Pagamentos bancários em linha como ferramenta para aumentar as taxas de aprovação e reduzir a fraude
100 mil milhões de dólares... este é o volume de despesas que se espera que passe dos cartões de crédito para os cartões de débito durante a atual pandemia global de Covid-19 , de acordo com a Visa. É um número significativo e assinala uma tendência no comportamento dos consumidores que traz desafios e oportunidades para os comerciantes de todo o país.
A utilização de cartões de débito para transacções em linha já estava a aumentar mesmo antes de o mundo ter virado de pernas para o ar devido à Covid-19. No entanto, a pandemia acelerou definitivamente essa tendência, fazendo com que os cartões de débito passassem a ser o topo da carteira de muitos consumidores no ano passado. Esta mudança secular no comportamento dos consumidores deixa os comerciantes cada vez mais preocupados com a fraude do cartão não presente, as falsas recusas e os estornos.
Num webinar recente do Merchant Risk Council (MRC), intitulado "Online Banking Payments as a Tool to Increase Approval Rates and Reduce Fraud", Ted Iacobuzio, Vice-Presidente e Diretor-Geral do Mercator Advisory Group, e Craig McDonald, Chief Business Officer da Trustly, discutem esta tendência recente, as complexidades inerentes e a forma como os pagamentos bancários em linha podem ajudar os comerciantes a enfrentar eficazmente estes desafios.
Aqui estão algumas das principais conclusões do webinar (PS Se você gostaria de ver o webinar completo, clique aqui para ver a gravação. Terá de ser membro do MRC para aceder):
Quase metade dos consumidores diminuiu a utilização do cartão de crédito
De acordo com os dados do inquérito partilhados por Ted Iacobuzio, 49% dos consumidores diminuíram a utilização do cartão de crédito nos últimos 12 meses. Este valor representa o maior declínio de 12 meses na utilização de cartões de crédito desde a Grande Recessão.
O medo do futuro está a afetar o comportamento dos consumidores
A pandemia global deixou o mundo com muitas incógnitas sobre os próximos meses e possivelmente até anos. Apesar do aumento da utilização do débito, esta incerteza contribuiu para que o volume global combinado de compras a débito e a crédito descesse 7% no segundo trimestre de 2020.
À medida que os consumidores apertam os cordões à bolsa devido a esse receio, estão também a mostrar-se mais aptos a gastar o seu próprio dinheiro do que a contrair dívidas adicionais.
A fraude, os estornos e as recusas de cartões estão a prejudicar cada vez mais os comerciantes
O impacto que as actuais tendências de fraude em linha, estornos e recusas de cartões estão a ter nos comerciantes é significativo. Considere estes números:
- Os estornos aumentaram 31% desde março de 2020
- A fraude com cartões não presentes aumentou 80% desde 2016
- A taxa de aprovação das transacções sem cartão presente é de apenas 81%, de acordo com a MasterCard
Combinando todos estes factores, não é de admirar que muitos comerciantes estejam à procura de soluções de pagamento alternativas que os ajudem a fazer face a estas tendências negativas e permitam que os consumidores façam compras utilizando as suas contas bancárias.
Os pagamentos bancários em linha reduzem o risco de fraude, simplificam as aprovações e eliminam os estornos
Os pagamentos bancários online adicionam uma camada de tecnologia à robusta e omnipresente rede ACH, eliminando os problemas que levaram à fraca adoção de transacções ACH online no passado. Isto permite aos comerciantes tirar partido dos baixos custos da rede ACH, proporcionando-lhes uma forte autenticação do cliente, pagamentos garantidos e uma experiência do cliente drasticamente melhorada.
Quer saber mais sobre a ACH como estratégia de pagamento do cliente? Escrevemos uma publicação no blogue sobre o assunto aqui.
Para além destas vantagens, os pagamentos bancários em linha também oferecem um processo de aprovação simplificado que substitui o habitual modelo de 5 partes utilizado pelos cartões por um modelo de 3 partes que diminui os falsos positivos e proporciona aos comerciantes uma taxa de aprovação mais elevada, maximizando as receitas e a satisfação dos consumidores.
Se é um comerciante que está a procurar:
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