Como as empresas de subscrição podem reduzir a rotatividade involuntária

A rotatividade, também designada por desgaste do cliente, refere-se ao facto de os consumidores deixarem de fazer negócio com um comerciante ao longo do tempo. Embora a rotatividade seja um fenómeno normal que os comerciantes enfrentam e combatem regularmente, a rotatividade involuntária é muito mais difícil de gerir e as soluções existentes não são suficientes para enfrentar as suas causas. O churn involuntário refere-se a problemas como a diminuição dos pagamentos com cartão, a expiração dos cartões, a insuficiência de fundos, etc.

Os comerciantes baseados em subscrições são especialmente afectados pela rotatividade involuntária, uma vez que toda a base do seu negócio assenta na natureza recorrente. Embora os comerciantes com base em subscrições tenham algumas opções disponíveis, as soluções Open Banking oferecem um alívio que lhes permite reduzir a sua taxa de rotatividade e, ao mesmo tempo, satisfazer os seus clientes com uma experiência fácil de integração e de pagamento. 

Os impactos globais da rotatividade involuntária  

O churn involuntário resulta frequentemente de forças fora do controlo do comerciante. Os comerciantes de todas as verticais do sector das subscrições perdem, em média, 9% das receitas devido a pagamentos falhados, totalizando uma média estimada de 278 mil milhões de dólares em perdas. 

A Forbes refere que, em média, pode custar 5 a 7 vezes mais a aquisição de um novo cliente do que a retenção de um. O LTV é essencial para os comerciantes baseados em assinaturas, pois é a espinha dorsal fundamental do seu modelo de negócio. Os clientes precisam de manter a sua assinatura para que os comerciantes possam obter um lucro significativo ao longo do tempo. As falhas de pagamento não só dificultam a permanência dos subscritores, como também diminuem o valor total do tempo de vida do cliente (LTV). 

Reduzir a rotatividade involuntária com Open Banking Payments 

A causa principal da perda involuntária de clientes tem origem numa falha no pagamento com cartão. De facto, a falha no pagamento com cartão é a causa de 50% de toda a rotatividade dos consumidores. Quando os cartões falham, os pagamentos recorrentes não podem ser efectuados pelos comerciantes com base em assinaturas, o que tem um impacto direto nos seus resultados. Essencialmente, os comerciantes com base em assinaturas estão à mercê dos cartões. 

Quando os pagamentos com cartão falham, os comerciantes com base em assinaturas recorrem frequentemente ao envio de lembretes de pagamento, conhecido como cobrança, ou à promoção significativa de alugueres pré-pagos do seu serviço ou produto, oferecendo descontos para assinaturas anuais em vez de mensais. Embora todas estas soluções sejam viáveis e produzam resultados, a cobrança constante pode muitas vezes ser vista como um incómodo e a oferta de modelos de pagamento a longo prazo apenas prolonga o inevitável. Quando o cartão expirar e for altura de o renovar, continuarão a existir os mesmos problemas de rotatividade involuntária. 

Fundamentalmente, estas soluções não atacam a raiz do problema, que são os cartões. Em termos simples, os cartões não foram concebidos tendo em mente os pagamentos recorrentes, uma vez que expiram ou podem perder-se ou ser roubados. No entanto, o site Open Banking Payments pode ter um impacto direto no combate à rotatividade involuntária. Open Banking Os pagamentos permitem que os consumidores paguem diretamente a partir das suas contas bancárias utilizando apenas as suas credenciais bancárias em linha.

Como os pagamentos em Open Banking podem reduzir a rotatividade involuntária dos comerciantes

Como já foi referido, o principal responsável pelo churn involuntário é a falha no pagamento com cartão. De acordo com a Visa e a Mastercard, cerca de 15% dos pagamentos recorrentes são recusados e, dependendo do sector, este valor pode duplicar. Tirar partido de Open Banking Payments significa evitar completamente o processamento de cartões e oferecer uma alternativa de pagamento que permita aos consumidores pagar as subscrições diretamente a partir das suas contas bancárias. 

Open Banking Os pagamentos reduzem a rotatividade de várias formas: 

• Ao contrário dos cartões, as contas bancárias não "expiram" de tempos a tempos nem exigem actualizações constantes das informações. 
• Evite totalmente os problemas de recusa do cartão ou de cartões perdidos/roubados, uma vez que o cartão nunca é utilizado para pagar qualquer subscrição. 
• Open Banking Os pagamentos são fáceis de utilizar e não requerem qualquer ajuda adicional. Não é necessário introduzir dados do cartão ou números de conta, basta iniciar sessão e ser autenticado.

Além disso, Open Banking Payments permite que os comerciantes com base em assinaturas evitem taxas de processamento de cartões e tenham de pagar por serviços adicionais, como actualizadores automáticos de cartões ou serviços de tokenização fornecidos por redes de cartões. 

As soluções actuais, como a cobrança que existe para a rotatividade involuntária, apenas abordam os sintomas. Não atacam ativamente a causa principal, que é a falha no pagamento com cartão. Os comerciantes baseados em assinaturas podem tomar medidas significativas contra a rotatividade involuntária com as soluções Open Banking . Em vez de apenas atenuar os sintomas, os comerciantes têm agora a capacidade de atenuar diretamente os problemas de pagamento com cartão, reduzindo a sua taxa de rotatividade e aumentando o LTV dos clientes. 

Open Banking para o seu negócio baseado em subscrições

Open Banking são um cenário em que todos ganham, tanto para os comerciantes como para os consumidores. Os consumidores beneficiam de um sistema de pagamento sem atritos que lhes permite definir o seu pagamento e esquecê-lo com confiança. Utilize Trustly Pay para fornecer opções de pagamento robustas e flexíveis que podem melhorar a experiência do consumidor e diminuir a sua taxa de rotatividade involuntária. Solicite uma demonstração hoje mesmo. 

‍