Quais são os benefícios do Open Banking?

Os cartões de crédito foram inventados em 1950 - porque é que ainda os utilizamos em linha na era da banca digital? Quando os consumidores vão fazer uma compra na sua aplicação ou sítio Web, adicionar as informações bancárias ou do cartão de crédito exige tempo e esforço. Os consumidores podem desistir nesta fase devido ao incómodo de adicionar informações e fazer com que tudo seja processado corretamente. Para evitar este problema e oferecer mais comodidade aos consumidores, muitas empresas recorreram a uma solução simples: Open Banking. 

O que é Open Banking? A definição mais simples é que se trata de uma forma segura de os consumidores efectuarem pagamentos e partilharem informações financeiras diretamente das suas contas bancárias com terceiros. Essencialmente, o Open Banking permite aos consumidores tirar partido dos seus próprios dados financeiros, ligando as suas contas bancárias a aplicações e sítios Web de comerciantes através de API de terceiros.

Por este motivo, o Open Banking é o futuro da banca e fundamental para a integração de pagamentos para comerciantes em todo o lado. Originalmente, o Open Banking começou a ganhar popularidade em 2015, e leis e apoios adicionais tornaram possível a sua expansão para o que é atualmente. Para além de outros casos de utilização financeira, o termo pode ser utilizado para fazer referência tanto a pagamentos rápidos e convenientes - Open Banking Payments - como para conceder às empresas e aos vendedores acesso seguro aos dados bancários dos consumidores - referido como Open Banking Data.

Open Banking continuarão a desenvolver-se e a expandir-se para satisfazer as necessidades dos consumidores e tornar a atividade bancária mais fácil para todos. Desde as plataformas de investimento ao comércio em linha, passando pelas aplicações de orçamentação e muito mais, a maior parte dos sectores poderá beneficiar deste futuro da banca. 

Open Banking Os pagamentos e os dados proporcionam muitas vantagens tanto para os comerciantes como para os consumidores. É por isso que a sua popularidade e importância continuam a aumentar. Mas quais são especificamente os principais benefícios do Open Banking? Estes são seis dos benefícios e a forma como o podem ajudar a si e aos seus clientes. 

Benefício 1: Compreender melhor as necessidades dos consumidores

Quando você, como comerciante ou prestador de serviços, tiver acesso seguro às informações financeiras partilhadas dos seus consumidores, terá uma visão mais completa de quem são os seus consumidores e, mais importante ainda, das suas necessidades. Com o consentimento do consumidor, pode ver os hábitos e rotinas de despesa, recolher as informações necessárias e autorizar melhor um utilizador.  

Com o Open Banking Data, os comerciantes podem recolher informações financeiras que permitem aos consumidores fazer um melhor orçamento, obter crédito, validar os seus rendimentos e muito mais. Na sua essência, o Open Banking ajuda a criar relações seguras e transparentes entre consumidores, comerciantes e instituições financeiras.  

Benefício 2: Reduzir os custos de processamento de pagamentos e os esforços administrativos 

A introdução manual de informações financeiras não consome apenas o tempo do consumidor. Os comerciantes também têm de dedicar algum tempo a cumprir os requisitos e processos de conformidade, o que requer tempo, pessoal administrativo e processos para o fazer. As taxas de processamento e a verificação das compras com cartão de crédito podem ser dispendiosas e demoradas, o que resulta em mais trabalho e taxas reduzidas para os comerciantes. 

Embora a utilização de cartões de crédito e bancários esteja generalizada em todo o mundo, tem um custo elevado. Os comerciantes e as empresas são responsáveis pelo pagamento de taxas de processamento que variam entre uma média de 1,5 e 3,5 por cento por transação. Estas taxas também estão a aumentar - os especialistas referem que as taxas dos cartões bancários deverão aumentar 18% até 2025, o que implicará uma despesa adicional de 724 dólares por ano por agregado familiar. 

No entanto, o site Open Banking Payments permite que os consumidores paguem diretamente a partir da sua conta bancária, o que pode reduzir significativamente os custos de processamento, proporcionando ao mesmo tempo uma transação segura para o consumidor.

