma vez. A infeliz realidade é que muitos consumidores utilizam cartões, pelo que os comerciantes têm pouca influência quando as redes de processamento de cartões decidem aumentar arbitrariamente estas taxas.

Então, o que é que os comerciantes podem fazer? Muitos comerciantes estão a começar a transferir estas taxas para o consumidor para manterem as suas margens já reduzidas. De facto, um agregado familiar médio paga cerca de 1.000 dólares em taxas de passagem que lhes são passadas pelo comerciante. Embora os comerciantes não queiram transferir estas taxas para os consumidores, têm poucas possibilidades de combater as redes de cartões e muitos aceitaram as taxas como um custo do negócio. 

Evitar completamente as transferências com as alternativas de pagamento por via bancária

Afirma-se que, só em 2022, os comerciantes pagaram coletivamente 93,2 mil milhões de dólares em taxas de processamento de cartões. Apesar de ganhar quase US $ 100 bilhões em taxas, é improvável que o duopólio da rede de cartões limite suas taxas de furto e inevitavelmente fará outro impulso para taxas mais altas. Isso prejudica os comerciantes e, eventualmente, chegará aos consumidores, tornando mais difícil fazer negócios de forma eficaz e corroendo a satisfação do consumidor.

Felizmente, existe uma solução viável e fácil de utilizar que permite que os comerciantes deixem os consumidores pagar pelo banco. O Pay By Bank é a alternativa de pagamento sem dinheiro que elimina as redes de processamento de cartões do fator e, em vez disso, utiliza APIsOpen Banking para ligar diretamente os comerciantes às contas bancárias dos consumidores. Ao adotar Open Banking e tirando partido das suas vantagens, o Pay By Bank torna-se um poderoso concorrente que pode acabar com o domínio que as taxas de intercâmbio exercem sobre a atividade comercial e a aceitação de pagamentos. 

Quando ativado através de Open Banking, o pagamento por banco é simples de fazer: 

• No checkout, os consumidores ligam-se às suas contas bancárias utilizando as APIs Open Banking . 
• O utilizador inicia sessão de forma segura com o nome de utilizador e a palavra-passe da sua conta bancária.
• Autorizam o pagamento de bens ou serviços junto dos comerciantes. 

É tão simples quanto isso. Não há necessidade de introdução manual como nas transacções sem cartão e não é necessário procurar números de contas bancárias ou números de encaminhamento. Tudo acontece em tempo real e a sua configuração é rápida, fácil e sem atritos. O melhor de tudo é que os consumidores não utilizam cartões quando efectuam pagamentos através do banco, pelo que não há taxas de passagem a pagar ou a transferir. 

Não deixe que o aumento das taxas de passagem prejudique o seu negócio 

As taxas de passagem são um incómodo para qualquer comerciante e até o governo se envolveu na sua regulamentação com a Lei da concorrência dos cartões de crédito. Embora possa existir legislação iminente para ajudar a aumentar a concorrência nas redes de cartões e reduzir as taxas de intercâmbio, não é necessário esperar que a regulamentação se concretize apenas para obter uma solução. 

O Pay By Bank já está aqui para ajudar os comerciantes a deixar de pagar taxas de processamento de cartões, aumentar as suas taxas de aprovação, reduzir a fraude e muito mais. À medida que continuarmos esta série de blogues sobre o Pay By Bank, os comerciantes encontrarão cada vez mais razões para implementar as nossas soluções de pagamento para aumentar a fidelidade do consumidor, melhorar a sua experiência e eliminar o elevado custo de aceitar pagamentos online.