Os 5 principais motivos para explorar parcerias de pagamento em tempo real

Imagine o trânsito na hora do rush: rastejar pelas estradas locais versus percorrer uma via expressa vazia. Essa é a diferença entre os métodos de pagamento tradicionais e pagamentos em tempo real. Na corrida pela eficiência, qual pista sua empresa escolherá?

Vamos explorar os cinco principais motivos pelos quais sua empresa deve considerar parcerias com a RTP:

1. Aumento da demanda de consumidores e empresas

Os hábitos de consumo dos consumidores mudaram drasticamente ao longo dos anos. Os avanços nas opções de pagamento, incluindo RTPs, permitem que os consumidores paguem como quiserem, quando quiserem.

No entanto, redes de pagamento tradicionais, como a Câmara de compensação automatizada (ACH) e cartões de crédito, geralmente levam de 1 a 3 dias úteis para processar fundos. Isso não favorece o desejo de velocidade, e é por isso que os pagamentos em tempo real estão aumentando em popularidade e os números falam por si mesmos: 86% das empresas e 74% dos consumidores nos Estados Unidos já estão usando pagamentos instantâneos.

Em 2016, Nacha (que governa a rede ACH) lançou o ACH no mesmo dia. Quase imediatamente, eles viram que esse se tornou o método de pagamento preferido. Eles também relataram em 2023 que os volumes de ACH no mesmo dia cresceram 22,3% (853,4 milhões de pagamentos).

2. Gerenciamento crítico de fluxo de caixa e liquidação instantânea

Uma estimativa 82% das empresas falham devido a problemas de fluxo de caixa. Portanto, é benéfico que as empresas incorporem pagamentos em tempo real para que tenham acesso imediato aos fundos, ajudando-as a manter um fluxo de caixa saudável e a evitar fazer parte das estatísticas.

Além dos pagamentos instantâneos, os pagamentos em tempo real usam um “bom modelo de fundos” que verifica fundos suficientes antes de iniciar as transações. Isso elimina cheques devolvidos e pagamentos atrasados, ao mesmo tempo em que oferece disponibilidade 24 horas por dia, 7 dias por semana, mesmo nos feriados.

Os trilhos de pagamento em tempo real também permitem recursos como a Solicitação de Pagamento (RfP), que permite que as empresas enviem faturas eletrônicas diretamente aos aplicativos bancários dos clientes para aprovação instantânea com um clique. Isso simplifica o faturamento e reduz o risco de pagamentos atrasados.

3. Acelerando o crescimento do mercado

Existem duas formas de pagamento instantâneo usadas nos EUA: A rede RTP da Câmara de Compensação e o FedNow do Federal Reserve. Essas redes estão crescendo rapidamente. A Câmara de Compensação relatou um recorde 76 milhões de transações no primeiro trimestre de 2024. Até o FedNow, lançado em 2023, já tem 800 bancos e cooperativas de crédito a bordo.

Essa tração valida o fato de que os pagamentos instantâneos estão em alta, inclusive no comércio eletrônico. Uma pesquisa do Federal Reserve descobriu que 61% dos consumidores planejam usar mais pagamentos instantâneos no futuro, e 74% das pessoas com menos de 54 anos esperam opções de pagamento mais rápidas.

Essa tendência também não se limita aos pagamentos dos clientes. Os especialistas prevêem que 30% a 50% de todos os pagamentos entre empresas (B2B) serão instantâneos até 2025.

4. Implementação econômica por meio de parceria

Criar uma API pode ser caro e complexo, especialmente para empresas menores. Também é importante saber que oferecer soluções financeiras incorporadas, como pagamentos em tempo real, exige licenças especializadas que podem levar anos para serem obtidas.

Os provedores de pagamento em tempo real já têm as APIs e as licenças necessárias para operar. Além disso, eles entendem a tecnologia por trás desses sistemas e sabem como personalizá-los para atender a necessidades específicas. Essa experiência permite que eles ofereçam uma ampla variedade de produtos financeiros incorporados, desde pagamentos e seguros até cartões de débito de marca.

Esses provedores também oferecem gateways de pagamento que simplificam o processo de pagamento. As transações são seguras e estão em conformidade com recursos como verificação de identidade, verificação de contae conexões diretas com Pague por banco APIs.

E aqui está a melhor parte: essas soluções geralmente vêm com taxas de processamento muito mais baixas do que os métodos tradicionais. Isso porque os pagamentos de conta a conta (A2A) ignoram as taxas intermediárias associadas aos cartões de crédito, tornando essa a abordagem ideal.

5. Experiência aprimorada do cliente

Pague por banco tornou os serviços financeiros mais personalizados. Provedores de pagamento em tempo real e bancos podem compartilhar livremente dados financeiros em tempo real (com o consentimento do cliente). Isso significa que as empresas podem entender melhor seus clientes. Eles podem aprender o que os clientes querem e oferecer serviços para melhorar sua experiência, tudo com base em dados transacionais detalhados.

Por exemplo, Pague com Trustly lida com todo o processo de pagamento, desde integração de consumidores à cobrança de pagamentos. Os clientes não precisam inserir manualmente suas contas e números de roteamento. Do ponto de vista do cliente, é tão fácil quanto entrar em seu banco on-line, escolher qual conta eles querem usar para pagamento e pronto. É realmente muito fácil.

Mas é seguro? Mecanismo de risco da Trustly usa aprendizado de máquina para analisar padrões em sua base de comerciantes e sinalizar atividades incomuns ou suspeitas. Como resultado, podemos aprovar com confiança e garantir transações em muitos casos. Menos erros e falsos declínios significam menos frustração e rotatividade involuntária.

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