Vantagem 3: Verificar os consumidores de forma mais rápida e fácil

Em muitos sectores, o processo de verificação é crucial. Muitos comerciantes precisam de efetuar o processo Know-Your-Customer (KYC) para verificar os perfis dos seus consumidores, as informações bancárias e outros dados. Por vezes, este processo é designado por onboarding ou verificação. Esperar pela verificação e introduzir manualmente os dados financeiros pode ser frustrante para os consumidores (e potencialmente demorado). Para além disso, a introdução manual está sujeita a erros humanos e a ineficiências. A possibilidade de avançar rapidamente e com mais facilidade é valiosa tanto para o consumidor como para o comerciante. 

Open Banking permite que as empresas acedam imediatamente a toda a informação necessária para a verificação, para que possa simplificar o processo de verificação e ajudar os consumidores a avançar mais rapidamente. A partilha de informações verificadas pelo banco poupa tempo ao consumidor, melhora a precisão dos dados e aumenta a eficiência - todos estes são benefícios de Open Banking. 

Benefício 4: Aumentar a transparência e a segurança

Embora cada vez mais compras sejam efectuadas em linha, muitas pessoas ainda têm dificuldade em confiar que os seus dados financeiros são mantidos em segurança. A privacidade na Internet tornou-se uma questão cada vez mais importante e o Open Banking pode ajudar a sua empresa a sair vencedora. O Open Banking oferece aos clientes um controlo total sobre as suas informações financeiras. Esta abordagem à informação ajuda os consumidores a sentirem-se confiantes quanto ao destino dos seus dados e a quem tem acesso aos mesmos para fins de segurança. Open Banking ajuda a sua empresa a aumentar a transparência e ajuda os consumidores a sentirem-se mais seguros com os seus dados. 

Num cenário cada vez mais digital, as APIs Open Banking fornecem um nível extra de segurança utilizado para autenticar todos os pagamentos. Ao contrário da realidade atual dos pagamentos com cartão de crédito, Open Banking pode levar a menos problemas e fraudes em geral.

Benefício 5: Aumentar o potencial de colaboração

Open Banking O Open Banking já está a aproximar os bancos e as fintech e pode continuar a aumentar o potencial de colaboração entre estas duas indústrias. Nem a banca nem a fintech obtêm uma vantagem sobre a outra com Open Banking. Em vez disso, ambas colaboram em nome do consumidor para tornar as transferências de informação mais simples. À medida que a partilha de dados aumenta, as oportunidades de colaboração aumentam, levando a mais inovação para soluções e produtos.

Benefício 6: Criar uma abordagem centrada no consumidor

Em última análise, os consumidores são a pedra angular e o ponto focal do sucesso dos comerciantes. Criar uma experiência simples e optimizada para eles é o que a maioria dos comerciantes se esforça por conseguir. Open Banking ajuda-o a conseguir isso, colocando os consumidores no controlo dos seus dados financeiros e permitindo-lhes utilizar as suas informações financeiras de forma eficiente. 

Open Banking é apenas um aspeto da criação de uma empresa centrada no consumidor, mas pode ter um impacto duradouro nos consumidores. O aumento da concorrência no mercado - especialmente na indústria dos serviços financeiros - dá aos consumidores mais escolha sobre com quem trabalhar, e os clientes são atraídos por empresas que lhes dão controlo sobre as suas informações, proporcionam uma experiência agradável e positiva e, em última análise, tornam as suas vidas mais fáceis. Open Banking pode ajudar a sua empresa a manter-se centrada no consumidor e a proporcionar uma experiência de utilizador positiva. 

Começar a utilizar Open Banking

Em geral, o Open Banking oferece aos clientes a opção de partilhar as suas informações financeiras com comerciantes e terceiros à sua escolha para simplificar as compras e muito mais. Embora o Open Banking possa facilitar a vida do consumidor, também pode beneficiar as empresas que o utilizam. Estes são apenas oito dos principais benefícios do Open Banking que ajudam a mostrar o quão importante ele pode ser para um modelo de negócios moderno. 

A adoção de Open Banking pode ajudar a sua empresa a começar a ver estes benefícios. Trustly é uma das principais vozes em Open Banking, e ajudar os comerciantes a implementar soluções de dados e pagamentos em Open Banking é a nossa paixão. Se estiver pronto para começar a aprender mais sobre Open Banking, estamos aqui para o orientar. Contacte-nos hoje para começar a utilizar uma plataforma Open Banking líder de Trustly.