Como é que Open Banking pode apoiar as iniciativas de combate ao branqueamento de capitais (AML)?

No mundo financeiro, o combate ao branqueamento de capitais (AML) refere-se a uma série de leis e regulamentos adoptados pelo governo para impedir a passagem de fundos ilegítimos como rendimentos legítimos. Essencialmente, o AML é uma forma de as autoridades detectarem e impedirem transacções que envolvam dinheiro obtido através de meios ilegais, como o tráfico de droga, o terrorismo, a fraude ou outras actividades ilegais. 

É essencial que os comerciantes, operadores e fintechs cumpram os regulamentos AML para evitar quaisquer problemas ou penalidades no futuro. Open Banking A solução AML apoia as iniciativas AML, simplificando os procedimentos de conformidade e digitalizando os métodos tradicionais de verificações Know Your Customer (KYC) que fazem parte do processo AML.

Porque é que a conformidade AML é essencial? 

Apesar de ser um processo longo, é essencial aderir à conformidade AML. Para além da componente moral do combate à atividade ilegal e da criação de um sistema financeiro honesto, existem também razões concretas pelas quais as empresas devem procurar cumprir estes requisitos regulamentares: 

• O incumprimento dos regulamentos AML pode prejudicar gravemente a reputação de uma empresa ou de um indivíduo. Isto pode levar a uma perda de confiança entre clientes, parceiros e partes interessadas, afectando a viabilidade a longo prazo da empresa.
• O não cumprimento dos regulamentos AML pode levar a sanções civis e criminais. Podem ser impostas coimas e sanções pecuniárias a indivíduos ou entidades que violem os regulamentos AML. Estas coimas podem variar entre montantes moderados e substanciais, muitas vezes com base na gravidade da infração. 
• A não conformidade contínua pode resultar num maior controlo regulamentar, levando a auditorias, investigações e monitorização mais frequentes, perturbando as operações comerciais e aumentando os custos adicionais.

Como é que a AML funciona? 

Para compreender como funciona a AML, é importante compreender primeiro o KYC. KYC e AML são erroneamente usados de forma intercambiável. Embora ambos estejam sob a mesma égide da prevenção do branqueamento de capitais, a AML descreve o quadro regulamentar e as leis que devem ser seguidas. Em contrapartida, o KYC é o conjunto de procedimentos de verificação que as instituições utilizam para garantir a conformidade com a AML. 

Em termos simples, o KYC é um componente do cumprimento dos regulamentos AML. Embora cada instituição possa ter requisitos diferentes e exclusivos para os seus padrões operacionais, o KYC geralmente inclui estas três etapas: 

• Estabelecimento da identidade do consumidor através de múltiplas formas de documentação (cartas de condução, certidões de nascimento, passaportes, facturas de serviços públicos, números de segurança social, etc.)
• Avaliação dos documentos de identidade do consumidor e inspeção adicional das transacções do consumidor e de outras actividades financeiras para determinar a legitimidade.
• Avaliação final das contas dos consumidores e aprovação. 

Os processos tradicionais de AML são demasiado lentos e trabalhosos 

Compreender como funciona o AML pode não revelar imediatamente as suas falhas, mas o principal problema com a adesão à conformidade com o AML é o facto de poder ser dispendioso e demorado. Por exemplo, os requisitos tradicionais de AML baseiam-se essencialmente em papel. Por outras palavras, o consumidor deve fornecer vários documentos para processamento manual pela instituição. Extractos bancários, documentos de identidade, registos de empresas, facturas e muito mais podem ser incluídos no processo AML. 

Para além de ser um processo que gera fricção para os consumidores, também não é mais agradável internamente quando se trata de rever os documentos e os dados. Mesmo com ferramentas digitais, a necessidade de revisão manual torna o processamento de todos estes dados não estruturados trabalhoso e dispendioso. Para piorar a situação, é especialmente difícil voltar a recolher mais informação se alguma coisa estiver incorrecta ou mal avaliada, criando assim mais fricção. 

Como é que Open Banking apoia a AML 

Open Banking A conetividade apoia a AML através da digitalização e agregação de dados financeiros abrangentes para simplificar os processos KYC e AML. Com todos os processos digitais, não é necessário que o consumidor reúna toda a documentação e informações necessárias. Tudo é automatizado e é submetido em tempo real, desde a validação da sua identidade até ao fornecimento de dados transaccionais. 

Open Banking também elimina a introdução manual de dados, o que elimina o risco de erro humano e reduz significativamente o tempo e os custos associados à revisão dos dados. As instituições podem agora receber os dados dos consumidores num formato estruturado e fácil de digerir, que lhes permitirá tomar decisões concretas e precisas sobre os respectivos níveis de risco de cada consumidor. 

Antes de Open Banking, as empresas apenas podiam ver uma pequena imagem do histórico de transacções e do perfil geral dos seus clientes, limitada aos documentos que estes apresentavam. Com a conetividade Open Banking , não há necessidade de tomar decisões com base em alguns documentos de identificação e extractos bancários. A conetividade Open Banking permite que os consumidores sejam transparentes com os seus dados financeiros, para que as instituições possam ter uma visão holística e atual da saúde, do histórico e da atividade transacional dos consumidores. 

Também é importante reconhecer que a conformidade com a AML não pára apenas quando um consumidor é verificado. A monitorização contínua da AML é essencial como parte da diligência proactiva do cliente. Uma mentalidade do tipo "definir e esquecer" não se aplica exatamente à conformidade regulamentar. É por isso que o Open Banking apoia diretamente as iniciativas AML, automatizando estes processos críticos para que as empresas e instituições possam acompanhar os requisitos regulamentares. 

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Não é necessário passar horas a fio a validar manualmente as informações do consumidor e os dias em que se pedia aos consumidores que fornecessem dezenas de documentos são coisa do passado. TrustlyAs APIs do Open Banking permitem às empresas e instituições automatizar o seu processo de conformidade AML e melhorar os seus procedimentos KYC. O nosso motor de risco patenteado pode analisar factores de risco e criar perfis de risco abrangentes para os consumidores. Quer saber mais? Solicite uma demonstração gratuita hoje mesmo.