Pagamento por banco versus cartões: Tempo de liquidação
Open Banking Perito
Já reparou que, quando faz uma compra, os débitos demoram vários dias a aparecer no seu cartão? Compras como gasolina, mercearias ou uma saída à noite num restaurante podem demorar dias a aparecer na sua conta online.
Por que é que isto é importante? Os consumidores estão a tornar-se mais conscientes das suas despesas e querem que as suas compras sejam efectuadas em tempo real. Porquê? Porque isso pode ajudá-los a fazer um melhor orçamento e a conhecer melhor as suas capacidades de despesa.
Na última parte da nossa série Pagar com banco vs. cartão, analisamos o tempo de liquidação entre os dois métodos de pagamento e exploramos os pormenores de como cada um funciona.
Compreender os tempos de liquidação do pagamento por banco e por cartão
Quando faz compras online, raramente pensa no complexo processo que ocorre nos bastidores, desde o início do pagamento até à liquidação.
Tanto o Pay by Bank como os cartões têm várias etapas no processo de liquidação de pagamentos. No entanto, o Pay by Bank tem uma vantagem distinta no tempo de liquidação quando alimentado e optimizado com a conetividade Open Banking . Vamos explicar isso abaixo.
Tempos médios de liquidação de cartões
Em média, as transacções podem demorar até 3-5 dias a aparecer e a ser compensadas nos extractos do cartão.
Embora não exista uma forma fácil de saber quais as transacções que demoram mais tempo do que outras, em geral, a maioria dos consumidores espera ver os encargos reflectidos nas suas contas online cerca de 72 horas após a compra.
As etapas básicas para a liquidação do cartão são as seguintes:
- Autorização: Isto acontece em segundos. O emissor do cartão diz: "Sim, tem fundos para isto!"
- Compensação: O banco do comerciante e o seu banco trocam informações. Pense nisto como uma chamada telefónica financeira entre dois bancos.
- Liquidação: Finalmente, o dinheiro passa da sua conta para a conta do comerciante. Este processo pode demorar cerca de 3 dias úteis, mas pode ser mais rápido ou mais lento.
Mas porque é que o processo demora tanto tempo? Tem tudo a ver com segurança, verificações de fraude e o volume de transacções a serem processadas. O atraso nas cobranças que aparecem no extrato do seu cartão de débito ou crédito deve-se normalmente ao tempo necessário para a autorização, liquidação e várias verificações e balanços no sistema de processamento de transacções.
Embora a maioria das transacções apareça no prazo de alguns dias, o momento exato pode variar em função dos factores acima mencionados.
Open Banking Acelera os tempos de liquidação do pagamento por banco
Pay by Bank é um tipo de pagamento conta-a-conta (A2A), que é uma forma de pagamento ACH. Em termos gerais, as transferências e os pagamentos baseados na ACH não são conhecidos por serem instantâneos ou rápidos por si só. São necessários cerca de 2-3 dias úteis para os pagamentos ACH normais.
É importante compreender que a ACH não é inerentemente mais rápida do que os cartões. No entanto, quando alimentado por Open Banking, o Pay by Bank pode aceder a calhas de pagamento instantâneo, como a RTP e a FedNow, e pode permitir a aceitação de pagamentos instantâneos para comerciantes através dos pagamentos garantidos de Trustly.
Como é que isto funciona? TrustlyAs soluções da Open Banking permitem que o nosso motor de risco veja e avalie as contas bancárias dos consumidores. Essencialmente, quando os consumidores efectuam um pagamento, o Trustly garante-os e permite que os fundos sejam transferidos para os comerciantes em tempo real, permitindo efetivamente que os comerciantes aceitem pagamentos Pay by Bank instantaneamente.
Poderá estar a pensar: "Ótimo, mas porque é que os comerciantes se devem preocupar?" Bem, tempos de liquidação mais rápidos com o Pay by Bank podem significar:
- Acesso mais rápido aos seus fundos e com o mínimo de atrasos ou erros de processamento.
- Redução do risco de problemas de pagamento e um aumento significativo das taxas de aprovação com as capacidades de encaminhamento inteligente, o motor de risco dinâmico e a garantia de pagamento da Trustly.
- Reembolsos mais rápidos quando os clientes devolvem artigos. Com os pagamentos instantâneos, os seus clientes recebem o dinheiro de volta mais rapidamente, melhorando diretamente a satisfação e a experiência do cliente.
O confronto de velocidade e a sua importância
Então, qual é o mais rápido? Na maioria dos casos, o pagamento por transferência bancária leva a coroa. Mas porquê? Consulte a tabela abaixo para ver as principais diferenças.
Melhorar o tempo de liquidação hoje com o pagamento por banco
Embora os cartões não vão desaparecer tão cedo, o Pay by Bank está definitivamente a agitar o mundo dos pagamentos, especialmente no que diz respeito ao tempo de liquidação. À medida que as soluções de pagamento continuam a inovar, o Pay by Bank está a tornar-se uma alternativa viável aos pagamentos tradicionais com cartão que os comerciantes podem utilizar para melhorar o tempo de liquidação dos pagamentos com um acesso mais rápido aos fundos.
Se está pronto para levar a sua empresa para o mundo dos pagamentos instantâneos, contacte-nos hoje para obter uma demonstração gratuita.
Para saber mais sobre Pagamento por banco vs. cartões, consulte os outros blogues da nossa série:
