As 5 principais razões para explorar as parcerias de pagamento em tempo real

Imagine o trânsito da hora de ponta: arrastar-se ao longo das estradas locais em vez de passar numa via rápida vazia. Esta é a diferença entre os métodos de pagamento tradicionais e os pagamentos em tempo real. Na corrida pela eficiência, que faixa é que a sua empresa vai escolher?

Vamos explorar as cinco principais razões pelas quais a sua empresa deve considerar as parcerias da RTP:

1. Aumento da procura por parte dos consumidores e das empresas

Os hábitos de consumo mudaram drasticamente ao longo dos anos. Os avanços nas opções de pagamento, incluindo as RTP, permitem aos consumidores pagar como querem e quando querem. 

No entanto, as redes de pagamento tradicionais, como a Câmara de Compensação Automática (ACH) e os cartões de crédito, demoram geralmente 1 a 3 dias úteis a processar os fundos. Esta situação não favorece o desejo de rapidez, razão pela qual os pagamentos em tempo real estão a ganhar popularidade e os números falam por si: 86% das empresas e 74% dos consumidores na América já estão a utilizar pagamentos imediatos.

Em 2016, a Nacha (que gere a rede ACH) lançou a ACH no mesmo dia. Quase imediatamente, eles viram que este se tornou o método de pagamento preferido. Eles também relataram em 2023 que os volumes de ACH no mesmo dia cresceram 22,3% (853,4 milhões de pagamentos). 

2. Gestão crítica do fluxo de caixa e liquidação imediata

Estima-se que 82% das empresas falham devido a problemas de fluxo de caixa. Por conseguinte, é benéfico para as empresas incorporar pagamentos em tempo real para que tenham acesso imediato a fundos - ajudando-as a manter um fluxo de caixa saudável e a evitar fazer parte das estatísticas.

Para além dos pagamentos instantâneos, os pagamentos em tempo real utilizam um "modelo de fundos suficientes" que verifica a existência de fundos suficientes antes de iniciar as transacções. Isto elimina cheques devolvidos e pagamentos atrasados, ao mesmo tempo que oferece disponibilidade 24 horas por dia, 7 dias por semana, mesmo nos feriados.

As calhas de pagamento em tempo real também permitem funcionalidades como o pedido de pagamento (RfP), que permite às empresas enviar facturas electrónicas diretamente para as aplicações bancárias dos clientes para aprovação instantânea e com um clique. Isto simplifica a faturação e reduz o risco de atrasos nos pagamentos.

3. Aceleração do crescimento do mercado

Existem dois sistemas de pagamento instantâneo utilizados nos EUA: A rede RTP da Câmara de Compensação e a FedNow da Reserva Federal. Estas redes estão a crescer rapidamente. A Câmara de Compensação registou um recorde de 76 milhões de transacções no primeiro trimestre de 2024. Até o FedNow, lançado em 2023, já tem 800 bancos e cooperativas de crédito a bordo.

Esta tração valida o facto de os pagamentos instantâneos estarem a aumentar, incluindo no comércio eletrónico. Um inquérito da Reserva Federal descobriu que 61% dos consumidores planeiam utilizar mais os pagamentos imediatos no futuro e 74% dos consumidores com menos de 54 anos esperam opções de pagamento mais rápidas.

Esta tendência também não se limita aos pagamentos de clientes. Os especialistas prevêem que 30% a 50% de todos os pagamentos empresa-a-empresa (B2B) serão instantâneos até 2025.

4. Implementação rentável através de parcerias

Criar uma API pode ser dispendioso e complexo, especialmente para as empresas mais pequenas. Também é importante saber que oferecer soluções financeiras incorporadas, como pagamentos em tempo real, requer licenças especializadas que podem levar anos para serem obtidas.

Os fornecedores de pagamentos em tempo real já possuem as APIs e as licenças necessárias para operar. Além disso, compreendem a tecnologia subjacente a estes sistemas e sabem como personalizá-los para satisfazer necessidades específicas. Esta experiência permite-lhes oferecer uma vasta gama de produtos financeiros integrados, desde pagamentos e seguros a cartões de débito de marca.

Estes fornecedores também oferecem gateways de pagamento que simplificam o processo de checkout. As transacções são seguras e compatíveis com caraterísticas como verificação de identidade, verificação de conta e ligações diretas às APIs do Pay by Bank.

E aqui está a melhor parte: estas soluções vêm frequentemente com taxas de processamento muito mais baixas do que os métodos tradicionais. Isto deve-se ao facto de os pagamentos conta-a-conta (A2A) evitarem as taxas de intermediação associadas aos cartões de crédito, o que torna esta abordagem ideal. 

5. Melhoria da experiência do cliente

O Pay by Bank tornou os serviços financeiros mais personalizados. Os fornecedores de pagamentos em tempo real e os bancos podem partilhar livremente dados financeiros em tempo real (com o consentimento do cliente). Isto significa que as empresas podem compreender melhor os seus clientes. Podem saber o que os clientes querem e podem oferecer serviços para melhorar a sua experiência, tudo com base em dados transaccionais detalhados.

Por exemplo, oTrustly Pay lida com todo o processo de pagamento, desde a integração do consumidor até a cobrança do pagamento. Os clientes não precisam de introduzir manualmente as suas contas e números de encaminhamento. Do ponto de vista do cliente, é tão fácil quanto entrar no banco on-line, escolher a conta que deseja usar para pagamento e pronto. É mesmo assim tão fácil.

Mas será que é seguro? TrustlyO motor de risco do PayPal utiliza a aprendizagem automática para analisar padrões na sua base de comerciantes e assinalar actividades invulgares ou suspeitas. Como resultado, podemos aprovar e garantir transacções com confiança em muitos casos. Menos erros e falsas recusas significam menos frustração e rotatividade involuntária.

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