Guia de verificação da identidade digital: Como beneficia a sua empresa

Se alguma vez teve de carregar uma fotografia do seu passaporte ou tirar uma selfie ao abrir uma conta bancária através de uma aplicação, então já participou na verificação da identidade digital. Tal como a verificação de contas, este processo é fundamental para o ecossistema financeiro e o resultado de regulamentos rigorosos como o Know Your Customer (KYC) e o Anti-Money Laundering (AML). De acordo com a Comissão Federal de Comércio dos EUA, as perdas por fraude em todo o país aumentaram 14% em relação ao ano anterior em 2023, totalizando US $ 10 bilhões, dos quais os principais contribuintes são impostores ou roubo de identidade (principalmente em pagamentos com cartão de crédito).

Esta tendência alarmante é a razão pela qual a verificação da identidade de um utilizador é tão crucial. Por vezes, basta uma informação publicada publicamente nas redes sociais (como um local de trabalho) para que um pirata informático possa encenar uma aquisição de conta. As instituições financeiras e as empresas precisam de ferramentas, políticas e verificações internas actualizadas para analisar os potenciais clientes e garantir que não estão a servir os cibercriminosos. Neste guia, apresentaremos uma visão geral da verificação de ID digital, como funciona, os diferentes métodos utilizados e como beneficia as empresas.

O que é a verificação da identidade digital e como funciona?

A verificação de ID digital envolve a recolha, validação e análise de dados pessoais, como a data de nascimento e a morada, para confirmar a identidade de um potencial cliente durante a integração. Por exemplo, os bancos e as FinTechs utilizam uma combinação de verificação de documentos de identidade (por exemplo, passaporte, carta de condução) e biometria (por exemplo, reconhecimento facial, impressões digitais) para encontrar uma correspondência exacta. Para além dos serviços financeiros, os casos de utilização mais comuns para a verificação de identidade em linha incluem os cuidados de saúde, o comércio eletrónico, os serviços governamentais e as telecomunicações.

A verificação em linha pede frequentemente aos clientes que carreguem um documento de identidade no sítio/aplicação. A informação é depois cruzada em tempo real com as bases de dados existentes verificadas pelos bancos. Por exemplo, o Trustly ID utiliza dados bancários para comparar instantaneamente os potenciais utilizadores com os titulares de contas bancárias. TrustlyA plataforma proprietária da Open Banking obtém informações prontamente disponíveis, incluindo nomes legais, e-mails e moradas, de bancos que recolhem estes dados como parte da sua conformidade KYC.

Para além de cumprir as medidas anti-fraude e de segurança, o objetivo da verificação de ID online é a integração do cliente sem atritos e a melhoria da experiência do utilizador. Isto é especialmente importante se uma empresa tiver várias aplicações ou plataformas, porque o facto de os potenciais clientes terem de repetir o mesmo processo de verificação de identidade pode contribuir para o abandono da atividade. 

Num inquérito realizado em 2022, descobriu-se que 26% dos potenciais clientes não avançaram com a inscrição porque havia demasiados passos manuais. Além disso, 26% apontaram a prova de identidade como um ponto problemático significativo, razão pela qual as empresas precisam de encontrar a solução certa que seja completa sem ser entediante.

5 Métodos de verificação da identidade digital

As soluções de verificação de identidade incorporam frequentemente vários métodos que incluem várias fontes de dados. No seu conjunto, estes pontos de controlo de dados são difíceis de falsificar. Um hacker pode obter acesso a um ponto de dados, mas é altamente improvável que consiga contornar todos eles.

Eis os métodos mais utilizados:

1. Verificação de dados. Este é normalmente o primeiro passo, porque exige que os utilizadores apresentem informações que podem ser facilmente confirmadas através de bases de dados globais regulamentadas, incluindo portais governamentais, agências de crédito e até serviços essenciais como as empresas de telecomunicações. As soluções de verificação de identidade utilizam frequentemente inteligência artificial/aprendizagem automática (IA/ML) para digitalizar rapidamente os documentos de identificação carregados. Estes algoritmos classificam, extraem e cruzam informações em segundos através do reconhecimento ótico de caracteres (OCR). Se alguma vez digitalizou o seu documento de identificação através de uma aplicação e viu os seus dados preenchidos automaticamente, isso é OCR em ação.
2. Verificação biométrica. As impressões digitais, as características faciais e as íris são atributos exclusivos de cada pessoa e são frequentemente a medida de segurança mais forte. Assim que uma fotografia de identificação é carregada, não só é analisada para detetar sinais de fraude (por exemplo, selos incorrectos/alterados), como também é comparada com a selfie fornecida, onde a IA/ML pode analisar algo tão minucioso como o espaço entre os olhos. Mesmo que os fraudadores consigam copiar uma identificação oficial, não conseguirão contornar a verificação de vivacidade, em que os utilizadores são instruídos a mover a cabeça durante a captura da selfie.
3. Verificação de correio eletrónico. O envio de uma ligação de verificação para um e-mail é o protocolo padrão para testar se o utilizador tem realmente acesso ao mesmo. Os endereços de correio eletrónico também são verificados para determinar se estiveram recentemente envolvidos numa violação de dados. Além disso, o domínio do e-mail é analisado para confirmar que existe um site real por trás dele, incluindo o tempo de funcionamento.
4. Verificação do número de telefone. Para além das palavras-passe ou pins de utilização única (OTPs), um número de telefone é verificado se for utilizado noutras contas, como redes sociais ou serviços públicos. Isto normalmente significa que o número está a ser utilizado legitimamente. O número é também cruzado com a base de dados da operadora de rede para ver se a conta está ativa, se teve algum incidente fraudulento ou se foi comprada recentemente.
5. Verificação social/identidade fiável. Se um potencial cliente tiver aberto contas nos principais sítios Web, será fácil cruzar os seus dados com estas plataformas. Alguns dos fornecedores de identidade fiáveis mais utilizados são o Google e empresas de redes sociais como o Facebook e o Twitter (X).

