Finanças Abertas: Tudo o que precisa de saber
Open BankingOpen Finance, Open Data e Open Data são termos que estão a dar que falar entre os bancos e as FinTechs. Enquanto Open Banking é mais compreendido, Open Finance é mais difícil de definir. O Open Finance, ou a extensão dos benefícios do Open Banking, proporciona aos utilizadores o acesso a uma vasta gama de serviços financeiros em qualquer lugar e a qualquer momento. Alguns desses serviços incluem serviços bancários, investimentos, seguros e muito mais. Elimina as barreiras tradicionais à inclusão financeira, permitindo aos utilizadores aceder aos mesmos serviços que as grandes instituições financeiras sem os mesmos custos, requisitos ou restrições. Uma vez que proporciona aos consumidores maior flexibilidade, conveniência, transparência e controlo sobre as suas finanças, o Open Finance está a ganhar força no mundo bancário e FinTech.
O que é o Open Finance?
Para compreender a aplicabilidade do Open Finance, é necessário compreender Open Banking. Enquanto o Open Banking se refere à partilha de dados entre instituições financeiras e fornecedores terceiros (TPP), o Open Finance refere-se à utilização desses dados para oferecer serviços financeiros personalizados. Embora semelhante na prática às soluções Open Banking , o Open Finance é o passo seguinte e permite um maior controlo do consumidor sobre quem tem acesso aos seus dados financeiros e o que fazem com eles.
Quando os consumidores e as empresas utilizam soluções Open Finance, podem criar experiências mais personalizadas e mudar a forma como os consumidores interagem com produtos e serviços financeiros. Também os ajuda a tomar melhores decisões com base nos dados que podem obter através dos serviços Open Finance. Isto apoia o bem-estar financeiro, uma vez que os consumidores podem assumir uma maior responsabilidade pelas suas finanças.
Outras formas de utilizar o Open Finance incluem a redução da fraude e do risco, bem como a criação de novos modelos de negócio. À medida que os comerciantes vêem como os consumidores utilizam os dados, podem criar produtos e serviços que se adaptem melhor a essas necessidades e revolucionem o sector.
Qual é a diferença entre Open Finance e Open Banking?
Como mencionado, o Open Finance é o próximo passo das soluções Open Banking . Open Banking é uma forma estruturada e segura de as instituições financeiras partilharem dados financeiros com outras instituições financeiras ou fornecedores terceiros através de APIsOpen Banking .
O Open Finance alarga as vantagens do Open Banking , aplicando as suas vantagens a ferramentas e serviços financeiros comuns. Os dados verificados pelos bancos podem ser utilizados para alargar o âmbito do modelo Open Banking e tornar os processos financeiros mais adaptados e eficientes. Por sua vez, isto torna os processos financeiros tradicionalmente entediantes, como investimentos, pensões, hipotecas, pedidos de seguro, etc., cada vez mais eficientes, exactos e personalizados.
Principais casos de utilização do Open Finance
Com mais fontes de dados, o Open Finance pode proporcionar a alavancagem para criar novos produtos financeiros numa grande variedade de sectores e aplicações.
- Gestão das finanças pessoais: Os consumidores podem compreender melhor os seus próprios dados financeiros e depois atuar com base na informação.
- Gestão do património comercial: As empresas, tal como os particulares, podem analisar a forma como utilizam os produtos financeiros e determinar formas de melhorar os custos operacionais.
- Empréstimos e hipotecas: Utilizando diferentes ferramentas financeiras disponibilizadas pelo Open Finance, os consumidores podem aumentar a sua pontuação de crédito para obter melhores taxas, bem como encontrar o melhor fornecedor de empréstimos.
- Automatização da contabilidade e da tesouraria: Com dados mais precisos, minimiza as possibilidades de erros contabilísticos e reduz o stress envolvido no processo de gestão das finanças. Além disso, muitos directores financeiros consideram que o Open Finance é essencial para a gestão da liquidez.
- Outras utilizações do Open Finance incluem os seguros, as pensões e o BNPL (Buy Now, Pay Later).
O papel dos dados no financiamento aberto
Existem alguns métodos de partilha de dados, incluindo as API Open Finance. Estas aplicações ou códigos permitem que as instituições financeiras e os comerciantes estabeleçam transacções seguras e partilhem informações financeiras com outras partes. As APIs eliminam a necessidade de raspagem de ecrã para uma ligação mais segura e direta. Estas ligações directas criam maior segurança, velocidades de transação mais rápidas e taxas de sucesso de ligação mais elevadas.
Outro método é a Autorização Aberta ou OAuth. É utilizado de forma selectiva para determinar quando as instituições financeiras podem aceder aos dados dos consumidores. Isto significa que os consumidores têm controlo total sobre quando e quem acede às suas informações financeiras.
O Open Finance é um dos métodos mais seguros de partilha de dados, uma vez que não se baseia em métodos mais antigos, como a captura de ecrã. A "screen scraping" é uma tática bancária fechada que exige que os consumidores partilhem as suas credenciais de início de sessão para que terceiros possam aceder aos dados. Essas credenciais podem então ser armazenadas. Ao utilizar a tecnologia Open Banking , o Open Finance permite que os comerciantes acedam às informações financeiras dos consumidores que são necessárias para executar uma tarefa, sem necessidade de armazenar dados sensíveis.
Como pode utilizar o Open Finance
Como um dos métodos líderes em serviços financeiros, o Open Finance pode mudar a forma como vê o seu dinheiro - agora, os consumidores podem fazer com que a sua informação financeira trabalhe para eles. Pode fornecer acesso fiável a dados financeiros e partilha segura com terceiros, tornando o Open Finance o caminho do futuro. Assuma o controlo da forma como os seus dados são partilhados e obtenha informações valiosas sobre as transacções diárias para gerir melhor as suas finanças. As empresas podem trabalhar em conjunto para criar e oferecer soluções, e os consumidores podem controlar o acesso aos seus dados financeiros.
Com uma partilha de dados mais segura e uma visão mais abrangente da forma como os consumidores e as empresas utilizam as ferramentas financeiras, o Open Finance leva as soluções Open Banking para o próximo nível.
Finanças Abertas e Trustly
Trustly está empenhada na democratização das finanças e no progresso contínuo em direção a um ecossistema de Finanças Abertas. Aproveitamos a tecnologia Open Banking para obter dados verificados por bancos com segurança, que atuam como o mecanismo para soluções de finanças abertas. Passámos mais de uma década a aperfeiçoar a nossa tecnologia e a estabelecer relações de confiança com instituições financeiras, comerciantes e consumidores em todo o mundo. Pode saber mais sobre como Open Banking pode ajudá-lo a construir uma vantagem competitiva, agendando uma demonstração.
