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4 de junho de 2024
8 minutos

3 maneiras pelas quais Open Banking pode desbloquear o crescimento dos serviços financeiros

Phillip Elder

Chefe de conteúdo

Já alguma vez pensou no quanto depende de dados na vida quotidiana normal? Fazemo-lo a toda a hora sem sequer pensarmos nisso. 

Quer estejamos a consultar críticas de restaurantes (dados) para decidir onde jantar. Ou a ler críticas de produtos (dados) para ver se a compra do Amazon Prime vale mesmo a pena. Ou a abrir uma aplicação de orçamento (dados) para planear as férias de verão.

Consumimos MUITOS dados, sejam eles simples ou complexos.

Porquê? Bem, queremos fazer a melhor escolha com base nas informações de que dispomos. O mesmo se aplica à sua empresa. Melhores informações conduzem a decisões mais inteligentes.

Isto significa que os dados em que se baseia para tomar decisões comerciais têm de ser exactos e fiáveis. O seu fornecedor de dados deve defender o tempo de atividade, os conectores bancários seguros e a manutenção regular da solução.

Neste artigo, vamos falar sobre os dados de Open Banking e como podem ajudá-lo a tomar melhores decisões para a sua empresa. Iremos explorar:

  • Porque é que o quadro Open Banking é uma coisa boa.
  • A importância da qualidade dos dados em relação à quantidade.
  • Open Banking evolução da legislação nos EUA.
  • 3 formas de os dados de Open Banking tornarem a sua empresa ainda melhor.

A partilha de dados é positiva para as empresas e os consumidores, mas deve ser fiável e exacta

Que melhor maneira de mergulhar do que com uma... história de pesca? 

Atualmente, há um debate em curso no mundo da pesca profissional: os torneios devem proibir o sonar avançado, que é uma tecnologia que fornece informações subaquáticas muito detalhadas em tempo real.

As pessoas parecem adorá-lo ou odiá-lo, e os argumentos são normalmente mais ou menos assim:

"Está a destruir o desporto da pesca. Olhar para um ecrã - não são necessárias competências".

OU

"Ajuda-o a ver a atividade dos peixes em tempo real, mas não os faz morder."

E no centro do debate? Os dados. Melhores dados são uma coisa boa ou uma coisa má?

Vamos reformular o argumento a favor de melhores dados e aplicá-lo às empresas do setor de serviços financeiros

Melhores dados podem ajudar as empresas a compreender melhor a saúde e o comportamento financeiro dos consumidores - mas não os fazem comprar.

Mais uma vez, será que melhores dados são uma coisa boa? Estamos confiantes de que a resposta é um retumbante "sim".

Os dados bancários são tão bons que podem alimentar os pagamentos

Os dados bancários que recebe têm de ser exactos e fiáveis. Caso contrário, não poderão ser utilizados de forma significativa. Então, como pode ter a certeza de que os dados bancários que a sua empresa recebe são exactos e fiáveis?

Simples. Exija dados da mais alta qualidade do seu fornecedor Open Banking . Afinal de contas, o sustento da sua empresa depende disso.

O melhor sítio para começar é com o seu fornecedor de dados. Faça estas perguntas e certifique-se de que obtém respostas directas. Poderá ficar surpreendido ao descobrir que existe uma solução melhor, mesmo que os dados bancários tenham sido "suficientemente bons" para si até agora.

  • Qual é o tempo de atividade do seu sistema/plataforma e existem SLAs para o garantir?

Procura-se um desempenho de tempo de atividade de quatro noves (99,99%) ou superior. Isto permite um tempo de inatividade de 8,6 segundos por dia, o que se traduz em 52 minutos e 9,8 segundos por ano. Nunca assine um SLA para algo abaixo de 99,9%.

  • Como é que os dados de nível bancário são fornecidos à sua empresa?

O seu fornecedor de Open Banking deve aceder e fornecer dados bancários autorizados pelo cliente através de APIs e não através de screen scraping. Caso contrário, está na altura de fazer uma atualização. Os seus clientes merecem a solução mais segura, e a captura de ecrã não é essa solução.

  • Quem mantém as ligações bancárias (API)?

A manutenção é importante. Porquê? Porque as especificações mudam e o seu fornecedor de Open Banking deve ser responsável por acompanhar o ritmo. O ponto principal aqui é: se o construiu, deve mantê-lo. Demasiados fornecedores de Open Banking dependem de ligações bancárias sobre as quais não têm qualquer controlo. Se a conexão falhar, eles não podem consertá-la. Isso não é bom para a sua empresa ou para os seus clientes.

Os dados de nível bancário que utiliza para impulsionar a inovação têm de ser óptimos. Sugerimos que dê um passo em frente e exija dados tão bons que os possa utilizar para pagamentos.

O que queremos dizer com isso é o seguinte: nem todos os dados têm a mesma qualidade. O site Open Banking é tão poderoso porque conta com o sucesso de dados de nível bancário. Os bancos exigem informações incrivelmente precisas dos clientes para abrir uma conta, financiar uma conta e efetuar pagamentos.

Mas há outra peça do puzzle: baixa latência. Se estamos a falar de dados de nível de pagamento, então também temos de exigir que a entrega desses dados cumpra o mesmo padrão.

Os pagamentos são efectuados rapidamente, em tempo real. Open Banking A entrega de dados deve ser igualmente rápida.