Em que é que a verificação de ID é diferente da autenticação?

A verificação da identidade e a autenticação podem parecer semelhantes à primeira vista, mas existe uma diferença crucial. Embora ambas sejam utilizadas para evitar a fraude de identidade, a verificação é efectuada apenas uma vez para os novos clientes durante o processo de integração. Uma vez verificada, a autenticação é necessária sempre que um utilizador inicia sessão na sua conta.

Por exemplo, as aplicações bancárias móveis enviariam uma OTP para o número de telefone verificado do utilizador, para além de exigirem credenciais de início de sessão. Podem também utilizar dados biométricos autorizados para automatizar o reconhecimento. Esta funcionalidade, designada por autenticação multifactor, foi desenvolvida para garantir que as caixas de verificação de segurança são assinaladas antes de ser permitida a entrada de um utilizador na rede de uma empresa.

3 Principais benefícios da verificação de ID digital para as empresas

A verificação de identidade fornece valor para as empresas em três áreas principais - conformidade, integração e segurança cibernética. Mais importante ainda, um sistema de verificação abrangente indica que uma empresa dá prioridade à segurança dos dados dos clientes.

Eis como a verificação de identidade beneficia os comerciantes.

Permite a conformidade com a regulamentação 

Para além da AML, o Programa de Identificação de Clientes (CIP) (parte da estratégia KYC) exige que as empresas norte-americanas efectuem a devida diligência ao cliente. Envolve procedimentos que os comerciantes devem seguir para a verificação da identidade (incluindo a obtenção do consentimento do cliente para a partilha de dados). Embora os bancos e os corretores sejam normalmente abrangidos pela CIP, outras empresas também estão sujeitas à sua regulamentação, incluindo agências de seguros, serviços de jogo, trocas de criptomoedas e agências de viagens. Mesmo que não seja exigido por lei, muitas empresas adoptam a CIP para proteger os seus clientes e a sua atividade contra crimes financeiros.

Melhora a experiência do cliente com uma integração mais rápida

Um sistema de verificação digital intuitivo permite que os clientes façam a verificação apenas uma vez em todos os serviços e plataformas relacionados com a empresa, eliminando o atrito e a frustração. À medida que mais pessoas adoptam serviços financeiros online, os comerciantes precisam de acompanhar as exigências de uma integração perfeita, incluindo ferramentas que possam preencher automaticamente os detalhes do cliente, lembrar as preferências e fornecer uma verificação quase instantânea. Por exemplo, a solução de identificação alimentada por IA da Trustlye as ligações com 12.000 bancos tornam a integração 5x mais rápida.

Reforça a gestão do risco e a confiança dos clientes 

As soluções avançadas de verificação de ID utilizam IA/ML para assinalar padrões e comportamentos irregulares, tais como o tempo que um potencial utilizador está a demorar a introduzir os seus dados ou se está a colar respostas em vez de as escrever. Além disso, um mecanismo de risco constantemente atualizado e a capacidade de monitorizar continuamente o comportamento do cliente, mesmo após a integração, demonstram que uma empresa leva a cibersegurança a sério. Por exemplo, Trustly utiliza modelos de ML para analisar continuamente padrões na nossa base de mais de 8.000 comerciantes para assinalar comportamentos fraudulentos.

A verificação da identidade digital acaba de ficar mais fácil

A verificação da identidade é crucial para as empresas que pretendem cumprir os regulamentos, reduzir as desistências de integração e dar prioridade à prevenção da fraude. À medida que as técnicas de fraude se tornam mais sofisticadas, as empresas precisam de se manter a par para proteger os seus clientes e a reputação da marca. Com a Trustly ID, as empresas têm a certeza de que dispõem de uma solução robusta de verificação de identidade que tem acesso imediato a informações de clientes controladas. Além disso, o Trustly efectua verificações regulares da qualidade dos dados para manter a precisão e a segurança.

TrustlyO conjunto de soluções conectadas da empresa também permite que os comerciantes verifiquem e autentiquem facilmente as contas, integrem os consumidores e facilitem pagamentos e transacções seguros.

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