5 casos de uso do Open Banking

O Open Banking está mudando o cenário financeiro e permitindo que os comerciantes aproveitem suas capacidades inovadoras para melhorar os serviços ao consumidor. Da simplificação de pagamentos à oferta de produtos financeiros personalizados, aqui estão 5 casos de uso específicos que o Open Banking pode oferecer para comerciantes de vários setores.

Forneça pagamentos instantâneos

Pagamentos instantâneos forneça aos consumidores ganhos e reembolsos instantaneamente. Por exemplo, no setor de viagens, as companhias aéreas podem aproveitar a conectividade do Open Banking e os trilhos de pagamento em tempo real para distribuir vouchers ou reembolsos para cancelamentos de voos instantaneamente. Os comerciantes de comércio eletrônico também podem utilizar pagamentos instantâneos para oferecer descontos e reembolsos aos consumidores para solucionar quaisquer problemas rapidamente. Os pagamentos instantâneos também tornam os saques criptográficos muito fáceis, pois os consumidores podem sacar fundos facilmente de suas carteiras e ter o dinheiro acessível em tempo real.

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Além disso, pagamentos instantâneos também são ótimos para comerciantes e empresas com freelancers e trabalhadores temporários. Agora, o dia de pagamento é facilitado, pois os fundos são desembolsados instantaneamente para funcionários que não estão na folha de pagamento direta, sem esperar vários dias, como a maioria dos trabalhadores temporários, para que seus cheques sejam liberados adequadamente.

Verificar as informações da conta

Verificação da conta é um requisito regulatório e é fundamental que os comerciantes façam a devida diligência e sigam as melhores práticas para verificar as informações da conta do consumidor. Os métodos de verificação da conta atual são lentos, desatualizados e demorados, o que pode levar à rotatividade durante a integração.

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Em vez de depender de verificações de crédito, extratos bancários e microdepósitos, os comerciantes agora podem obter dados bancários diretamente das APIs do Open Banking para verificar as informações da conta por meio de um processo simplificado que leva segundos em vez de dias. O melhor de tudo é que as APIs do Open Banking eliminam a necessidade de entrada manual. Tudo é processado em tempo real com o consentimento total do consumidor.

Melhore os processos KYC

KYC se refere a “Conheça seu cliente” e é um conjunto de processos de verificação de identidade que instituições financeiras e empresas de fintech devem seguir para avaliar o risco entre uma empresa e o consumidor. O KYC é uma parte essencial da estrutura de AML ou “Combate à Lavagem de Dinheiro” que as empresas são legalmente obrigadas a aderir. A falha na implementação adequada dos processos KYC pode significar danos à reputação e penalidades legais.

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A conectividade do Open Banking pode aprimorar esses processos KYC existentes, utilizando dados bancários para verificar as informações do consumidor, como número do seguro social ou data de nascimento. Como o Open Banking permite o acesso direto aos dados de consumidores de bancos, instituições financeiras e empresas podem automatizar e agilizar seus procedimentos de KYC, avaliar com precisão os consumidores e separá-los de agentes mal-intencionados.

Evite fraudes de pagamentos

Os comerciantes podem evitar fraudes de pagamentos aproveitando o poder do Open Banking e aceitando pagamentos ACH em vez de cartões. Nacha relatou que os pagamentos da ACH têm o menor taxa de fraude por valor, de acordo com uma pesquisa realizada pelo Federal Reserve. Além disso, existem vários marcos regulatórios, como o Estrutura de gerenciamento de riscos, que ilustram o intenso cuidado e escrutínio que os pagamentos da ACH sofrem e como o natureza dos regulamentos ACH e a confidencialidade do pagamento auxilia inerentemente na prevenção de atividades fraudulentas em comparação aos cartões.

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A autenticação multifator (MFA) é inerente à conectividade do Open Banking, pois senhas, códigos de segurança e biometria são inerentes ao processo de iniciar o pagamento e durante a verificação da conta ou identidade. Além disso, o Open Banking exige que nenhum detalhe do cartão (ARNs), números de contas etc. seja compartilhado com o comerciante, eliminando o problema de agentes mal-intencionados obterem dados financeiros interceptando pagamentos durante o processamento.

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Provedores de Open Banking, como o Trustly, também trabalham diretamente com os comerciantes para ajudar a resolver casos de fraude. Apesar de os fornecedores e processadores de cartões ganharem milhões com os comerciantes todos os anos por meio de taxas instantâneas, eles oferecem pouco ou nenhum suporte real ou contramedidas ao crescente problema de fraudes que afetam o espaço de pagamentos.

Modernize os pagamentos de assinaturas

O único problema mais comerciantes de assinaturas enfrentam sua rotatividade involuntária. Embora a rotatividade voluntária possa ser tratada por meio de um melhor marketing e da reaquisição direcionada de consumidores que abandonam o serviço voluntariamente, a rotatividade involuntária é mais difícil de resolver simplesmente devido ao problema inerente às transações com cartão não presente (CNP).

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É importante lembrar que os cartões geralmente não são destinados a pagamentos recursivos de assinaturas. Os cartões expiram, são perdidos e precisam ser atualizados com frequência para que os pagamentos sejam efetuados de forma consistente. Em vez de depender apenas de cartões, o Open Banking permite que os comerciantes por assinatura ofereçam aos consumidores uma alternativa de pagamento bancário. Isso reduz a rotatividade involuntária, pois as contas bancárias são perenes, estáveis, têm taxas de aprovação mais altas e contornam completamente muitos problemas com transações de CNP.

Saiba mais sobre o Open Banking hoje

Esses são apenas alguns dos muitos casos de uso que o Open Banking tem em todos os setores. Se você quiser saber mais sobre como o Open Banking pode melhorar suas taxas de aprovação, reduzir os estornos e eliminar completamente as caras taxas de processamento de cartões, não hesite em saiba mais ou entre em contato com um de nossos especialistas para obter uma demonstração gratuita hoje.