5 Casos de utilização para Open Banking

Open Banking está a mudar o panorama financeiro e a permitir que os comerciantes aproveitem as suas capacidades inovadoras para melhorar os serviços ao consumidor. Desde a simplificação dos pagamentos até à oferta de produtos financeiros personalizados, eis 5 casos de utilização específicos que o Open Banking pode oferecer aos comerciantes de vários sectores.

Fornecer pagamentos instantâneos 

Os pagamentos instantâneos proporcionam aos consumidores ganhos e reembolsos instantâneos. Por exemplo, no sector das viagens, as companhias aéreas podem tirar partido da conetividade Open Banking e das calhas de pagamento em tempo real para distribuir instantaneamente vales ou reembolsos por cancelamentos de voos. Os comerciantes do comércio eletrónico também podem utilizar pagamentos instantâneos para fornecer descontos e reembolsos aos consumidores, a fim de resolver rapidamente quaisquer problemas. Os pagamentos instantâneos também tornam os levantamentos de criptomoedas muito fáceis, uma vez que os consumidores podem levantar fundos facilmente das suas carteiras e ter o dinheiro acessível em tempo real.

‍

Além disso, os pagamentos instantâneos também são óptimos para comerciantes e empresas com trabalhadores independentes e trabalhadores independentes. Agora, o dia de pagamento é facilitado, uma vez que os fundos são desembolsados instantaneamente para os empregados que não estão na folha de pagamento direta, sem esperar vários dias, como acontece com a maioria dos trabalhadores independentes, para que os seus cheques sejam devidamente compensados. 

Verificar informações da conta 

A verificação da conta é um requisito regulamentar e é fundamental que os comerciantes façam a devida diligência e sigam as melhores práticas para verificar as informações da conta do consumidor. Os métodos actuais de verificação de contas são lentos, desactualizados e demorados, o que pode levar a uma rotatividade durante a integração. 

‍

Em vez de dependerem de verificações de crédito, extractos bancários e microdepósitos, os comerciantes podem agora obter dados de nível bancário diretamente das APIs Open Banking para verificar as informações da conta através de um processo simplificado que demora segundos em vez de dias. O melhor de tudo é que as APIs de Open Banking eliminam a necessidade de entrada manual. Tudo é processado em tempo real com o consentimento total do consumidor. 

Melhorar os processos KYC 

KYC refere-se a "Know Your Customer" e é um conjunto de processos de verificação de identidade que as instituições financeiras e as empresas fintech devem seguir para avaliar o risco entre uma empresa e o consumidor. O KYC é uma parte essencial da estrutura AML ou "Anti-Money Laundering" que as empresas são legalmente obrigadas a aderir. A não implementação adequada dos processos KYC pode significar danos à reputação e sanções legais. 

‍

Open Banking A conetividade pode melhorar estes processos KYC existentes utilizando dados de nível bancário para verificar as informações do consumidor, como o número da segurança social ou a data de nascimento. Uma vez que o Open Banking permite o acesso direto aos dados dos consumidores dos bancos, as instituições financeiras e as empresas podem automatizar e simplificar os seus procedimentos KYC, avaliar com precisão os consumidores e separá-los dos agentes maliciosos.    

Prevenir a fraude nos pagamentos 

Os comerciantes podem evitar fraudes nos pagamentos aproveitando o poder do Open Banking e aceitando pagamentos ACH em vez de cartões. Nacha informou que os pagamentos ACH têm a menor taxa de fraude por valor, de acordo com um inquérito realizado pela Reserva Federal. Além disso, existem vários quadros regulamentares, como o Quadro de Gestão de Riscos, que ilustram o cuidado e o escrutínio intensos a que são sujeitos os pagamentos ACH e a forma como a natureza dos regulamentos ACH e a confidencialidade dos pagamentos contribuem intrinsecamente para a prevenção de actividades fraudulentas em comparação com os cartões.

‍

A autenticação multi-fator (MFA) é inerente à conetividade Open Banking , uma vez que as palavras-passe, os códigos de segurança e a biometria são inerentes ao processo de iniciar o pagamento e durante a verificação da conta ou da identidade. Além disso, o Open Banking não exige que os dados do cartão (ARN), números de conta, etc., sejam partilhados com o comerciante, eliminando o problema de agentes maliciosos obterem dados financeiros através da interceção de pagamentos durante o processamento. 

‍

Open Banking fornecedores como Trustly também trabalham diretamente com os comerciantes para ajudar a resolver casos de fraude. Apesar de os fornecedores e processadores de cartões ganharem milhões dos comerciantes todos os anos através de taxas de passagem, oferecem pouco ou nenhum apoio real ou contramedidas para a questão crescente da fraude que afecta o espaço de pagamentos.  

Modernizar os pagamentos de assinaturas 

O problema que a maioria dos comerciantes de assinaturas enfrenta é a rotatividade involuntária. Embora a rotatividade voluntária possa ser resolvida através de um melhor marketing e de uma reaquisição direccionada dos consumidores que abandonam voluntariamente o serviço, a rotatividade involuntária é mais difícil de resolver, simplesmente devido ao problema inerente às transacções com cartão não presente (CNP). 

‍

É importante lembrar que os cartões geralmente não se destinam a pagamentos de subscrições recorrentes. Os cartões expiram, perdem-se e têm de ser actualizados com frequência para que os pagamentos consistentes sejam efectuados. Em vez de depender apenas de cartões, o site Open Banking permite que os comerciantes de assinaturas ofereçam aos consumidores uma alternativa de pagamento por banco. Isto reduz a rotatividade involuntária, uma vez que as contas bancárias são perenes, estáveis, têm taxas de aprovação mais elevadas e contornam totalmente muitos problemas com as transacções CNP. 

Saiba mais sobre Open Banking hoje mesmo 

Estes são apenas alguns dos muitos casos de utilização do Open Banking em todos os sectores. Se quiser saber mais sobre como o Open Banking pode melhorar as suas taxas de aprovação, reduzir os estornos e eliminar completamente as dispendiosas taxas de processamento de cartões, não hesite em saber mais ou contactar um dos nossos especialistas para uma demonstração gratuita hoje mesmo.