Pensamos que é uma boa ideia utilizar esse mesmo nível de pormenor em seu benefício.

Secção 1033 do CFPB | PYMNTS

3 formas como os dados de Open Banking podem levar a sua empresa para o próximo nível 

Contactámos os nossos especialistas em Open Banking para saberem como as empresas de serviços financeiros podem utilizar os dados de Open Banking para melhorar os seus negócios.

Se as fizer corretamente, poderá impulsionar um GRANDE crescimento para a sua empresa.

número 1

Eliminar a fricção na integração e identificação do cliente 

Um artigo da The Financial Brand afirma: "A menos que uma instituição financeira possa abrir uma nova conta ou preencher um novo pedido de empréstimo em menos de cinco minutos, o potencial para o consumidor abandonar a abertura da conta aumenta para 60% ou mais".

O problema

A fricção mata a experiência do cliente. Isto aplica-se à abertura de contas em bancos e serviços financeiros. Os consumidores fogem da fricção e abandonam as candidaturas em linha e a abertura de contas em cerca de 68%.

A solução

O KYC ao nível do banco através do início de sessão do banco em linha do seu cliente pode eliminar o atrito para os seus clientes. Como resultado, pode integrar os clientes em tempo real utilizando as informações da sua conta bancária para pagamentos (acabaram-se os micro depósitos) e informações do titular da conta como nome, data de nascimento e morada.

Isto significa que se a sua empresa fornecer uma aplicação de investimento, os seus clientes podem ligar a sua conta bancária, carregar fundos e começar a investir imediatamente. E todas as informações de integração estão integradas na solução graças a Open Banking. Isto é simples e é exatamente o que os clientes procuram quando abrem uma conta de investimento.

número 2

Forneça serviços financeiros personalizados aos seus clientes

Os produtos financeiros de tamanho único não funcionam para o consumidor atual. Eles esperam mais. E porque não haveriam de o fazer? As empresas de serviços financeiros têm uma grande oportunidade de se distinguirem da concorrência, deixando que os dados bancários dos seus clientes as orientem.

O problema

As fintech são extremamente competitivas e o panorama não está a mudar tão cedo. Quer esteja a oferecer uma aplicação interactiva de orçamentação, gestão de património ou produtos de crédito, precisa de um roteiro detalhado para encontrar os seus potenciais clientes.

A solução

Conheça o comportamento financeiro do seu cliente com base nos seus dados bancários e crie um produto irresistível. Pode oferecer condições de pagamento flexíveis com base no seu histórico de depósitos em conta e informações sobre transacções. Isto é marketing direcionado com base no comportamento do cliente, sem suposições.

Por exemplo, a sua empresa de crédito poderia direcionar o candidato a empréstimo ideal com uma taxa de sucesso muito mais elevada se elaborasse uma oferta que se adequasse ao seu perfil financeiro. Isso é possível com Open Banking Data, e pode fazê-lo em grande escala. 

número 3

Reduzir a abertura de contas fraudulentas

O onboarding digital melhorou a experiência de abertura de conta para as pessoas. Nos bastidores, também exige que as empresas de serviços financeiros se concentrem em impedir os autores de fraudes através de KYC, AML e verificação de ID. Isto cria um equilíbrio para evitar fricções e, ao mesmo tempo, impedir a fraude.

O problema

A fraude de identidade na abertura de contas digitais deixou de ser um atrito... para os autores de fraudes. Já não precisam de entrar na sua empresa e enganá-lo para abrir uma conta utilizando as credenciais de outra pessoa. Agora, tudo acontece online.

A solução

Utilize dados de nível bancário para reduzir drasticamente o risco de fraude de identidade, completando com precisão as verificações KYC e a verificação de identidade. Open Banking tem algumas das melhores ferramentas antifraude integradas no ecossistema.

Imagine a exatidão das suas aberturas de conta utilizando dados verificados pelo banco para garantir que os seus clientes são quem dizem ser. E o melhor de tudo? Eles não precisam de esperar dias pela verificação de identidade ou pela compensação de microdepósitos. Open Banking Os dados podem fazer com que isso aconteça em tempo real. Isso muda tudo.

O que vai fazer com os dados do Open Banking ? 

As oportunidades em Open Banking para os serviços financeiros são muitas. Utilizando dados de nível bancário através de ligações API seguras, as empresas podem obter conhecimentos profundos sobre a vida financeira real dos seus clientes.

Este nível de dados precisos e granulares é um fator de mudança - permitindo ferramentas de gestão de dinheiro personalizadas, produtos de empréstimo adaptados, soluções de pagamento sem falhas e muito mais que satisfazem com precisão as necessidades e comportamentos únicos de cada indivíduo. Não há mais soluções de tamanho único para todos.

Mas Open Banking não se trata apenas de melhores dados. Cria confiança entre si e os seus clientes. Ambas as partes podem integrar e partilhar dados de forma transparente, colocando em primeiro plano questões como a segurança, a conformidade e o consentimento.

Os líderes que capitalizarem as capacidades do Open Banking desde o início estarão bem posicionados para o longo prazo. Dar prioridade à qualidade dos dados, simplificar a integração, reduzir os riscos de fraude e apresentar ofertas hiper-relevantes são apenas alguns dos potenciais ganhos.

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